2022 綜合所得稅全攻略!繳稅信用卡哪張最優惠?超優惠信貸方案大集合

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最後更新於 May 11, 2022

繳稅信用卡優惠

報稅季正式開跑,五花八門的報稅管道、繳稅方式中,最多人使用查詢的非信用卡莫屬。刷卡後不會立即入帳,而是報稅結束後國稅局統一入帳,不僅能賺到繳稅時間差,各家銀行祭出的分期0利率及繳稅優惠,更是繳稅大戶們不能放棄的優惠!不過該如何挑選繳稅信用卡呢?建議大家可從繳稅金額、活動限制、能否分期與回饋等幾點下手,本文也將替大家整理繳稅優惠信用卡、優惠信貸及精華版繳稅攻略。

【懶人包重點節錄】

2022 繳稅信用卡推薦
2022 繳稅優惠信貸方案
繳稅、申報前該注意什麼?
我要繳稅嗎?如何試算?
報稅必知重點
我該如何報稅?電腦/手機完整教學
報稅小心別踩雷
各家銀行行動支付繳稅優惠
怎麼繳稅、退稅資格有哪些?
所得稅申報、繳稅常見問題
2022年無腦刷信用卡推薦
信用卡 星展銀行 eco卡
星展銀行 eco卡
花旗銀行 現金回饋PLUS鈦金卡
花旗銀行 現金回饋PLUS鈦金卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
回饋 國內一般消費最高享3%回饋 國內外一般消費2%回饋(每年上限NT$300萬) 國內消費享現金回饋1.22%、海外享現金回饋2.22%
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滙豐銀行 匯鑽卡 DBS ECO
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玉山e指信貸 渣打繳稅貸
永豐數時貸 王道繳稅貸
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你準備好「報稅」了嗎?每年 5 月的重頭戲無非就是所得稅申報,簡簡單單的兩個字卻藏著不少眉眉角角,舉凡從最基本的誰該報稅、報稅方式、所得稅率級距夫妻報稅扶養標準/列舉扣除額、繳稅到退稅等,稍有遺漏都可能損害到自身權益,別說是首報族,甚至連報過稅的人也搞不清楚。如果你也還在霧煞煞別擔心,我們特別整理出多達 20 篇相關報稅重點及信用卡推薦,讓大家不再浪費時間就能直通解答,廢話不多說趕快看下去!

● 繳稅、申報前你應該注意這些

繳稅前應注意的要點很簡單,最首要的就是稅費開徵日期。每年定期開徵稅費除了 5/1-5/31 間的綜合所得稅, 還包含汽機車牌照稅、燃料稅及地價稅等,確切掌握才不會忘記繳。再來,在所得稅申報方面須清楚知道自己需不需要報稅、該準備哪些文件等,接著遵循政府制度、步驟進行,守法同時也保障自身權益。

身為納稅人你應該要知道:
【定期開徵稅費行事曆】
【2022 所得稅三大新制看過來】
【首報族常見問題大集結】

報稅行事曆

● 我需要報稅嗎?要繳多少怎麼算?

掌握報稅前注意事項後,重點來到「我到底需不需要報稅?」以最常見的狀況來說,按規定單身族年收未滿 40.8 萬元、雙薪無小孩族群 81.6 萬元以下免繳稅,雙薪扶養一位大專以下學童或未滿70歲長輩族群、雙薪扶養一位未滿 5 歲學前幼兒另有規定,未符合條件得報稅,須報稅者可透過以下兩種公式,大約估計自己應繳的所得稅金額:

  • 綜合所得稅=綜合所得淨額 X 稅率 – 累進差額
  • 綜合所得淨額=綜合所得總額-免稅額-扣除額(標準或列舉)-特別扣除額-基本生活費

免稅資格統整及所得稅手把手試算:
【年收多少免繳稅?個人綜合所得稅試算完整教學】
【夫妻申報分開還合併計稅?聰明節稅方法報你】

級距表

級距表

● 報稅必知重點

我們從所得稅公式可以發現,除了所得以外,還要計算免稅額、一般扣除額(標準/列舉扣除額)、特別扣除額(薪資/身心障礙/幼兒學前/教育學前/儲蓄投資/長期照顧特別扣除額)及基本生活費,稅率及累進差額必須依照稅額級距,使用符合的數字下去計算。

一般扣除額分為標準扣除額及列舉扣除額兩種,二擇一扣除:
a. 標準扣除額單身 12 萬元、有配偶者 24 萬元,無須檢附證明文件即可扣除。
b. 列舉扣除額方面包含捐款(含政治獻金等)、人身保險費、醫藥及生育費、自用住宅購屋借款利息扣除額、房屋租金支出、災害損失,以上皆須檢附收據,不過若國稅局有相關資料,就不必特別檢附。

除了上述扣除額外,申報扶養親屬、租屋等也有機會減稅,不過仍得符合政府相關規定。

相關扣除額規定與節稅小撇步:
【2022 綜所稅級距表、免稅額、扣除額、累進差額級距重點】
【標準扣除額/列舉扣除額怎麼選?節稅攻略完整看】
【列舉扣除額有哪些?使用規則、金額上限一次懂】
【申報扶養更能節稅?所得稅扶養親屬條件看這裡】
【分開還是合併計稅?股票股利課稅計算關鍵在它】
【租房子也能列舉報稅?租屋族與房東過招全攻略】
【醫美、矯正、坐月子能申報嗎?報稅支出清單看過來】

所得稅級距表

扶養條件

● 如何報稅?電腦/手機完整教學

所得稅目前可透過人工、電腦(線上 web 版、離線版)及手機版 3 種系統申報。人工申報須親自攜帶申報書至報稅機關辦理,這種作法較為耗時。電腦申報提供 6 種登入方式:自然人憑證、電子憑證、健保卡+密碼、行動身分識別 TW FidO、行動電話認證、身分證字號+戶口名簿戶號(查詢碼或人工建檔);手機版則有行動電話認證、戶口名簿戶號+查詢碼及行動身分識別TW FidO,電腦及手機報稅流程大致相同,只是有現金繳稅、申請分期/延期、新增修改配偶、扶養親屬、所得、扣除稅額等情況還是得用電腦報稅。

各種報稅方式、必備文件秒掌握:
【所得稅6種申報方式!健保卡線上報稅資料與流程】
【線上版報稅怎麼用?Mac 完整報稅流程教學】
【報稅、開戶不能沒它!自然人憑證申請步驟看這篇】
【超商查詢碼怎麼印?手機報稅流程一覽】
【邊報稅邊拿優惠!手機報稅活動及信用卡推薦】

● 各家銀行行動支付繳稅優惠

星展銀行 華南銀行 第一銀行 兆豐銀行
台新銀行 花旗銀行 富邦銀行 合作金庫
中國信託 國泰世華 元大銀行 永豐銀行
聯邦銀行 渣打銀行 凱基銀行 玉山銀行
臺灣銀行 土地銀行 滙豐銀行 彰化銀行
陽信銀行 上海商銀
台灣Pay 一卡通Money icash pay

幾乎各家銀行都有提供繳稅優惠,這麼多信用卡該怎麼選呢?首先最重要的是看你的繳稅額度,若覺得一次付清有困難,可以優先考慮分期數最多的銀行。大部份信用卡最高分期數為12期,12期以上限頂級卡或是財富管理貴賓才享有,而中國信託信用卡,在卡片額度內可享6/12/18,是分期卡最佳選擇。其次可以比較優惠,大部份銀行繳稅回饋都在0.5%以下,其實不會相差太多,反而回饋的項目需要慎選,像是刷卡金回饋最直覺,而禮券、即享券、等值美金則要視個人有沒有相關需求。最後部份銀行有提供新戶繳稅優惠,需要特別留意申辦進度,今年報稅展延至六月底,一般信用卡申請到核卡大約需要1~2週,最好一開始申請就附上完整的財力證明,才能加快核卡的速度。

2022 各家銀行/行動支付綜所稅優惠一次看
星展銀行 回饋(回饋或分期二擇一)

  • 單筆達NT$20,000 享刷卡金100
  • 單筆達NT$100,000 享刷卡金500
  • 單筆達NT$300,000 享刷卡金1,000
  • 綜所稅達NT$1,000,000 加碼回饋刷卡金 2,000(需登錄)
  • 分期(回饋或分期二擇一) 單筆滿NT$30,000享12期0利率
    華南銀行 回饋

  • 稅款滿1萬登錄送7-11抵用券100元
  • 稅款滿3萬登錄送7-11抵用券300元
  • 稅款滿5萬登錄送7-11抵用券500元
  • 稅款滿10萬登錄送遠百禮券1,000元
  • 稅款滿50萬登錄送遠百禮券2,000元
  • 稅款滿100萬登錄送遠百禮券5,000元
  • 稅款滿500萬登錄送遠百禮券10,000元
  • 領航極致尊榮卡、領航尊榮卡繳綜所稅額1,000萬元(含)以上,加碼送 遠東百貨禮券20,000元
  • 使用MasterCard世界卡、Rich+富家卡繳綜所稅:稅額10萬元(含)以上,登錄加碼送 遠東百貨即享券500元;100萬元(含)以上,登錄加碼送 遠東百貨即享券2,000元
  • 使用台灣PAY綁定華南信用卡繳綜所稅,不限金額送200元刷卡金
  • 分期

  • 稅款3,000元以上,登錄享6期分期0利率
  • 稅款100萬元(含)以上,登錄享6期或12期分期0利率
  • 第一銀行 回饋 全卡友

  • 50萬~150萬回饋1,000元
  • 150萬~200萬回饋1,500元
  • 200萬以上回饋2,000元
  • 世界卡(GLORY+世界卡、義享世界卡)、綠色信用卡

  • 300~500萬回饋5,000元
  • 500~1000萬回饋8,888元
  • 1000萬以上回饋18,888元
  • 活動期間掃台灣Pay QR Code繳納綜所稅,金額為50萬以下,享200元刷卡金回饋
  • 世界卡加碼專屬優惠:100萬(含)以上回饋1,000元SOGO百貨電子禮券
  • 分期

  • 全卡友享3/6/9期分期0利率
  • 綠色信用卡3/6/9/12期分期0利率
  • 兆豐銀行 回饋

  • 一般卡: 不限金額0.25%現金回饋 (上限200元,限量5,000名,需登錄)
  • 兆豐無限卡/世界卡/美福無限卡,不限金額0.25%現金回饋 (上限12.5萬元)

  • 使用台灣pay不限金額,每筆贈100元刷卡金 ;稅額達3萬元,每筆贈200元刷卡金;稅額達300萬元,每筆贈1,000元刷卡金
  • 新戶加碼禮,辦卡繳稅再享2%現金回饋 (上限500元,限量1,000名)
  • 分期

  • 不限金額,6期及12期零利率,24期年利率1.68%
  • 稅額達30萬元,30期年利率1.88%
  • 台新銀行 回饋

  • 其他台新信用卡卡友:不限金額,回饋0.25%刷卡金
  • 財管會員(AUM100萬以上富裕會員)、或無限/世界卡友:不限金額,回饋0.35%刷卡金
  • 信用卡新戶獨享10% (每人回饋上限NT1千元)
  • 刷Mastercard世界卡、玫瑰Giving鈦金卡:累積滿NT100萬元,加贈「1,000元刷卡金」
  • 刷@GoGo卡、FlyGo卡、或繳稅新戶任刷一卡:累積滿NT2萬元,加贈「摩斯早餐券乙張」
  • 分期

  • 單筆額滿NT2萬元:
    財管會員(AUM100萬以上富裕會員)、或無限/世界卡友:享分12期、或分18期0利率;其他台新信用卡友:享分12期0利率
  • 單筆不限金額:享最高分6期0利率;或享分12期1.88%、分18期2.88%
  • 花旗銀行 回饋

  • 前1,000名刷卡繳稅滿1萬元(含)以上享100元多選一即享劵
  • MasterCard每3萬元(含)回饋200元多選一即享券回饋上限2,000元
  • VISA卡每3萬元(含)回饋100元多選一即享劵回饋上限1,000元
  • 刷卡繳稅滿500萬元(含)以上加碼享Dyson大廈型氣流倍增涼暖風扇乙台
  • 分期

  • 七月底前再享繳稅分期3期0利率
  • 富邦銀行 回饋

  • 刷富邦簽帳金融卡繳綜所稅,並於繳稅期間(2022/5/1~2022/6/30)綁定指定行動支付任刷3筆,享繳稅稅額0.3%回饋,每戶最高回饋NT$200
  • 分期

  • 不限金額享3/6分期0利率
  • 不限金額享12/18/24期0利率:12期(含)以上期數需使用富邦帳戶自動扣繳信用卡帳單;18/24期需本行白金理財(含)以上等級客戶適用
  • 合作金庫 回饋

  • 3,000元( 含)以上,未達30萬元者,享綜所稅0.2% 現金回饋
  • 30萬元(含)以上,享綜所稅稅款0.25%現金回饋(上限10萬元)
  • 台灣Pay加碼:3,000元( 含)以上,未達30萬元者,獲7-11禮券100元;30萬元(含)以上,獲即享券300元
  • 分期

  • 單筆3,000元(含)以上享3、6、9期0利率
  • 台灣Pay掃碼支付或單筆30萬元以上享12期0利率
  • 分期好禮:3,000元( 含)以上,未達30萬元者,獲7-11禮券50元;30萬元(含)以上,獲即享券300元。
  • 中國信託 回饋 刷商旅鈦金卡 / LINE Pay卡繳稅

  • 不限稅額 0.2%回饋
  • 單筆稅額≧100萬,整筆享 0.35%回饋
  • 首富家以上會員

  • 單筆稅額≧30萬,整筆享 0.38%回饋
  • 刷中華航空聯名卡繳稅:繳稅金額每100元贈1哩,哩程回饋無上限(最高可享1.6%回饋)
  • 分期 111/5/1~111/8/31申請綜所稅分期
    可享信用卡固定額度內6期或12期或18期分期0利率
    國泰世華 回饋

  • 單筆滿NT$1.5萬(含)以上,享繳稅金額0.25%等值美金回饋
  • 單筆滿NT$100萬(含)以上,享繳稅金額0.35%等值美金回饋
  • 世界卡新戶(不含聯名卡)加碼再享0.1%等值美金回饋
  • 刷CUBE卡繳稅,有機會再抽中「BMW電動車」、「愛馬仕精品包」及「星級住宿券」等多項大獎
  • 分期 單筆滿NT$3,000,12期0利率
    元大銀行 回饋

  • 以「台灣Pay」繳納「110年度綜合所得稅」,即可參加抽獎,獎項共有7大項,中獎名額總計279名
  • 透過元大行動銀行完成「台灣Pay」繳稅即可參加刷卡金抽獎,共抽出11名幸運得獎者(NT$80,000刷卡金 1名,NT$10,000刷卡金 10名)。
  • 新戶成功線上申辦鑽金數位存款帳戶,並於「元大行動銀行」設定連結帳戶綁定台灣Pay,享台灣Pay綁定禮NT$200,每人限回饋乙次
  • 分期
    永豐銀行 回饋

  • 活動期間至全家便利商店以Apple Pay綁定永豐JCB卡繳納綜所稅並完成登錄,單筆稅額滿5仟元以上限量送最高100元全家購物金
  • 永豐幣倍卡專享稅額0.3%回饋無上限 (※完成任務享回饋)
  • 分期

  • 單筆稅額滿3仟元享3期分期0利率
  • 6、9、12期分期年利率3.5%優惠
  • 聯邦銀行 回饋

  • 刷賴點卡/聯邦綠卡一次付清,單筆滿1萬元享 0.3% 回饋, 單筆滿1百萬元享 0.5% 回饋(每戶上限1萬元刷卡金)
  • 聯邦銀行財富管理客戶,單筆滿10萬元享 0.1% 回饋。(每戶上限1萬元刷卡金)
  • 聯邦客戶使用聯邦紅利點數可100%折抵稅款金額。(聯邦紅利點數1000點,可折抵50元)
  • 分期

  • 單筆滿3,000元享3,6,9期0利率
  • 單筆滿1,000,000元享3,6,9,12期0利率
  • 渣打銀行 回饋 一次付清免手續費
    分期

  • 享分期3期、6期、12期0利率
  • 凱基銀行 回饋

  • 繳稅客戶5月刷一般消費滿15,000元享加碼0.58%刷卡金回饋(不含原權益,最高500元、同享其他刷卡優惠)
  • 分期

  • 不限稅額3或6期0利率、12~24分期優惠利率8%起
  • 玉山銀行 回饋

  • 玉山世界卡 / 無限卡:
    最高享0.36%現金回饋
  • 具私銀、極致、登峰、菁英理財會員身分、醫師客群:最高享0.39%現金回饋
  • 玉山Pi拍錢包信用卡、U Bear卡、Only卡、家樂福聯名卡、公務人員國民旅遊卡:
    最高享0.2%現金回饋
  • 其他卡別:使用玉山Wallet行動繳稅享0.2%現金回饋。
  • 分期

  • 稅款不限金額享6期0利率
  • 稅款滿1萬元 (含) 以上享12期0利率
  • 臺灣銀行 回饋

  • 活動期間使用台灣PAY綁定臺銀信用卡繳納綜所稅,可獲得回饋金200元
  • 以臺銀信用卡完成繳稅,並申請分期登錄者,有機會抽中AirPods3,限量10組
  • 分期

  • 享6期0利率
  • 土地銀行 回饋

  • 使用「土銀行動Pay」或「台灣行動支付APP」,用戶於活動期間成功掃碼繳納綜合所得稅,信用卡每筆成功之交易送刷卡金新臺幣(以下同)200元,金融卡(帳戶)每筆成功之交易送「台灣Pay」金融卡紅利點數(以下簡稱紅利點數)2,000點(等值200元)
  • 分期

  • 滙豐銀行 回饋

  • 新戶繳稅享1%現金回饋
  • 分期

  • 卓越理財貴賓及全卡友:3/6/12/18/24/30期 利率1.88%
  • 卓越理財貴賓刷卡限定享9期0利率
  • 彰化銀行 回饋

  • 優質客戶享0.3%現金回饋,最高3萬元
  • 頂級卡獨享回饋,送2千元禮券
  • 台灣Pay繳稅最高送300元
  • 分期

  • 最高分12期0利率 (需登錄)
  • 陽信銀行 回饋

  • 台灣Pay稅稅有禮抽獎活動
  • 分期

  • 單筆滿3,000享3/6期0利率
  • 單筆滿10萬享12期0利率
  • 上海商銀 回饋

  • 新戶線上申辦且刷卡繳稅完成登錄,可享稅款2%回饋
  • 分期

  • 稅款1,000~9,999享6期0利率
  • 1萬~200萬享12期0利率
  • 台灣Pay 回饋

  • 指定金融機構每筆再享回饋100元起(信用卡:臺銀、合庫、一銀、華南、彰銀、兆豐 ;金融卡/帳戶/信用卡:土銀、台企銀)
  • 每成功繳納1張稅單即享有1次抽獎機會,頭獎為TOYOTA COROLLA CROSS HYBRID
  • 一卡通Money 回饋

  • 活動期間消費享五筆,繳綜所稅稅享2%儲值金回饋(每帳戶最高限得 200 元)
  • 活動期間使用一卡通MONEY帳戶累積實際消費金額滿 3,000 元,繳納綜合所得稅金額享一卡通MONEY儲值金 3% 回饋
  • 2022/5/15 前成功繳納綜合所得稅,筆筆再享一卡通MONEY儲值金 5% 回饋抽獎機會
  • 連結指定銀行最高加碼10%
  • icash pay 回饋

  • 使用icash Pay線上繳納綜合所得稅單筆滿3,000元 享OPEN POINT 100點數回饋
  • 於活動期間內首次註冊icash Pay之新用戶,並使用icash Pay APP線上繳納綜合所得稅者,享加碼 OPEN POINT 100點數回饋(每戶限乙次)
  • 綁定指定銀行帳戶支付單筆滿3,000再享OPEN POINT 100點數回饋
  • 信用卡精選推薦
    製表:Money101.com.tw

    ● 報稅做這些小心踩雷

    看完教學是不是覺得報稅蠻容易的?但要提醒大家申報時最常見的幾個錯誤,例如申報扶養時相關所得、金融交易所得及海外所得漏報,或是列舉扣除額申報未檢附收據或證明文件等等,如果沒注意有可能會被貼上逃漏稅標籤。另外,即使達免稅資格,建議最好還是要申報,除了有退稅機會,未來國稅局在處理報稅人試算通知書時才能抓取資料。

    報稅常見錯誤看這篇:
    【疏忽小心變逃漏稅!報稅常見的5大錯誤】

    ● 怎麼繳稅?退稅資格有哪些?

    來到這一趴代表整個報稅流程快結束啦!報稅最後一步是確認需要繳稅還是退稅,如果要繳稅,可於現金或票據/ATM/帳戶/信用卡/行動或電子支付/超商等 6 種方式中選擇,當中信用卡另有繳稅分期優惠或回饋。假設申報後符合退稅資格,可填入個人帳戶資料,由國稅局直接轉入戶頭或持退稅通知書、支票等至金融機構領取。

    講到這邊可能會有人疑惑「怎麼樣才符合退稅資格?」其實退稅可能性須建立在有預先扣繳稅額、溢繳税金或免稅的前提之下,若自行適用法令錯誤或計算錯誤溢繳也須在規定期限內提出申請,否則無法退稅唷!

    繳稅方式、退稅資格、流程及進度查詢點這邊:
    【行動支付繳稅超快速!4大方法、台灣 Pay 繳稅抽獎完整看】
    【退稅資格、流程及進度查詢看過來】

    退稅時間

    ● 所得稅申報、繳稅常見問題

    Q1.信用卡繳稅可以分期嗎?
    可以唷!信用卡繳稅分期期數通常分做 6/12/18 期 0 利率,例如凱基銀行魔 BUY 悠遊鈦金卡不限稅額可分3、6期零利率,富邦銀行 J 卡也有不限金額 12 期零利率等,更多繳稅神卡推薦可看這邊,實際情況則依各銀行規定為主。

    Q2.信用卡繳稅有什麼優惠?
    雖然多數信用卡都把繳稅排除於「一般消費」之外,除非有繳稅活動否則回饋可能性不大,但若能結合相關活動,有機會拿到現金回饋、刷卡金或分期等優惠,例如滙豐銀行匯鑽卡新戶繳稅1%現金回饋、花旗現金回饋 PLUS 鈦金卡繳稅滿額最高拿 2000 元即享券再抽 Dyson 涼暖風扇等,更多繳稅神卡推薦點進來

    Q3.推薦用哪張信用卡繳稅?
    各家銀行信用卡繳稅優惠活動陸續推出,要怎麼選擇可就自身需求做考量,像是想拿回饋可以選擇國泰世華 CUBE 卡滿額享 0.35% 回饋或新戶申辦滙豐匯鑽卡,若想繳稅分期則能使用可分3/6期零利率的凱基魔 BUY 悠遊鈦金卡,或是不限金額 12 期零利率的富邦銀行 J 卡,詳細信用卡推薦可看這邊

    Q4.信用卡繳稅手續費?
    信用卡繳稅目前僅樂天信用卡需收手續費,不過是否要手續費依各家銀行而定,有些只要繳稅就免手續費,也有部分須符合一次繳清稅額或登錄才享有優惠,詳細資訊建議詢問發卡銀行唷!

    Q5.信用卡繳稅一定要本人嗎?
    不一定,按財政部規定,綜所稅可使用納稅人本人或其配偶之信用卡繳納,但要注意只能以一張卡片為限唷!

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