報稅季正式開跑,五花八門的報稅管道、繳稅方式中,最多人使用查詢的非信用卡莫屬。刷卡後不會立即入帳,而是報稅結束後國稅局統一入帳,不僅能賺到繳稅時間差,各家銀行祭出的分期0利率及繳稅優惠,更是繳稅大戶們不能放棄的優惠!不過該如何挑選繳稅信用卡呢?建議大家可從繳稅金額、活動限制、能否分期與回饋等幾點下手,本文也將替大家整理繳稅優惠信用卡、優惠信貸及精華版繳稅攻略。
【懶人包重點節錄】
2022 繳稅信用卡推薦 |
2022 繳稅優惠信貸方案 |
繳稅、申報前該注意什麼? |
我要繳稅嗎?如何試算? |
報稅必知重點 |
我該如何報稅?電腦/手機完整教學 |
報稅小心別踩雷 |
各家銀行行動支付繳稅優惠 |
怎麼繳稅、退稅資格有哪些? |
所得稅申報、繳稅常見問題 |
2022年無腦刷信用卡推薦 | ||||
信用卡 | ![]() 星展銀行 eco卡 |
![]() 花旗銀行 現金回饋PLUS鈦金卡 |
![]() 滙豐銀行 現金回饋御璽卡 |
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回饋 | 國內一般消費最高享3%回饋 | 國內外一般消費2%回饋(每年上限NT$300萬) | 國內消費享現金回饋1.22%、海外享現金回饋2.22% | |
了解更多 | ![]() |
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比較更多現金回饋卡 | ||||
製表:Money101 |
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你準備好「報稅」了嗎?每年 5 月的重頭戲無非就是所得稅申報,簡簡單單的兩個字卻藏著不少眉眉角角,舉凡從最基本的誰該報稅、報稅方式、所得稅率級距、夫妻報稅、扶養、標準/列舉扣除額、繳稅到退稅等,稍有遺漏都可能損害到自身權益,別說是首報族,甚至連報過稅的人也搞不清楚。如果你也還在霧煞煞別擔心,我們特別整理出多達 20 篇相關報稅重點及信用卡推薦,讓大家不再浪費時間就能直通解答,廢話不多說趕快看下去!
● 繳稅、申報前你應該注意這些
繳稅前應注意的要點很簡單,最首要的就是稅費開徵日期。每年定期開徵稅費除了 5/1-5/31 間的綜合所得稅, 還包含汽機車牌照稅、燃料稅及地價稅等,確切掌握才不會忘記繳。再來,在所得稅申報方面須清楚知道自己需不需要報稅、該準備哪些文件等,接著遵循政府制度、步驟進行,守法同時也保障自身權益。
身為納稅人你應該要知道:
➡【定期開徵稅費行事曆】
➡【2022 所得稅三大新制看過來】
➡【首報族常見問題大集結】
● 我需要報稅嗎?要繳多少怎麼算?
掌握報稅前注意事項後,重點來到「我到底需不需要報稅?」以最常見的狀況來說,按規定單身族年收未滿 40.8 萬元、雙薪無小孩族群 81.6 萬元以下免繳稅,雙薪扶養一位大專以下學童或未滿70歲長輩族群、雙薪扶養一位未滿 5 歲學前幼兒另有規定,未符合條件得報稅,須報稅者可透過以下兩種公式,大約估計自己應繳的所得稅金額:
- 綜合所得稅=綜合所得淨額 X 稅率 – 累進差額
- 綜合所得淨額=綜合所得總額-免稅額-扣除額(標準或列舉)-特別扣除額-基本生活費
免稅資格統整及所得稅手把手試算:
➡【年收多少免繳稅?個人綜合所得稅試算完整教學】
➡【夫妻申報分開還合併計稅?聰明節稅方法報你】
● 報稅必知重點
我們從所得稅公式可以發現,除了所得以外,還要計算免稅額、一般扣除額(標準/列舉扣除額)、特別扣除額(薪資/身心障礙/幼兒學前/教育學前/儲蓄投資/長期照顧特別扣除額)及基本生活費,稅率及累進差額必須依照稅額級距,使用符合的數字下去計算。
一般扣除額分為標準扣除額及列舉扣除額兩種,二擇一扣除:
a. 標準扣除額單身 12 萬元、有配偶者 24 萬元,無須檢附證明文件即可扣除。
b. 列舉扣除額方面包含捐款(含政治獻金等)、人身保險費、醫藥及生育費、自用住宅購屋借款利息扣除額、房屋租金支出、災害損失,以上皆須檢附收據,不過若國稅局有相關資料,就不必特別檢附。
除了上述扣除額外,申報扶養親屬、租屋等也有機會減稅,不過仍得符合政府相關規定。
相關扣除額規定與節稅小撇步:
➡【2022 綜所稅級距表、免稅額、扣除額、累進差額級距重點】
➡【標準扣除額/列舉扣除額怎麼選?節稅攻略完整看】
➡【列舉扣除額有哪些?使用規則、金額上限一次懂】
➡【申報扶養更能節稅?所得稅扶養親屬條件看這裡】
➡【分開還是合併計稅?股票股利課稅計算關鍵在它】
➡【租房子也能列舉報稅?租屋族與房東過招全攻略】
➡【醫美、矯正、坐月子能申報嗎?報稅支出清單看過來】
● 如何報稅?電腦/手機完整教學
所得稅目前可透過人工、電腦(線上 web 版、離線版)及手機版 3 種系統申報。人工申報須親自攜帶申報書至報稅機關辦理,這種作法較為耗時。電腦申報提供 6 種登入方式:自然人憑證、電子憑證、健保卡+密碼、行動身分識別 TW FidO、行動電話認證、身分證字號+戶口名簿戶號(查詢碼或人工建檔);手機版則有行動電話認證、戶口名簿戶號+查詢碼及行動身分識別TW FidO,電腦及手機報稅流程大致相同,只是有現金繳稅、申請分期/延期、新增修改配偶、扶養親屬、所得、扣除稅額等情況還是得用電腦報稅。
各種報稅方式、必備文件秒掌握:
➡【所得稅6種申報方式!健保卡線上報稅資料與流程】
➡【線上版報稅怎麼用?Mac 完整報稅流程教學】
➡【報稅、開戶不能沒它!自然人憑證申請步驟看這篇】
➡【超商查詢碼怎麼印?手機報稅流程一覽】
➡【邊報稅邊拿優惠!手機報稅活動及信用卡推薦】
● 各家銀行行動支付繳稅優惠
星展銀行 | 華南銀行 | 第一銀行 | 兆豐銀行 |
台新銀行 | 花旗銀行 | 富邦銀行 | 合作金庫 |
中國信託 | 國泰世華 | 元大銀行 | 永豐銀行 |
聯邦銀行 | 渣打銀行 | 凱基銀行 | 玉山銀行 |
臺灣銀行 | 土地銀行 | 滙豐銀行 | 彰化銀行 |
陽信銀行 | 上海商銀 | ||
台灣Pay | 一卡通Money | icash pay |
幾乎各家銀行都有提供繳稅優惠,這麼多信用卡該怎麼選呢?首先最重要的是看你的繳稅額度,若覺得一次付清有困難,可以優先考慮分期數最多的銀行。大部份信用卡最高分期數為12期,12期以上限頂級卡或是財富管理貴賓才享有,而中國信託信用卡,在卡片額度內可享6/12/18,是分期卡最佳選擇。其次可以比較優惠,大部份銀行繳稅回饋都在0.5%以下,其實不會相差太多,反而回饋的項目需要慎選,像是刷卡金回饋最直覺,而禮券、即享券、等值美金則要視個人有沒有相關需求。最後部份銀行有提供新戶繳稅優惠,需要特別留意申辦進度,今年報稅展延至六月底,一般信用卡申請到核卡大約需要1~2週,最好一開始申請就附上完整的財力證明,才能加快核卡的速度。
2022 各家銀行/行動支付綜所稅優惠一次看 | |||
星展銀行 | 回饋(回饋或分期二擇一) |
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分期(回饋或分期二擇一) | 單筆滿NT$30,000享12期0利率 | ||
華南銀行 | 回饋 |
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分期 |
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第一銀行 | 回饋 | 全卡友
世界卡(GLORY+世界卡、義享世界卡)、綠色信用卡 |
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分期 |
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兆豐銀行 | 回饋 |
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分期 |
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台新銀行 | 回饋 |
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分期 |
財管會員(AUM100萬以上富裕會員)、或無限/世界卡友:享分12期、或分18期0利率;其他台新信用卡友:享分12期0利率 |
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花旗銀行 | 回饋 |
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分期 |
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富邦銀行 | 回饋 |
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分期 |
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合作金庫 | 回饋 |
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分期 |
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中國信託 | 回饋 | 刷商旅鈦金卡 / LINE Pay卡繳稅
首富家以上會員 |
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分期 | 111/5/1~111/8/31申請綜所稅分期 可享信用卡固定額度內6期或12期或18期分期0利率 |
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國泰世華 | 回饋 |
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分期 | 單筆滿NT$3,000,12期0利率 | ||
元大銀行 | 回饋 |
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分期 | – | ||
永豐銀行 | 回饋 |
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分期 |
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聯邦銀行 | 回饋 |
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分期 |
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渣打銀行 | 回饋 | 一次付清免手續費 | |
分期 |
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凱基銀行 | 回饋 |
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分期 |
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玉山銀行 | 回饋 |
最高享0.36%現金回饋 最高享0.2%現金回饋 |
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分期 |
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臺灣銀行 | 回饋 |
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分期 |
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土地銀行 | 回饋 |
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分期 |
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滙豐銀行 | 回饋 |
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分期 |
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彰化銀行 | 回饋 |
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分期 |
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陽信銀行 | 回饋 |
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分期 |
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上海商銀 | 回饋 |
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分期 |
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台灣Pay | 回饋 |
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一卡通Money | 回饋 |
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icash pay | 回饋 |
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信用卡精選推薦 | |||
製表:Money101.com.tw |
● 報稅做這些小心踩雷
看完教學是不是覺得報稅蠻容易的?但要提醒大家申報時最常見的幾個錯誤,例如申報扶養時相關所得、金融交易所得及海外所得漏報,或是列舉扣除額申報未檢附收據或證明文件等等,如果沒注意有可能會被貼上逃漏稅標籤。另外,即使達免稅資格,建議最好還是要申報,除了有退稅機會,未來國稅局在處理報稅人試算通知書時才能抓取資料。
報稅常見錯誤看這篇:
➡【疏忽小心變逃漏稅!報稅常見的5大錯誤】
● 怎麼繳稅?退稅資格有哪些?
來到這一趴代表整個報稅流程快結束啦!報稅最後一步是確認需要繳稅還是退稅,如果要繳稅,可於現金或票據/ATM/帳戶/信用卡/行動或電子支付/超商等 6 種方式中選擇,當中信用卡另有繳稅分期優惠或回饋。假設申報後符合退稅資格,可填入個人帳戶資料,由國稅局直接轉入戶頭或持退稅通知書、支票等至金融機構領取。
講到這邊可能會有人疑惑「怎麼樣才符合退稅資格?」其實退稅可能性須建立在有預先扣繳稅額、溢繳税金或免稅的前提之下,若自行適用法令錯誤或計算錯誤溢繳也須在規定期限內提出申請,否則無法退稅唷!
繳稅方式、退稅資格、流程及進度查詢點這邊:
➡【行動支付繳稅超快速!4大方法、台灣 Pay 繳稅抽獎完整看】
➡【退稅資格、流程及進度查詢看過來】
● 所得稅申報、繳稅常見問題
Q1.信用卡繳稅可以分期嗎?
可以唷!信用卡繳稅分期期數通常分做 6/12/18 期 0 利率,例如凱基銀行魔 BUY 悠遊鈦金卡不限稅額可分3、6期零利率,富邦銀行 J 卡也有不限金額 12 期零利率等,更多繳稅神卡推薦可看這邊,實際情況則依各銀行規定為主。
Q2.信用卡繳稅有什麼優惠?
雖然多數信用卡都把繳稅排除於「一般消費」之外,除非有繳稅活動否則回饋可能性不大,但若能結合相關活動,有機會拿到現金回饋、刷卡金或分期等優惠,例如滙豐銀行匯鑽卡新戶繳稅1%現金回饋、花旗現金回饋 PLUS 鈦金卡繳稅滿額最高拿 2000 元即享券再抽 Dyson 涼暖風扇等,更多繳稅神卡推薦點進來。
Q3.推薦用哪張信用卡繳稅?
各家銀行信用卡繳稅優惠活動陸續推出,要怎麼選擇可就自身需求做考量,像是想拿回饋可以選擇國泰世華 CUBE 卡滿額享 0.35% 回饋或新戶申辦滙豐匯鑽卡,若想繳稅分期則能使用可分3/6期零利率的凱基魔 BUY 悠遊鈦金卡,或是不限金額 12 期零利率的富邦銀行 J 卡,詳細信用卡推薦可看這邊。
Q4.信用卡繳稅手續費?
信用卡繳稅目前僅樂天信用卡需收手續費,不過是否要手續費依各家銀行而定,有些只要繳稅就免手續費,也有部分須符合一次繳清稅額或登錄才享有優惠,詳細資訊建議詢問發卡銀行唷!
Q5.信用卡繳稅一定要本人嗎?
不一定,按財政部規定,綜所稅可使用納稅人本人或其配偶之信用卡繳納,但要注意只能以一張卡片為限唷!
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