ACH 是什麼?代收代付要手續費嗎?自動轉帳攻略一次看

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 29 April, 2022

人只要一忙起來很容易忽略生活中的大小事,像是每個月要繳的電信費、水電瓦斯費、儲蓄投資等,一不留意可能直接拋到腦後,長期下來除了存不到錢,甚至可能損害自身權益,而 ACH 正是以上問題的最佳解法! ACH 白話點講就是帳戶存款自動轉帳功能,設定後即能在固定時間以固定金額自動轉帳、代收代付或儲蓄,數位帳戶也可使用,聽起來是不是非常方便!接下來就跟著 Money101 一起掌握 ACH 流程、適用對象和設定教學吧! 最新數位帳戶比較看這邊:【數位帳戶利率誰最高?最新利率、額度、利息完整比較】

【ACH 重點懶人包】

ACH 是什麼?
ACH 流程
ACH 代收代付 vs. 一般收付
ACH 轉帳時間及手續費
哪些銀行提供 ACH 服務
ACH 申請設定教學
ACH 適用對象及交易優缺點
ACH 代收代付常見問題
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ACH 是什麼?

ACH 為英文 Automated Clearing House 的簡稱,翻譯成中文即代收代付業務或媒體交換自動轉帳業務。在美國由美國國家自動結算所(Nacha)營運,而台灣則是台灣票據交換所發展完成的一套批量轉帳系統,由申辦者委託金融機構代收或代付,透過網路傳輸或錄製媒體等方式,以定時、批次、淨額清算處理大宗跨行轉帳交易的機制,只須設定一次即可,目前除了機關單位及公司行號外,服務範圍也遍及至個人,一般民眾也能設定跨行轉帳,不過僅限國內台幣轉帳唷!

ACH 完整流程一次看

ACH 是依發動者(申辦者)申請功能後,金融機構(銀行)將轉帳內容經由網路傳輸至票據交換所進行分類、結算,再由收受銀行接收相關收付交易。而台灣票據交換所每天定時辦理相關作業乙次,完整流程如下:

  • 上午系統開機接收 ACH 代收代付資料
  • 當天 14 時分類結算並由各收受行提回處理
  • 營業結束後同當日退票交換差額送至中央銀行清算
  • 提回後於夜間離峰時段辦理入帳或扣帳

閱讀更多:【台幣定存利率怎麼算?哪家比較高?詳細解析完整看】

ACH 代收代付和一般收付差在哪?

ACH 代收服務是只要機關團體、公司行號等與金融機構簽約,即可跨行收取繳款人所應支付的款項,常見業務範圍包含電信費、水電瓦斯費、卡費、保險費、綜所稅、營業稅、定期定額基金款等;代付服務定義反之,業務則包含薪資、勞保各項給付及津貼發放、股利發放等,相較於一般收付需聯繫多家銀行、負擔跨行匯款費用來得簡便外,也可減少額外支出。

閱讀更多:【美金/美元定存利率哪間銀行比較高? 超過 30 家銀行最新比較】

ACH 轉帳時間、需要手續費嗎?

一般轉帳通常是當天轉當天生效,但 ACH 並非如此,ACH 在申請時就要預先指定轉帳日期,系統會按照設定及票交所流程進行代收代付。手續費方面,國內一般跨行轉帳依金額而定,200萬元以下收取30元手續費,之後依照金額增加遞增,ATM、網路銀行或網銀 APP 跨行轉帳手續費則是每筆 15 元, 至於 ACH 手續費採免費或每筆10元,實際情況依銀行規定,不過和前幾項相比便宜一些。

國內各管道跨行轉帳手續費差異
管道 手續費 實際入帳時間
ACH 每筆免費/10元 申請時設定指定日期
網路銀行/行動銀行 APP / ATM 每筆15元 轉完即入帳
銀行臨櫃 200萬元以下30元,依金額增加遞增 大約須 2-3 小時
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哪些銀行提供 ACH 服務

國內大多銀行皆具備 ACH 代收代付服務,包含台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北富邦銀行、國泰世華銀行、高雄銀行、兆豐國際商銀、全國農業金庫、花旗(台灣)銀行、王道銀行、台灣企銀、渣打商銀、台中商銀、京城商銀、滙豐(台灣)銀行、瑞興商銀、華泰銀行、台灣新光商銀、陽信銀行、板信銀行、三信商銀、聯邦銀行、遠東國際、元大銀行、永豐銀行、玉山銀行 凱基銀行、星展(台灣)銀行、台新銀行、日盛銀行、安泰銀行、中國信託、將來銀行,以下我們就幾間銀行進行比較:

提供 ACH 代收代付之銀行簡單比較
銀行 指定扣款銀行帳戶 扣款金額 其它限制
台新 Richart
台灣銀行
台灣土地銀行
合作金庫
第一銀行
華南銀行
彰化銀行
上海商銀
台北富邦銀行
國泰世華銀行
兆豐銀行
王道銀行
台灣中小企業銀行
台灣新光銀行
聯邦銀行
遠東商銀
元大銀行
永豐銀行
凱基銀行
星展銀行
台新銀行
日盛銀行
中國信託
玉山銀行
最低1,000 元、最高 200 萬元 不接受:
郵局
中華開發工業銀行
王道銀行
泰國盤谷銀行
美商美國紐約梅隆銀行
新加坡商大華銀行
日商三菱東京日聯銀行
日商三井住友銀行
永豐銀行
台灣銀行
台灣土地銀行
合作金庫銀行
第一銀行
華南銀行
彰化銀行
上海商銀行
台北富邦銀行
國泰世華銀行
兆豐銀行
王道銀行
台灣中小企業銀行
台灣新光銀行
聯邦銀行
遠東商銀
元大銀行
凱基銀行
星展銀行
台新銀行
日盛銀行
中國信託
最低1萬元
、最高100萬元
  • 指定扣款銀行帳戶不得為以下帳戶:證券交割戶、外幣帳戶、儲值帳戶、支存帳戶
  • 申請人限個人戶
第一銀行 依銀行規定 依銀行規定
不接受支票存款帳戶、帳戶狀態非屬正常及特殊性質別帳戶為授權扣款帳戶
渣打銀行 5,000元以上 不接受:
渣打帳戶
郵局
中國輸出入銀行
中華開發工業銀行 台灣工業銀行
泰國盤谷銀行
美商美國紐約梅隆銀行
新加坡商大華銀行 日商三菱東京日聯銀行
日商三井住友銀行
星展銀行
  • 不接受星展帳戶及郵局為授權扣款帳戶
  • 指定扣款帳戶餘額不足不予轉帳,三個月自動轉帳皆不成功,將自動取消
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除了上述 37 家銀行外,另有10多家外商、23家信合社、311家農漁會也有代收代付服務,至於郵局僅參與代付業務。

ACH 申請和設定教學

申請 ACH 詳細規定各銀行會有所不同,通常須準備指定扣款帳戶的「晶片金融卡」或「自然人憑證」及讀卡機,並透過各銀行官網、網銀 APP 申辦,也可至ATM 辦理,以台新 Richart 申請方式來看,大致分成紙本授權、電子化授權及台新 ATM 三種方式:

  • 紙本授權

Richart官網→右上角「帳戶設定」→存款自動轉帳轉入服務(ACH)→郵寄申請書,填寫完列印一式三份,每份須親簽並加蓋扣款帳戶原留印鑑,一份留存、兩份郵寄,約30個工作日完成設定。

  • 電子化授權(eDDA)

Richart官網→右上角「帳戶設定」→存款自動轉帳轉入服務(ACH)→「晶片金融卡驗證」或「自然人憑證驗證」,讀卡機插入指定帳戶金融卡或自然人憑證卡,按指示操作即可。

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截圖-2022-04-28-下午6.01.32

  • 台新銀行ATM

至任一台新銀行 ATM 插入扣款帳戶銀行金融卡→查詢/設定專區選擇「設定存款自動轉入(ACH)」→輸入身分證字號並設定扣款金額、日期即完成。

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ACH 適用對象及交易優缺點

我們知道 ACH 代收代付作業包含每月的水電、電信費、卡費、薪資轉帳、補助款及股利獎金等等,類似這些具有大量、重複且定期的項目都可考慮使用 ACH ,一來節省時間,二來也減少手續費等成本,然而除去這些優點, ACH 也存在一些缺點需要留意,例如無法隨轉隨收、需要事先設定時間且扣款銀行有所限制,這些都不如一般收付來得便利,因此建議以自身需求決定是否要申辦唷!

ACH 代收代付常見問題

Q1. ACH 是什麼?怎麼申請?
ACH 是代收代付業務或媒體交換自動轉帳業務,由申辦者委託金融機構代收或代付,透過網路傳輸或錄製媒體,以定時、批次、淨額清算處理大宗跨行轉帳交易的機制。申請 ACH 詳細規定各銀行有所不同,通常須準備指定扣款帳戶的「晶片金融卡」或「自然人憑證」及讀卡機,並透過各銀行官網、網銀 APP 申辦,也可至ATM 辦理,Money101幫大家以台新 Richart 申請ACH方式舉例解說。

Q2. ACH 手續費怎麼算?
ACH 手續費收取依照銀行不同而有所差異,有些免付手續費,有些則單筆收取約 10 元手續費。

Q3. 台灣有哪些銀行有提供 ACH?
目前國內共有37家銀行提供 ACH 服務,包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北富邦銀行、國泰世華銀行、高雄銀行、兆豐國際商銀、全國農業金庫、花旗(台灣)銀行、王道銀行、台灣企銀、渣打商銀、台中商銀、京城商銀、滙豐(台灣)銀行、瑞興商銀、華泰銀行、台灣新光商銀、陽信銀行、板信銀行、三信商銀、聯邦銀行、遠東國際、元大銀行、永豐銀行、玉山銀行、凱基銀行、星展(台灣)銀行、台新銀行、日盛銀行、安泰銀行、中國信託及將來銀行。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。