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定期存款常見問題

定期存款是理財的第一步,通常所謂定期是指可與銀行約定1-11個月的期間,在這段時間內,這筆資金都會存在該銀行內不會使用,銀行會提供高於活期存款的利率,期滿後,可領回本金和利息的儲蓄方式。如果在期間內需解約,銀行則會將利息打折來處理。歡迎您關注Money101.com.tw的專欄文章粉絲團獲得更多理財資訊。

定期存款的英文time deposit 或是certificate of deposit。

單純就利率來說,儲蓄險的利率應該好一點,但一繳就是6年、10年、甚至是20年;定存利率雖比儲蓄險差了一點,但也好過活期帳戶,相對投資風險也較低,適合每一個想要儲蓄理財的人,如果是社會新鮮人,也可以嘗試零存整付的儲蓄方案,讓手頭上的資金不會被綁那麼久。

可以參考儲蓄險好?!還是零存整付好?!

以個人而言,定期存款和定期儲蓄存款最大的差別在於存放時間的長短。一般說來,定期存款的資金門檻較高,但存放在銀行的時間只要一個月以上即可。定期儲蓄存款的資金門檻較低,但需要存放在銀行一年以上的時間。

不同於活期存款,定存沒有帳簿。你去銀行做好定存,銀行會給你一張定存單,定存單分為二種。一種是一般定存單,清楚註明了存款人的姓名、存款金額以及時間,時間到的時候,只要憑著這個定存單即可至銀行領回本金及利息。另一種是可轉讓定存單,故名思義,就是可以轉讓給第三人的定存存單。可轉讓定存單面額以10萬為單位,存期以月為單位,最短一個月,最長一年。

如果做好定存後,臨時有資金需求,是可以中途解約的,利息會打折計算。如果定期存款在到期前要中途解約的話,需要在七日前通知銀行,如果沒有在七日前通知銀行,就要看銀行決定是否可受理。另外,中途解約,要一次結清存款,不能只解除部份。

定期儲蓄存款可以分為整存整付、零存整付及存本取息三種。

  1. 零存整付:以複利計息,到期本息一次領取。
  2. 存本取息:按月或年領息,到期才能領回本金。
  3. 零存整付:按月定時定額存入,複利計息,到期本息一次領取。

除了台幣定存之外,也可以做外幣定存。外幣定存的收益主要是定存利率較台幣定存佳,另外則是匯差的部份。不過匯率的部份可能升、可能跌,這個部份是不一定的。

首先,外幣存款不在中央存保的額度內,所以如果銀行發生問題,外幣存款就有風險了。因此,建議選擇公營行庫、大銀行來做外幣定存較為妥當。

其次,就是利率風險,如果預期近期內會升息,就不要做太長時間的定存。

最明顯的就是匯率的風險,匯率的波動是外幣定存最大的風險。

單就定存利率而言,外幣定存的利率絕對是比台幣定存來的吸引人。所以,另一個層面要看的就是外幣的匯率風險有多大,如果風險過高,就要思考值不值得冒這個險。所以,一般在做外幣定存時,會考慮該幣值的穩定性及國際流通性。譬如說南非幣的利率最高,但匯率波動大,而且國際流通性低,風險相對較高;以穩定度而言,美金、歐元、澳幣等,是一般較為普遍的選擇。

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