【2016 信用卡系列】國內、海外刷卡現金回饋彙整

|Posted by | 信用卡相關文章, 所有文章
Tags: , , ,

TW_160526_cc_05_blog

相較於飛行哩程累積,信用卡的現金回饋對於大部分卡友而言,似乎更有感。

國泰世華與聯邦銀行的加油聯名卡,以及花旗寰旅世界卡是近期擁有相當多討論的信用卡,然而對於許多信用卡族來說,現金回饋信用卡,往往都比加油聯名卡,或者是飛行哩程累積要實用許多。

畢竟不是人人都要加油,且加油站還有限制。

至於飛行哩程累積,如果每年消費額沒有達到一定層級,其實需要花更多時間去累積,同時也不保證屆時還能使用所累積的哩程點數。

不少銀行都有推出現金回饋信用卡,但比較熱門的應該是元大銀行的鑽金卡。

元大鑽金卡國內消費部分為 1.2%,海外消費為 2.2%,免年費再加上現金回饋無上限,讓鑽金卡從發卡至今,深獲不少人的強力推薦。另一方面,鑽金卡每一季度也針對特定地區消費推出 3% 現金回饋,好比在第 3 季就有泰國、菲律賓、印尼以及馬來西亞,不過這部分需要消費超過 20,000 元以上才能享有。

銀行 信用卡 國內消費 海外消費
中國信託 商務卡 2.80%
國泰世華 現金回饋御璽卡 0.50% 2.0%
台新 商務 / 雙幣卡  2.50% 
聯邦 幸福御守卡 / 粉 0.50% 1.50%
永豐  商務御璽卡  0.60% 1.50%
雙幣卡  0.666% 2.0%
元大 鑽金卡  1.20% 2.20%
澳盛 現金回饋卡 5.0% 5.0%
匯豐 現金回饋御璽卡 1.22% 2.22%
台中 多啦 A 夢卡 1.0% 1.0%
渣打 現金回饋御璽卡 0.5 ~1.20%  1.50% 
大眾 現賺、現賺御璽、iPass 現賺御璽卡  1.10% 1.50%
花旗 現金回饋無限卡 0.88% 1.50%
現金回饋白金卡  0.50% - 
兆豐 利多御璽商務旅卡  0.60% 1.60%
製表:Money101.com.tw

對應到元大鑽金卡,其實匯豐在 6 月初推出現金回饋御璽卡搶市。

匯豐現金回饋御璽卡不論是國內,或者是海外消費硬是要比元大鑽金卡高出 0.02%,讓它稍稍地搶了不少版面。只是在發卡初期,需要 150,000 元的消費才能抵免次年年費這一點,讓不少人打消申辦念頭。

好在匯豐銀行後來做出調整,讓 12 月 31 日前的核卡卡友可以 12 次消費折抵次年年費。

元大鑽金卡與匯豐現金回饋卡還有一個不同之處,就是元大鑽金卡沒有回饋上限,而匯豐現金卡國內與海外每年最高各 30,000 點。反推回來,如果要達到 30,000 點的上限,你一年國內消費需達 250 萬元,或者是海外消費 130 萬元以上。仔細想想,若真要超越這個門檻,一般消費者可能覺得相當困難。

澳盛現金回饋卡與現金回饋白金卡不管海內外都是 5% 回饋,但這是有條件的,因為其現金回饋最高每月是 250 元,且為新戶。

如果就單純海外消費來看,台新的商務、雙幣卡、中國信託商務卡以及永豐銀行的雙幣卡都超過 2.0%,但台新與中國信託需繳交 4,500 元年費,且無法以消費抵次年年費,再加上商務卡與雙幣卡申請門檻較高,也是一般人較少關注的。在這幾張卡別中,永豐商務御璽卡繳交 17 家指定保費時,可以獲得 1% 現金回饋。

花旗現金回饋白金卡比較特殊,雖然一般消費通路僅有 0.5%,但在百貨、生鮮量產超市以及加油消費,最高可以到 1.5%,只是算法比較特殊,需要特別留意。持花旗現金回饋白金卡在百貨、生鮮量產超市以及加油消費 5,000 元以下為 0.5% 回饋,5,001 ~ 9,999 元為 1%,滿 10,000 元以上可以到 1.5%。

簡單來說,假設今天花旗現金回饋白金卡在百貨、生鮮量產超市以及加油消費額達 20,000 元,那麼將可以獲得 1.5%,也就是 300 元的現金回饋。

另一張有類似手法的信用卡則是渣打現金回饋御璽卡。

渣打現金回饋御璽卡過年消費從 0.5 ~ 1.2%,取決於消費金額而定。假設卡友的國內消費金額為 50,000 元,其現金回饋計算方式會是 8,000 x 0.5% + 17,000 x 0.8% + 25,000 x 1.2%,也就是說,卡友可以獲得 476 元的現金回饋。渣打這張現金回饋御璽卡的上限為新台幣 24,000 元。

此外,必須特別提到台中商業銀行的多啦 A 夢卡,雖然目前只有 1.0% 現金回饋,但 8 月 1 日後核卡的新卡戶,國內外消費回饋最高可以到 1.7%,不過這部分每月回饋上限是 10,000 元。

究竟選擇現金回饋信用卡,還是飛行哩程累積,雖然有不少人透過算式去計算,但實際上要取決於個人消費習慣與需求,不能一概而論。不過,別忘了海外刷卡是必需支付總計 1.5% 的信用卡國際組織手續費和銀行國外交易服務費用,所以 1.5% 或以下的海外消費現金回饋,基本就無視它們的存在吧。

 

延伸閱讀 – 信用卡組織:Visa、MasterCard、JCB、Amex 與中國銀聯介紹