熱門理財省錢撇步分析
信用卡額度定義
信用卡額度指的是信用卡最多可以刷多少錢，例如信用卡額度 10 萬，那你最多就只能刷卡消費 10 萬，當這筆消費出帳而且也完成繳費，繳完部份的額度會再回復。以前聽到人說「刷爆信用卡」就是用完信用卡額度，無法繼續刷卡消費，一般而言，同家銀行的信用卡額度是共用的。
2024年無腦刷信用卡推薦 | |||
| 信用卡 |  台新銀行 玫瑰giving卡 |  玉山銀行 熊本熊卡 |  聯邦銀行 吉鶴卡 |
| 主要回饋 | 旅遊消費最高8% 國內消費最高3% 國外消費最高3% | 國內消費最高3% 日本消費最高8.5% 國外消費免收1.5%交易費 | 國內最高2.5% 日幣最高4.5% 國內日系名店加碼4% |
| 新戶優惠 | - | 熊本熊20吋胖胖箱 ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 | 刷卡金500元或 20吋耀沙金行李箱 |
| 了解更多 |  | | |
| 製表：Money101 | |||
信用卡額度查詢
想知道自己的信用卡額度多少其實很簡單！除了每月收到的信用卡帳單都有顯示外，也可打開銀行 APP、行動銀行/網路銀行進行信用卡額度查詢，下面我們以富邦行動銀行 APP 為例：
- Step1.選擇「信用卡/簽帳金融卡」
- Step2.選擇「信用卡帳務/繳款」
- Step3.選擇「查卡費/查費率」
- Step4.選擇「額度及費率」
信用卡額度決定因素
信用額度決定因素有很多，包括辦卡時附的財力證明、信用評分、他行往來狀況。這邊財力證明建議附上 3 個月薪轉紀錄，因為比起存款很多但收入不固定的人，銀行更喜歡收入穩定、定期還款的族群；其次信用評分不能太低，像是信用卡遲緩、只繳每月最低還款金額，或多或少會影響信用評分；至於他行往來狀況和信用評分差不多，還款紀錄不佳或借貸金額近上限（可參考信用額度使用率），都是影響信用額度關鍵因素。
🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦？不妨考慮 Money101 幫你精選的貸款方案：
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
0元 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率1.97%起 | 666元 |
| 🎁申請優惠：即日起至4/21(含)前，申貸享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價：新臺幣6,000元) | ||
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起 |
3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者： 👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」 👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini」 👉申貸就抽香港雙人來回機票，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 |
||
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.26%起 |
0元 |
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至4/24，透過Money101官網申辦信用貸款，成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上者，享以下通路限定優惠： 1.開辦費0元起 2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上，享「宜睿即享券3,000元」 3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上，享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」好禮二選一 4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」 |
||
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101官網或指定活動頁面申貸，並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率1.97%起 | 0元 |
| 玉山銀行 稅月優貸 |
一段式利率2.98%起 | 2,888元 |
| 🎁申請優惠：即日起至7/10，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」， 成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」 | ||
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【信用評分查詢懶人包！線上/臨櫃/郵局手續費多少？】
信用卡額度使用率是什麼
信用卡額度使用率是「信用餘額 ÷ 信用卡總額度上限」，值得注意的是，這個比例計算上是所有卡片額度加總，例如：消費者有 4 張信用卡、每張額度 15 萬、本月共刷 30 萬且尚未繳費，那麼信用卡額度使用率 = 30萬 / (4*15) 萬 = 50%。
換句話說，如果單純因為看到額度沒用完就申請調低，分母減少會直接導致信用額度使用率提高！一般來說，建議信用額度使用應率控制在 10-30% ，若超過 50% ，就算有一定的信用風險，信用分數報告上也可能被特別註明。
2024通路限定首刷禮推薦 |
||
| 信用卡 | 首刷禮 | 市價 |
玉山銀行 熊本熊卡 日本消費最高享8.5%回饋 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後 45 天內新增國內一般消費，累積滿 1,999元(含)以上 |
熊本熊官方授權20吋胖胖箱 ⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
- |
 玉山銀行 U Bear信用卡 指定影音平台消費13%現金回饋 活動時間：即日起至4/30 指定條件： 新戶核卡後 30 天內不限消費金額任刷5筆 |
300 元刷卡金 ⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
👍首刷禮最高回饋400 |
 玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 國外消費最高4%P幣 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上 |
|
👍首刷禮最高回饋750 |
 富邦銀行 J卡 日韓旅遊最高10% 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後30天內，一般消費滿200元 |
⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
100元 |
 台灣樂天 樂天信用卡 活動時間：即日起至4/30 指定條件：首刷任一消費 |
⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
100元 |
 第一銀行 綠活卡 新卡友一卡通自動加值10%回饋 活動時間：即日起至6/30 指定條件：新戶使用電子帳單並於核卡後60天內，一般消費單筆滿1,000元(含)以上累積3筆（需登錄） |
刷卡金500元或20吋行李箱(2選1) ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 |
700元 |
 永豐銀行 保倍卡 活動時間：即日起至6/30 指定條件：新戶透過 Money101申辦，核卡後30天內一般消費及全聯消費【累積消費滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元 |
特選通路購物金500元 ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【America Tiger】經典20吋ABS飛機輪行李箱或 (市價2,999元)【THOMSON 法國湯姆盛 手持+直立式HEPA濾網吸塵器】(市價2,999元)或【宜睿即享券 800元】 |
3,499 |
 第一銀行 鈦金商旅卡 外幣消費最高享3.2%回饋無上限 活動時間：即日起至06/30 指定條件：新戶於核卡後60天內，累計一般消費達2筆且單筆金額滿999元(含)以上 |
200元多選一即享券 | 200 |
 遠東商銀 遠東樂家+卡 繳保費最高享3%回饋 活動時間：即日起至06/30 指定條件：新戶核卡後次月底前，一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 |
刷卡金666元 | 666 |
| 製表：Money101 | ||
信用卡額度使用率過高會怎樣？
前面有提到，信用額度使用率過高，信用分數報告可能會被特別標記，這是因為負債類資料，是聯徵中心信用評分參考的重要面向之一，其中就包含信用額度使用率，信用評分低會導致未來借貸或辦卡時獲得較差條件或優惠，建議控制消費或適度申請提高信用額度，若有短期金額較大的刷卡需求，可在信用卡結帳日前先繳納部分款項來降低信用卡額度使用率。
信用額度如何調高？
信用額度是發卡銀行按個人信用分數、收入狀況等多種因素設定，若想提高信用額度信用卡可以透過銀行 APP 或網路銀行申請，並提供最新收入和財務資料供銀行核定，當然在合理範圍內申辦新信用卡，提高總體信用額度也是辦法之一。
申辦新卡並不會降低信用分數，反而可能因為降低整體信用額度使用率，有助信用分數提升。不過大家還是要留意，提升額度目的是拉低信用額度使用率，若過度消費反而須面臨高額卡費，還款吃力之餘，如果遲繳或動用循環利息，對信用分數和荷包傷害很大。
🔎手邊資金不足，申請貸款手續費卻無法負荷？最新 0 元手續費方案幫你整理在這邊！
手續費/開辦費0元信貸推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 最低年薪要求 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
大於等於30萬元 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
25萬元以上 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
28.8萬 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 大於等於24萬元 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 無規定 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 25萬元以上 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【信用卡額度不夠？調整三方法：預繳/臨時額度/永久提額】
信用額度常見問題
Q1.什麼是信用卡額度？
信用卡額度是指信用卡最高可使用的金額，若信用卡額度為 10 萬，那最多就只能刷卡消費 10 萬，當這筆消費已經出帳且繳清，繳清部分的額度會再回復。
Q2.什麼是信用額度使用率？
信用卡額度使用率是「信用餘額」除以「信用卡的總額度上限」的比例。值得注意的是，在比例計算上是所有卡片額度的加總。
Q3.信用卡額度使用率會影響信用分數嗎？
信用額度使用率過高，會影響信用分數評分，導致未來在借貸或申辦新信用卡時，獲得較差的條件。
Back to Blog
