信用卡額度越高越好嗎? 為什麼你不該調低你的信用額度?

Kevin
最後更新於 Dec 20, 2021

信用額度

申辦信用卡時,每張卡都會獲得一個「信用額度」,也就是能夠預先支用的消費額度。有些人看到用不完的高額度,覺得夠用就好,嘗試申請調低信用額度。甚至也有人覺得只要在額度內,刷好刷滿都沒關係,這些都是錯誤的信用額度觀念!為什麼不該隨意調低信用額度呢?今天Money101.com.tw就要來跟大家介紹信用額度使用率是什麼以及高使用率的影響是什麼,還有信用額度如何調高!延伸閱讀:【辦太多張信用卡會被扣分?信用評分常見七大迷思】【2022 值得關注的信用卡 權益變更大彙整】

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本文重點整理

信用卡額度定義 信用卡額度決定因素
信用卡額度使用率 信用卡額度調整方式

什麼是信用卡額度?信用卡額度定義

信用卡額度指的是這張卡最多可以刷多少錢,例如信用卡額度為10萬元,那你最多只能刷卡消費10萬元,當這筆消費已經出帳而且你也繳完卡費,繳完部份的額度又會回復。以前聽到人說「刷爆信用卡」就是指將信用卡額度用完,因此無法繼續刷卡消費。一般而言,同一家銀行的信用卡額度是共用的。

信用卡額度決定因素有哪些?

信用額度的決定因素有很多,包括辦卡時附的財力證明、信用評分、他行往來狀況。財力證明最好能附上三個月薪轉紀錄,比起存款很多但收入不固定的人,銀行更喜歡收入穩定,會定期還款的族群。再來就是信用評分不能太低,像是信用卡遲緩、只繳每月最低還款金額,或多或少都會影響你的信用評分。他行往來狀況和信用評分差不多,還款紀錄不佳,或是借貸金額接近上限(見信用額度使用率),這些都是影響自己信用額度的因素。

什麼是信用額度使用率?多少算高?

信用卡額度使用率是「信用餘額」除以「信用卡的總額度上限」的比例。值得注意的是,在比例計算上是所有卡片額度的加總。例如,假設消費者有4張卡片,每張卡片的額度都是15萬,本月總共刷了30萬,且尚未繳費,那麼信用卡額度使用率=30萬/(4*15)萬=50%。

換句話說,如果單純因為看到額度沒用完就申請調低,讓分母減少,會直接導致信用額度使用率提高喔!一般來說,會建議將信用額度使用率控制在10-30%之間,如果超過50%就算有一定的信用風險,在信用分數報告上有可能被特別註明。

信用額度使用率過高,會怎樣?

信用額度使用率過高,會影響信用分數評分,導致未來在借貸或申辦新信用卡時,獲得較差的條件。這是因為負債類資料,是聯徵中心信用評分參考的重要面向之一,其中就包含了信用額度使用率。除了建議控制消費或適度申請提高信用額度,如果有短期金額較大的刷卡需求,可在信用卡結帳日前,先行繳納部分款項,以降低信用卡額度使用率。

信用額度如何調高?

信用額度是發卡行根據個人信用分數、收入狀況等多種因素,所設定的消費額度。如果是很早期申辦的信用卡,可以向發卡銀行申請提高,並提供最新的收入和財務資料,讓銀行核定新的信用額度。一般來說,銀行App或網路銀行都有相關的選項。

當然,在合理範圍內申辦新信用卡,提高總體信用額度也是辦法之一。申辦新信用卡並不會降低信用分數,反而可能因為降低整體信用額度使用率,而對於信用分數有所助益。提升額度的目的是拉低信用額度使用率,千萬不可無節制的過度消費,反讓你還款更吃力,如果遲繳或動用循環利息,對你的信用分數和荷包都很傷。

閱讀更多:出國旅遊信用卡額度不夠?調整信用卡額度的三個方法

什麼是信用卡額度?
信用卡額度是指信用卡最高可以使用的金額。若信用卡額度為10萬元,那你最多只能刷卡消費10萬元。當這筆消費已經出帳而且繳清卡費,繳清部份的額度又會回復。

什麼是信用額度使用率?
信用卡額度使用率是「信用餘額」除以「信用卡的總額度上限」的比例。值得注意的是,在比例計算上是所有卡片額度的加總。

信用卡額度使用率會影響信用分數嗎?
信用額度使用率過高,會影響信用分數評分,導致未來在借貸或申辦新信用卡時,獲得較差的條件。

Kevin December 20, 2021 56162