信用卡額度越高越好嗎? 為什麼你不該調低你的信用額度?

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信用額度

申辦信用卡時,每張卡都會獲得一個「信用額度」,也就是能夠預先支用的消費額度。有些人看到用不完的高額度,覺得夠用就好,嘗試申請調低信用額度。甚至也有人覺得只要在額度內,刷好刷滿都沒關係,這些都是錯誤的信用額度觀念!為什麼不該隨意調低信用額度呢?今天Money101.com.tw就要來跟大家介紹信用額度使用率是什麼以及高使用率的影響是什麼,還有信用額度如何調高!延伸閱讀:【辦太多張信用卡會被扣分?信用評分常見七大迷思】【2021 值得關注的 22 張信用卡 權益變更大彙整】

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什麼是信用額度使用率?多少算高?

信用卡額度使用率是「信用餘額」除以「信用卡的總額度上限」的比例。值得注意的是,在比例計算上是所有卡片額度的加總。例如,假設消費者有4張卡片,每張卡片的額度都是15萬,本月總共刷了30萬,且尚未繳費,那麼信用卡額度使用率=30萬/(4*15)萬=50%。

換句話說,如果單純因為看到額度沒用完就申請調低,讓分母減少,會直接導致信用額度使用率提高喔!一般來說,會建議將信用額度使用率控制在10-30%之間,如果超過50%就算有一定的信用風險,在信用分數報告上有可能被特別註明。

信用額度使用率過高,會怎樣?

信用額度使用率過高,會影響信用分數評分,導致未來在借貸或申辦新信用卡時,獲得較差的條件。這是因為負債類資料,是聯徵中心信用評分參考的重要面向之一,其中就包含了信用額度使用率。除了建議控制消費或適度申請提高信用額度,如果有短期金額較大的刷卡需求,可在信用卡結帳日前,先行繳納部分款項,以降低信用卡額度使用率。

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信用額度如何調高?

信用額度是發卡行根據個人信用分數、收入狀況等多種因素,所設定的消費額度。如果是很早期申辦的信用卡,可以向發卡銀行申請提高,並提供最新的收入和財務資料,讓銀行核定新的信用額度。一般來說,銀行App或網路銀行都有相關的選項。

當然,在合理範圍內申辦新信用卡,提高總體信用額度也是辦法之一。申辦新信用卡並不會降低信用分數,反而可能因為降低整體信用額度使用率,而對於信用分數有所助益。提升額度的目的是拉低信用額度使用率,千萬不可無節制的過度消費,反讓你還款更吃力,如果遲繳或動用循環利息,對你的信用分數和荷包都很傷。

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