信用卡額度不夠?調整信用卡額度的三個方法:預繳/臨時額度/永久提額

Maggie

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最後更新於 14 January, 2022

現在受疫情影響暫時無法出國旅遊,但假如需要大肆購物的時候,還是有可能會出現卡片額度不夠的問題,這時候其實是可以臨時增加額度或是事先存款增加額度,但是要注意,臨時增加的額度可能無法有回饋,也無法分期,而想要提高永久額度,信用紀錄以及還款能力才是關鍵,這篇Money101.com.tw要來分享增加信用卡額度有哪些方法以及限制。 延伸閱讀 【信用卡額度越高越好嗎? 為什麼你不該調低你的信用額度?】【辦太多張信用卡會被扣分?信用評分常見七大迷思】

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調高額度方法一:致電銀行提高「臨時額度」 但無法分期償還

提升信用卡額度最快的方式就是申請調高臨時額度,什麼是臨時額度?通常發生在特別需要用錢的時間點,像是百貨周年慶,想要搶便宜的消費者,就會有預支資金的需要;或是出國旅遊時,因為手上帶的現金不夠,就會需要靠信用卡買東西,當信用卡的額度不足,就可以透過向銀行申請「臨時額度」,解決資金需求的燃眉之急。

想要臨時調高額度,多數銀行要求,起碼要開卡使用三個月以上,只要進線客服或是銀行官網申請即可,他們通常會要求持卡人,不但要提供收入證明,並詢問需要調高多少額度,或是需求資金目的等例行問題,大致一到兩天內,就能收到銀行核定與否的通知。一般來說,調高刷卡額度的比重通常是 10~50%,「臨調期間」通常不超過兩個月,一旦到期後,就會自動恢復至原來額度,更重要的是,因為臨時調高額度而增加的簽帳金額,卡費必須一次付清,不得動用循環信用,也無法分期償還。

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調高額度方法二:預繳 先存款再刷卡 注意額度超出無回饋

除了致電銀行臨時調高額度外,想要刷高額度,也可以先預繳一筆款項到信用卡銀行帳戶,但是必須要事先知會銀行,如果額度超出太多,銀行可能會要求提出收入證明,甚至會到聯合徵信中心調閱信用紀錄以進行評估。這招也就是所謂的「預繳」。

同時要提醒,調高信用卡額度消費時,超過原本額度的金額可能不會被計算在回饋範圍內,假設信用卡原本額度是20萬,調高額度後刷了25萬,其中超出的5萬元,可能就沒有現金回饋,但是每人信用額度不同,不同信用卡的回饋上限也不同,所以務必要跟發卡行再三確認。同時也建議,出國可以使用 2~3 張信用卡搭配使用,一來可以避免信用卡如果刷不過,或是額度不足時能夠有所備案。

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調高額度方法三:調整「永久提額」 穩定消費與還款能力最重要

大多數人對信用卡的需求,不會是短線,而是長期游刃有餘的使用額度,如果想要調升固定額度的話怎麼做?首先,持卡人在用卡六個月之後,就有資格打電話到客服提出永久提額申請,一般銀行會要求客戶再提供財力證明,並根據客戶以往用卡歷史、還款紀錄等徵信情況,審核是否可以提高信用卡額度。

當然,銀行也不是傻子,在審核的過程中,還是有一些不可忽視的必要條件,像是使用這張信用卡的時間,每個月一定要足額還款,良好的用卡信用,是取得銀行放心提高額度的入門磚;另外,千萬不要讓銀行覺得這張卡,可能淪為根本沒在刷的「呆卡」,也就是要求升額之前,要盡量使用這張信用卡消費,最好每個月都要刷到原本額度的三成以上,舉例來說,如果該張信用卡的額度是二十萬,一個月最少要刷到六萬,銀行才會認同,你有增加額度的消費需求,只要能刷卡的地方都要刷卡,商品的種類越多元越好,這能證明持卡人對發卡行的信用卡依賴度極大,銀行也才有提高額度的理由。

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信用卡額度提高秘訣

以上三種方式,除了預繳較不容易被銀行打槍外,其它兩種方式銀行還是會評估你的收入狀況、還款紀錄來審核。想要穩定提升信用卡額度的秘訣,其實就和培養信用評分一樣。首先要頻繁穩定使用 (每月刷卡使用額度30%)假如刷到額度上限甚至超過,同時也會影響自己的信用評分。再來就是在期限內還款,不要遲繳或是動用循環利息,以及備齊財力證明,有固定的薪轉紀錄尤佳,不然用定存單也可當財力證明。

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Q:申請信用卡臨時額度需要準備什麼資料? 通常會等多久?
A:因為臨時調額多半是電話向客服申請,申請人通常有臨時需求,所以不用像申請永久調額一樣附財力證明。銀行會根據過去紀錄決定,通常一個小時內可知道結果。

Q:申請信用卡永久/固定額度調整須要準備什麼?
主要需要財力證明,有固定的薪轉紀錄、扣繳憑單尤佳,如果沒有薪轉或收入證明的話,用定存單、保單也可以。(可向銀行承辦人員確認)

Q:可以同時申請臨時額度和永久額度調升嗎?
可以,兩個是不同件事,臨時提申額度後,可以備齊財力證明再申請永久調額。

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在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣