信用卡爭議款要付嗎？怎麼處理？信用卡爭議款申訴流程/期限重點整理

信用卡爭議款是什麼？

信用卡爭議款簡單來說就是持卡人透過信用卡於實體通路、網路購買商品或服務後出現爭議，和商家溝通後仍無法解決的款項，這時就能和發卡銀行申請信用卡爭議款處理，另外像是有盜刷情況也應致電銀行將有疑義的交易列為「爭議款」，不過要注意若信用卡帳單爭議款名目為「○○○ TWQR 跨機構購物交易」，須先向電子支付機構提出處理要求，其它常見爭議款項包含以下幾種：

• 持卡人本人未參與且未授權之信用卡交易
• 信用卡同一筆消費交易被重覆請款
• 信用卡請款金額/幣別不符
• 未取得商品/服務卻被刷卡
• 買方符合退貨條件且已退貨卻未收到退款
• 郵購或網路消費，收到寄送商品時發現損毀或與原商品描述不符

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製表：Money101

信用卡爭議款處理方式/信用卡爭議款申訴流程

假設真的出現信用卡爭議款要如何處理？綜觀目前大部分銀行的處理方式可整理出下列 3 大步驟：

• 向帳款店家溝通處理：
  發現信用卡款項有問題時，持卡人建議先向通路或店家進行確認溝通。
• 無法解決於時效內提出爭議：
  若商家無法解決爭議款可在發動爭議款時效內向發卡銀行提出申請，申請時須備妥相關申請文件，方便銀行提交給國際發卡組織。
• 銀行進行爭議款申請處理：
  銀行收到申請後就會開始處理，處理時間會因發卡組織規定、案件狀況有些微差異，通常會在提出申請後的 45-60 個日曆日內完成，若比較牽扯比較多細節像是店家倒閉等狀況，可能會拉長到 90-120 個日曆日。
• 申請爭議成功：
  信用卡爭議款申請成功後，爭議的交易款項會返還到持卡人的信用卡帳戶中。

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信用卡爭議款國泰世華

這邊我們以比較多人搜尋的國泰世華為例，申請爭議款流程和上面整理的申訴流程大致相同，而要檢附的資料包含下列幾個，其他銀行建議大家可上持有之信用卡銀行查詢或信用卡會員條款中進行確認：

• 持卡人與商店之間聯繫紀錄
• 訂單、提貨單、交易合約、交易條款
• 商店同意取消交易或退款之憑證
• 已取消軟體或服務訂閱遞延性商品之剩餘價值證明，如健身房、補習班之上課證、剩餘課程文件、合約、Email、官方APP對話等
• 鑑定報告文件：來自智慧產權擁有者或授權代表、司法單位鑑定、第三方公正之專家等文件
• 商品寄送/退貨之追蹤編號或證明商品寄送歷程紀錄

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信用卡爭議款失敗怎麼辦？

看完信用卡爭議款處理方式，一定有人會問如果申請失敗怎麼辦？若商家所屬銀行駁回，持卡人的發卡銀行會聯絡並補充相關文件再提出，如果仍再次被拒絕的話，發卡行會按持卡人同意與否交由國際發卡組織如 VISA、Mastercard、JCB 等進行仲裁，仲裁結果失敗的一方須承擔爭議款且須支付仲裁費用，仲裁費用 VISA/JCB 每筆交易為美金 500 元、MasterCard 為美金 600 元。

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信用卡爭議款詐騙

除了上面列出的信用卡爭議款項目，有些人會問「如果因詐騙刷卡交易能算信用卡爭議款嗎？」目前常見詐騙手法包含釣魚網站等，不小心誤點連結或將驗證驗證碼等告知他人，被盜刷機率非常高，然而這種情況卻可能會出現爭議款認定失敗，因為國際發卡組織可認為是經由本人同意的，因此有可能還是要繳。

信用卡爭議款要付嗎？

像上面所說信用卡有爭議須向銀行申請列為「爭議款」，但並非申請爭議款就不用繳，必須經處理且爭議成功後且國際發卡組織也認定為該款項為爭議款才不需要繳費唷！

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信用卡爭議款期限

而申請信用卡爭議款的「申請時間」非常重要，並不是什麼時候發現都能申請！持卡人需根據銀行或發卡組織規定時效內提出申請，例如：星展銀行為當期帳單繳款截止日前提出 ; 玉山銀行、國泰世華為國際發卡組織扣款時限內 15 個工作天內申請等，但要注意，發卡銀行僅按流程處理爭議帳款作業，並不會協助辦理非正式管道協商或要求商店退貨。下方也幫大家把常見發卡組織扣款時限整理於下表：

信用卡爭議款常見問題

Q1. 信用卡爭議款要先繳嗎？

信用卡爭議款並非不用繳，而是要經過申請且爭議成功後爭議款項才會返還至持卡人帳戶中唷！

Q2. 信用卡爭議款項如何處理？

碰到信用卡爭議款的第一步要先向商家進行溝通確認，若失敗則可向發卡銀行提出申請並備妥相關文件，詳細流程步驟可參考信用卡爭議款處理方式。

Q3. 信用卡爭議款處理多久？

信用卡爭議款處理時間按銀行和案件複雜度有些許不同，通常處理時間落在提出申請後的 45-60 個日曆日內，較複雜案件則可能拉長到 90-120 個日曆日。

Q4. 信用卡爭議款期限多長？

這個也會依照銀行和國際發卡組織的不同有不一樣的時效，有些銀行會要求在當期帳單繳款期限前提出申請，有些則遵循國際發卡組織，於扣款時限內 15 個工作天內申請。

Q5. 信用卡爭議款項要如何申請暫停付款？

按大部分銀行規定，為了保障商家、消費者雙方權益，銀行無法單方面止付或取消任何已授權交易，如果碰到有爭議的帳目，在符合條件的前提下可提出爭議帳款處理。