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辦太多張信用卡會被扣信用評分?金額刷太多會影響?破解 2024 信用評分常見 9 大迷思

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 19 十二月, 2020

信用評分是銀行評估個人還款能力重要參考,事關重大,網路上也流傳許多關於信用評分的迷思:頻繁申辦信用卡不利於信用評分?調閱個人信用報告會被扣分?Money101 要幫大家釐清關於信用評分常見的七大迷思,幫助大家用正確觀念累積自身信用評分,並養成使用信用產品和理財的好習慣! 看更多信用名分相關:【信用評分幾分算高?如何改善?】【怎麼查詢自己的信用評分?手續費多少?】

根據聯徵中心關於信用評分常見問題中可以發現,大家對於信用卡消費行為是否會影響信用評分有許多疑問和迷思,像是持有太多張信用卡是否影響信用評分、申請刷卡分期、剪卡等是否也會影響信用評分,下面我們把大家常問的 8 大信用評分迷思整理出來:

信用評分迷思一:申請信用評分會影響?

不會唷!自行查詢信用評分報告,不會影響信用評分,只有進行「貸款申請」的業務查詢,才會影響判斷,而且近一年當中,每 30 天內的多次查詢會被合計為一次。

信用評分迷思二:刷卡金額會影響信用評分?

會唷!信用卡刷卡金額算是在負債類資料中,而聯徵中心會將負債類資料當作信用評分重要參考面向之一,因此如果刷卡金額太高甚至逼近信用卡最高額度導致信用卡額度使用率上升,就會降低個人信用評分,所以像有比較大的刷卡需求時,建議先繳一部分的卡費來降低額度使用率。

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信用評分迷思三:信用卡太多張影響信用評分?

不會,聯徵中心目前並未將信用卡張數列入影響評分的項目之一,加上信用額度也不是評分判準之一。因此信用卡不論有幾張,都不會影響到個人信用評分。

信用評分迷思四:短時間辦太多張信用卡會影響?

不會。申請信用卡時,銀行端的查詢動作不列入信用評分判斷,因此短時間內申請多張信用卡也「不會」被扣分。

閱讀更多:【個人信用評分怎麼查?查詢手續費多少?線上/臨櫃/手機查詢等一次看】

信用評分迷思五:刷卡分期會影響信用評分?

不一定喔!信用卡分期消費包含預借現金分期、帳單分期和消費分期三種,按聯徵中心官網指出,使用到「預借現金分期」代表有較急迫的資金需求 ; 帳單分期等同實質借貸且風險偏高,因此這兩項納入影響信用評分的項目,至於消費分期因偏向消費行為,所以沒有直接將納入考量,所以並不會影響信用評分。
 

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信用評分迷思六:剪卡影響信用評分?

信用卡剪卡主要會影響到信用長度,而信用長度也是信用評分評估的面向之一,所以剪卡可能會導致信用長度縮短,進而讓信用評分被扣分,不過信用長度類在信用評分當中的配分比重較少,不會有太大的影響,建議大家可保留手中使用最久的信用卡,維持信用長度。

信用評分迷思七:不辦卡不借貸能提升信用評分?

從未和金融機構有信用或借貸關係,或者往來期間少於三個月的「信用小白」,銀行將無從判斷你的還款能力,並標註為「暫時無法評分」。合理使用信用,有借有還,信用評分也才能慢慢累積喔!

閱讀更多:【什麼是信用評分?認識信用分數 提升申辦貸款機會】

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信用評分迷思八:不刷爆卡就不會影響信用評分

個人負債狀況是信用評分的參考面向之一,信用卡額度使用過高,有可能導致信用評分降低。建議如果有短期消費需求,可以先繳清一部分的信用卡款項,降低額度使用率。

信用評分迷思九:信用評分越高貸款一定過?

信用評分不是核貸的唯一判準,銀行仍會衡量聯徵中心信用資料以外的條件如收入、職業、擔保品…等,綜合評估申貸額度和貸款利率。反之,即使信用評分稍低,也不代表申貸就會一定遭遇阻礙。

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