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3 招破解現金回饋信用卡陷阱!

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現金回饋使用限制

眾多信用卡產品中,討論度最高的莫過於現金回饋信用卡了,例如國泰世華 KOKO Combo icash、渣打現金回饋御璽卡、元大鑽金卡等都有一定的討論熱度,如果信用卡本身有高現金回饋率,加上特別活動 (如週年慶),或搭配不同支付工具 (如街口、Line Pay等),整體回饋率有 10% 也不意外。

舉例來說,歐付寶綁定花旗信用卡,登錄消費即享 20% 刷卡金,但這樣高回饋率的趴數,常有特定通路或回饋上限,如花旗+歐付寶這個活動每月回饋上限 111 元,限量 1,111 名,若無注意到相關規定,優惠就像畫大餅一樣,看的到吃不到,但如果在刷卡前就看清楚相關條款,規劃一下如何消費,對小資族而言積少成多的現金回饋,可是能幫忙省下不少錢的呢! Money101.com.tw 整理了幾項現金回饋信用卡可能會遇到限制條件,在使用現金回饋卡時,可別只看回饋率,務必同時檢視下列幾點,才不會讓優惠溜走囉!

1⃣看清楚「一般消費」的定義
現金回饋能拿多少刷卡金,多數是計算當期一般消費的金額再乘上信用卡回饋率,例如本期帳單新增一般消費 3,000 元,信用卡回饋率為 1.2%,當期回饋金額即 3,000*1.2% = 36 元,因此一般消費的定義就是很需要畫重點的項目了!
一般消費定義可能會排除的項目包含:信用卡年費、循環利息、信用卡相關手續費 (例如掛失費)、預借現金、公營事業費用或稅務繳交、學費、基金扣款等
另外,保費是否算一般消費,有無排除特定保險公司保費等,是另一個須確認的重點,也可參考我們整理過的相關文章:信用卡繳保費賺回饋
部分現金回饋卡也會排除消費分期的項目,若常使用分期消費,除了選擇可認列一般消費的現金回饋卡外,還可參考 0 利率分期卡

2⃣確認現金回饋上限
高現金回饋率確實非常誘人,但每期回饋上限金額多少,才是誠意的關鍵!有些回饋率不錯,並且不限通路、無回饋上限的信用卡,可當成皮夾裡的常備兵,而特定高回饋率的信用卡,如國泰世華 KOKO Combo icash,於超商及網購通路有 5% 回饋,但每期帳單回饋上限為 300 元,就可當成限定通路的主力卡,當刷滿 6,000 元拿滿 300 元上限後,就可考慮是否用其他備卡消費,獲得較好的現金回饋組合。相關文章:最新網購必備神卡介紹

3⃣解任務才能享回饋
解任務是什麼意思呢?目前現金回饋信用卡常會設定須達成某個條件,才可拿到特定的現金回饋率,常見的任務包含:

1.消費達一定門檻:如玉山 icash 聯名卡,每月新增 5 筆 699 元消費後,則可享 5% 網購回饋;另一種情況是消費級距影響了回饋率,例如花旗現金回饋御璽卡,一般消費回饋 0.5%,但若當期一般消費新增達一萬元,百貨、超市、加油站三大類別回饋率則會達到 1.5%!

2.特定日期,特別回饋:如聯邦銀行偶數日 2% 回饋活動,有限定奇數日及偶數日如何消費可享回饋,回饋率有 2%,但達成方式也相對較複雜;而台新銀行的新光三越聯名卡,週五~周日館內消費,最高可享 1.2% 現金回饋,其他百貨聯名卡也有類似的規則,可見百貨聯名卡整理文章

3.限定通路/國家消費:新光銀行魔法少女一卡通,國內外一般消費為 0.3%,但於量販藥妝或 GAP、ZARA 熱門服飾刷卡,則有 1.2% 消費回饋,綁定行動支付如 Line Pay ,或扣繳全台有線電視費用,可達 2.1% 回饋率;元大鑽金卡每季於選定國家的消費有 3% 回饋,元大鑽金 icash 聯名卡於日韓則常有高回饋率,例如 2017 年第四季的日韓消費最高有 10% 回饋,詳細介紹請參考 元大鑽金卡、鑽金 icash、鑽金一卡通優惠總整理

4.綁定銀行數位帳戶目前有多張主打高回饋現金回饋的信用卡,限定須綁定該銀行的數位帳戶,才能獲得最高回饋率,例如台新 @GOGO 悠遊御璽卡,卡片本身回饋為一般消費 0.5%,網購 2.5%,綁定 Richart 數位活儲帳戶扣款,消費回饋則加碼 1%,達最高 3.5%。更多數位帳戶介紹可參考此篇整理

5.活動登錄:部分信用卡需登錄才享有最高回饋,例如刷花旗最高享 5% 現金回饋活動,若無登錄可是任何抽獎機會及回饋都沒有喔!

除了上述眉角,另外有些小細節提醒,像✅目前信用卡的現金回饋刷卡金多自動折抵於帳單,但渣打和花旗的現金回饋御璽卡,就需要手動折抵;而✅部分信用卡回饋的刷卡金是有效期的,例如元大鑽金卡刷卡金效期就是六個月,過效期即歸零;最後提醒的是,一般而言,✅現金回饋的認定,是信用卡額度內的一般消費,超過額度的刷卡消費,是否回饋就依各銀行規定了!也別忘了使用任何信用卡最重要的就是✅謹慎理財,按時繳款,若連最低應繳款項都未繳,可是任何信用卡權益都無法享受到的喔!