熱門理財省錢撇步分析
融資融券是什麼？
融資，顧名思義就是資金融通的一種方式，白話來說就是向券商借錢買股票，以買進的股票進行擔保抵押，使用總金額40%或50%的自備資金，就能買進整張股票，屬於信用交易的一種。而信用交易除了融資之外，另一種則是「融券」，是投資人向券商借入股票後進行賣出，之後由市場買回股票再償券的放空交易。
券商手續費優惠
Money101盤點目前市場上熱門券商手續費，其中又以新光證券手續費最低，下殺到1折。若是盤中零股交易，部分券商有提供最低手續費1元的優惠，如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等，建議大家開戶的時候，可以多方比較券商手續費會比較有利喔！
券商手續費比一比 |
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| 券商 | 電子單 手續費 |
零股最低手續費 | 開戶活動 |
中國信託證券 |
6折 | 20元 |
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| 富邦證券 |
1.8折 | 1元 | 新開戶享台股1.8折手續費優惠，定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
| 永豐金證券 |
2折 | 1元 | 線上開戶享2折手續費優惠，定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
| 新光證券 |
1折 | 1元 |
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| 口袋證券 |
2.8折 | 1元 |
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| 玉山富果帳戶 |
6折 | 1元 |
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| 製表：Money101 | |||
融資融券申請條件
要怎麼申請融資與融券等信用交易呢？投資人須先符合下列5點資格：
- 須為年滿20歲有行為能力之本國國民，或是本國登記的法人。
- 開立受託買賣帳戶滿3個月。
- 最近1年內委託買賣成交達10筆（含）以上。
- 累積成交金額達申請融資額度的50%，其開立受託委託買賣帳戶未滿1年者亦同。
- 最近1年內所得及各種財產合計達申請融資額度的30%；申請融資額度50萬元以下者，得免附證明。
符合以上資格的人，就可向所屬券商申請開通「信用交易」，即可開始進行融資與融券的買賣，科技便利的現在，透過券商App中的數位櫃台就能完成資格檢核和信用交易開通，簡單又快速。
融資操作方式
開立信用帳戶後，該如何進行融資操作呢？欲融資買進股票時，請於一般的股票下單頁面，選取「資買／融資」並送出委託後，即可委託透過融資買進股票：
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精選熱門貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 最低總費用年百分率 | 手續費 |
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2.5% | 0元 |
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2.9% | 0元 |
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1.95% | 168元 |
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| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 0元 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 3,000元 |
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| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 0元 |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
2.3% | 1元 |
| 🎁申請優惠：正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券 | ||
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 0元 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 0元 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1% | 0元 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.85% | 0元 |
| 製表：Money101 | ||
融資可以借到多少錢？
目前台灣股票市場中，上市股票的融資比率為60%、上櫃股票的融資比率則為50%。也就是說：
1. 融資買進上市股票，需要有4成自備款，其餘6成可向券商融資買進；槓桿為2.5倍（2.5＝100%/40%）
2. 融資上櫃股票，需要有5成自備款，其餘5成則是向券商融資買進；槓桿為2倍（2=100%/50%）
以台積電每股605元為例，全資買進一張需60萬5,000元。不計手續費、稅金或利息的情況下，投資人能以24萬2,000元（242,000＝605,000x40%）融資買入一張台積電，剩下的36萬3,000元（363,000＝605,000x60%）則是向券商融通。
融資利息怎麼算？
另外，投資人需注意融資交易需給付券商利息，現行券商的融資利率多在6%～7%間，最常見的為6.45%或6.5%。
融資利息公式：融資金額x融資利率x（融資天數／365）
用上述的台積電進行試算，若投資人融資買進10天後賣出，融資利息為646元（646＝363,000x6.5%x10/365）。
投資一定有風險 融資前請注意
透過本篇文章，希望能讓新手們對「融資」這類信用交易手法，有初步的認識；下一篇文章，會向大家介紹什麼是融資維持率、融資斷頭和融資使用時機，及如何透過信用交易進行當沖等融資技巧。最後，還是要提醒大家，股票投資有一定的風險，融資這類小錢當大錢用的槓桿操作，會更進一步地將風險放大，賺得快、賠得也快，有高把握再出手！
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投資有風險 請謹慎評估
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