【2015新卡系列】臺銀金采鈦商卡,賺黃金有學問

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台銀金采卡

信用卡的現金回饋、紅利點數、里程兌換,你偏好哪一種?信用卡理財已是趨勢,現在還有累積黃金的信用卡-台銀金采卡,從標榜退休族的理財工具、到主推年輕人即早投資,但是,有這麼容易嗎?

事實上,投資工具不宜太多,但也不能局限於少數幾項。如果說,當股市、基金下跌,可以把錢定存;若匯率市場不佳,可以轉投資房地產;如果不想存定存、也不想賺匯率,黃金也許是個不錯的選擇。然而,如果你不熟黃金,最好不要貿然進場,不過若透過黃金點數回饋的信用卡,逐步接觸這項金融產品,是個不錯的途徑,只是先瞭解與熟悉產品後,再來談投資理財。

臺銀金采卡

這張金采卡,在2014年2月就發行,是上任沒多久的台銀董事長李紀珠之傑作,亦是相當看好的一張卡,訴求是:(一)具有特色:黃金存摺為台銀特色商品,結合信用卡,可兼具消費、儲蓄、投資、理財等多樣化服務;(二)時程彈性靈活:累積黃金點數兌換黃金,可以自由選擇時間點將點數兌換存入黃金存摺;(三)市場競爭力:結合台銀其他信用卡與獨有的黃金存摺業務,讓消費者在台銀可以擁有多項理財產品;(四)跨年齡層:不論是喜愛購買實體黃金的長者、想積極投資的上班族、著重儲蓄的學生等,都能運用此卡。

※辦卡優惠活動(至2015年12月31日)

【新戶首刷禮】
新戶核卡後於活動期間內新增二筆一般消費,且單筆金額達新台幣888元以上者,於次月結帳日直接加贈黃金回饋點數388點。

【開戶免手續費】
申辦金采鈦商卡正卡,活動期間內臨櫃開立黃金存摺帳戶,免收新台幣100手續費。

【滿額禮】
申辦金采鈦商卡,活動期間累積一般消費達30萬元,贈送黃金點數2000點。(回饋一次)

台銀金采卡-2

【黃金回饋率】

消費類別 國外消費 國內消費
  回饋比例   依簽帳金額回饋1.5%   當期帳單新增消費金額(NTS) 回饋率%
1~1,999 0
2,000~4,999 0.2
5,000~9,999 0.4
10,000~59,999 0.6
60,000~99,999 0.8
100,000~299,999 1.0
300,000以上 1.2
製表:Money101.com.tw

當期一般消費依上述回饋級距分段計算,所得之回饋點數再加碼8.88%,得出當期可獲得的黃金回饋點數(1點=NT 1元)。
每累積200點黃金點數,才能從信用卡帳戶中轉到黃金存摺,若要換購黃金價格及入帳,就是依台銀黃金存摺第一盤掛牌賣出價格買進,重量多少也是依照其相關規定。

【關鍵報告】

1.要使用金采卡,必須先到台銀開立黃金存摺,這點不難。

2.要獲得黃金點數,每期帳單一般消費必須超過2,000元,這一點可能也不難。

3.整個回饋的最大「學問」,就是分段級距,這是讓多數人踏入陷阱的地方。以台銀公告的範例,消費當期新增一般消費20萬元,總回饋點數為1792點(含8.88%加碼),換言之,它不是以20萬元×1%=2000+(2000×8.88%)=2000+178=2178。

亦即,消費2,000元,有1,999元完全沒有回饋,等於消費達1,999元只是基本門檻,才有資格在這一期帳單得到黃金點數回饋的機會。所以你消費2,500元,只有500元可列入計算,以0.2%回饋率,只得到1點黃金點數,再加8.88%(還不到1點),總回饋點數仍是1點。

如果,當期新增一般消費是6,000元,要先扣掉2,000元的資格賽金額,剩下4,000元才進入會內賽。4,000元還是落在0.2%的級距,換算之後總回饋點數為9點。

如果消費6萬元,就是以58,000元開始計算,其中的3,000元是0.2%、5,000元是0.4%、其餘5萬元是0.6%,計算結果總點數為355點,絕非我們想像的,直接6萬×0.6%所換算的總點數392點。

【細節的奧妙】

以台銀所提1點等於1元,即使消費6萬元是355點,回推比例為0.59%,這個數字與一般現金回饋卡0.5%至1.1%相比,只能說是後段班。或許,把現金回饋省下的錢存下來,在適當時間點再去買黃金,可能也強過這張金采卡。

換言之,要獲得最高回饋比例1.2%,得消費滿30萬元,且是30萬以上的部分才以1.2%計算,你若是學生、小資的上班族,還有要考慮它嗎?投入黃金市場,或許不是想像中的簡單。

撰述編輯:Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee

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