熱門理財省錢撇步分析
「勞退」對於上班族來說並不陌生，當你任職於一家新公司時，可以自行選擇是否要勞退自提6%，但你知道自提的好處為何嗎？甚至可以節稅？本篇Money101就要來告知讀者勞退自提的好處，下次就知道該如何選擇囉！ 若想要追求穩定收入，也可以考慮將薪資各銀行的存入數位帳戶，有些銀行提供1%以上的優利活儲，可以為你加減賺一些利息。【新制勞工基金將存進退休專戶 勞工退休金怎麼查詢？】
台幣數位帳戶新戶推薦 |
|||
| 數位帳戶 | 最高活存利率 | 最高額度 | 每月跨轉提免手續費 |
 優逸理財心幸福數位帳戶  |
1.5% |
15 萬 |
各 30 次
|
| 🎁 2024/04/01-04/30，新戶申辦心幸福數位帳戶並加入優逸理財，成功登入渣打行動銀行至少一次，登錄成為 Money101 會員享 800 元多選一即享券 or AirTag | |||
 Richart 活期儲蓄帳戶 |
3.2% |
10 萬 |
各 5 次
|
|
🎁 2024/04/01-04/30 前活動對象於活動期間於 Money101 之「Richart x Money 101 專屬活動」指定連結，輸入身分證字號、手機號碼綁定活動專屬代碼，並成功註冊 Richart 數位存款帳戶與首次登入使用 Richart APP 後，可獲用戶禮 100 元及宜睿 200 元多選一即享券
|
|||
 運籌理財 One 能戶 |
1.73% （階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計） |
200-300 萬 | 各 30 次 |
| 🎁 2024/04/01-04/30 透過指定活動頁面連結至滙豐線上開戶平台線上申辦滙豐旅人卡、匯鑽卡或現金回饋御璽卡，並於線上申請時勾選使用電子/行動帳單、且新開立卓越理財戶/運籌理財 One 能戶設定信用卡自動扣繳，並於申請日後 45 天內完成開戶及核卡 30 天內首刷新增一般消費達 3000 元享好禮多選一：Homepod mini （星空灰/白不選色）/NaSaDen 行李箱/ 2500 元宜睿多選一即享券 | |||
 樂天數位帳戶
|
6% (14 天優存) |
無上限 | 各 10 次 |
| 🎁 2024/06/30 前開戶輸入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP可獲 200 元 |
|||
 O-Bank 帳戶  |
6.66% | 10 萬 （為期 2 個月） |
跨提 3 次 跨轉 10 次 |
 Bankee 數位存款帳戶 |
2.6% | 5 萬 |
各 6 次
|
 New New bank |
8% | 10 萬 | 各 10 次 |
| 製表：Money101 | |||
台幣數位帳戶舊戶推薦 |
|||
| 數位帳戶 | 最高活存利率 | 最高額度 | 每月跨轉提免手續費 |
New New bank |
3% | 10 萬 | 各 10 次 |
Bankee 數位存款帳戶 |
2.6% | 5 萬 |
各 6 次
|
運籌理財 One 能戶 |
1.73% （階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計） |
200-300 萬 | 各 30 次 |
樂天數位帳戶
|
1.5% |
無上限 | 各 10 次 |
優逸理財心幸福數位帳戶 |
1.25% |
15 萬 | 各 10 次 |
O-Bank 帳戶 |
0.58% | - | 跨提 3 次 跨轉 10 次 |
| 製表：Money101 | |||
什麼是勞退？
勞退是政府為勞工訂定的退休金條例，也是勞工退休的基本保障。雇主必須依法為員工按月提繳不低於勞工每月工資6%的退休金，並存入勞保局設立的「勞工退休金個人專戶」。當勞工屆齡退休，就可以向勞保局請領個人專戶累積的本金及收益。
什麼是勞退自提？
除了雇主提繳的6%退休金外，勞工也可選擇另外再提繳1%~6%的退休金，若中途改變主意，可隨時透過雇主向勞保局申報停止自願提繳退休金。
| 自提VS無自提差別 | |||
| 年薪/節稅情況 | 每月自提6% | 無自提 | |
| 年薪56萬 繳稅5%稅率 |
繳稅6,160元 | 繳稅7,600元 | |
| 節稅情況 | 所得稅少繳1,440元 | 無 | |
| 年薪98萬 繳稅12%稅率 |
繳稅24,792元 | 繳稅30,840元 | |
| 節稅情況 | 所得稅少繳6,048元 | 無 | |
| 信用卡精選推薦 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
勞退自提有哪些好處？
勞退自提有2大好處，除了可以強迫自己提早為退休多做準備，對於不擅投資的人來說也是一種定存唷！根據法規，勞工提繳期間運用的收益，如果低於同期當地銀行2年定期存款利率的平均數計算之收益時，應以保證收益給付，意思就是保證有2年定存收益，優於一般銀行定存；若是超過保證收益，則全數分配至勞工個人專戶中，因此，勞工領取的歷年運用金額不會是負數，也絕對不會低於保證收益的數額，所以勞工的退休權益絕對有保障。
有些人會覺得「那我定期定額0050或其他ETF就好了，收益比較高」，但是即使是0050也不一定能保證年年都獲利。而且勞退自提要等屆齡退休時才能請領，等同於由政府幫你強制儲蓄，不會發生那種投資有了一些成果，加碼買進後虧到血本無歸的狀態。可說是追求穩健、保守投資的利器。
另一好處是自提不計入當年度所得而不用被課稅，反而為自己省了一筆錢，收入越高者越有感。舉例來說，月薪4萬參加6%自提，可省下1,440元的所得稅；年薪百萬的所得稅為12%，若自提6%則可少提繳6,048元的所得稅。
| 勞退基金近年收益 | |||
| 2011 | -3.95% | ||
| 2012 | 3.01% | ||
| 2013 | 5.68% | ||
| 2014 | 6.38% | ||
| 2015 | -0.09% | ||
| 2016 | 3.23% | ||
| 2017 | 7.93% | ||
| 2018 | -2.06% | ||
| 2019 | 11.44% | ||
| 2020 | 6.94% | ||
| 2021 | 9.66％ | ||
| 信用卡精選推薦 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
勞退自提怎麼查詢？
勞退個人專戶，可以透過網站、APP、臨櫃、銀行ATM 查詢，用健保卡卡號+戶號在網站及APP查詢最方便且不用準備讀卡機。詳細查詢方式可參考【新制勞工基金將存進退休專戶 勞工退休金怎麼查詢？】。除了每個月自提、雇提的金額，每年的基金收益也會分成「自提收益」和「雇提收益」，讓你一目瞭然。
總結勞退自提就是未雨綢繆的概念，提早為自己的退休金做規劃。另外，也很適合不會投資理財及月光族，強迫性存錢且利率優於一般定存，年滿60歲即可提領退休金直至84歲為止。因此，若是你符合以上提及的對象，不妨選擇勞退自提，為自己的退休生活多一份保障！
Back to Blog
