信用卡預借現金是什麼？銀行利息、額度、手續費、還款方式比較一次看懂

信用卡預借現金是什麼？

信用卡預借現金就是利用信用卡可使用的信用額度，向發卡銀行申請現金來使用，再透過信用卡帳單償還，是信用卡的功能之一。申請流程只要有信用卡和預借現金密碼，不需經過漫長的核貸流程，就可透過國內外 ATM 、網銀、電話語音、臨櫃申請預借現金，款項可直接用 ATM提領現鈔或匯入帳戶。是一種方便高、據點多且不需等待貸款審核時間的借款工具，通常適用於短期小額資金應急。

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製表：Money101

 

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預借現金可用額度是多少？

各家銀行的預借現金額度都不同，通常會落在每月刷卡消費額度的10～50%之間，也有銀行會借到 100%，新卡戶多數只有10%的額度，各家銀行會根據持卡時間越久，以及持卡人信用狀況依規定調整額度。

舉例來說，若信用卡額度為10萬元，預借現金額度為50%，可借款金額是5萬元，但要注意的是，預借現金是利用信用卡可使用的信用額度，且不可超過原本總信用額度，因此若已刷卡6萬元，用原有信用卡額度10萬元扣除刷卡金額後，最多可預借現金為4萬元。

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如何查詢預借現金可用額度？

查詢個人的預借現金可用額度的方式，可直接查看信用卡帳單，或是致電銀行客服以及在網銀查詢可用額度，通常在信用卡帳單上都會直接註明「國內一般預借現金額度」以及「國外一般預借現金額度」。

一般人國內可預借現金的額度約為5000～60000元，額度並不高；國內外的預借現金額度基本上有所不同，在國外申請預借現金，額度通常會比較高，幾乎和原有信用額度相等，方便應對任何可能的突發狀況，但僅限於國外 ATM 提領現鈔使用。

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預借現金申請方式

只要持有有效狀態的信用卡，就能使用預借現金的服務，如果是第一次申請信用卡預借現金，需要先確認信用卡有開啟預借現金功能，通常申請信用卡時， 可以一併勾選申請預借現金密碼，若沒有勾選申請密碼，預借現金密碼的申請方式會依發卡銀行有所不同，通常可用真人客服、電話語音、網路銀行等方式申請密碼。

取得「預借現金密碼」後，就可以正式使用預借現金服務，以台新銀行為例，可以透過ATM、銀行櫃檯、語音專線、網路銀行、行動銀行、Richart Life APP等6種方式來辦理，大部分的銀行多數可使用臨櫃、ATM、網路銀行以及電話語音等方式來辦理預借現金。

圖片來源：截圖自台新銀行官網

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ATM 預借現金步驟

第一步➡申請密碼：向發卡銀行申請信用卡預借現金密碼

第二步➡確認額度：確認信用卡可預借現金額度

第三步➡找到提供預借現金服務的ATM

第四步➡身分認證、輸入預借現金密碼和預借金額

第五步➡提領現鈔或匯入款項

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單筆預借現金和分期預借現金區別

「單筆預借現金」是一次性借款一筆金額，若於當期信用卡帳繳款截止日前繳清，則不需要額外付利息，只要支付借款金額及手續費，若未於當期繳清，則會以循環利率計息。

「分期預借現金」是在倘若無法一次繳清的狀況，則可以選擇分期還款，通常可分3、6、12、18、24、30期還款，分的期數愈多，利率就愈高，雖然減緩即時的還款壓力，但除了需要還款借款金額及手續費，還需要繳納完全還款前的每期信用卡循環利息，以及提前清償作業費、匯款作業處理費等額外負擔的費用。

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32家銀行信用卡預借現金手續費、循環利率比較

依照發卡銀行規範、持卡類型、個人信用記錄的不同，循環利率也會因人而異，若想預借現金，需要事前查詢各家銀行的循環利率及手續費非常重要。Money101據預借現金手續費及循環利率由低到高依序排列，讓大家可以一目瞭然。

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預借現金還款方式

預借現金的還款方式是透過信用卡帳單和當期消費一起繳納，只要於當期繳款截止日前全額繳清該筆預借現金，不會收取利息，但是若無法當期還清預借現金所有的金額，就會啟動循環利率計算利息，利息會從預借現金當天開始計算，一般循環年利率約落在6%~15%，視各家銀行而有所不同，有的銀行甚至會另外收取違約金，這樣利滾利的循環利息，恐怕會吃不消。

預借現金循環利息計算公式=未繳款帳單餘額x循環利率x(計息天數/365天)

信用卡預借現金利息試算範例

小Ｍ在7/16預借現金3萬元
手續費：3萬x3.5%+150=1,200元
預借現金費用：31,200元
每月帳單結帳日：15日
每月繳款截止日：30日

預借現金情境1：全額還款

在當期帳單繳款截止日前繳清全部預借現金的金額，就不會收取任何額外的利息費用，等於只需多支付一筆預借現金手續費就好

預借現金情境2：部分還款

如果僅繳款部分款項，則尚未還款的金額就會依據循環信用利率來計算利息，循環利息會以「預借現金借款日」開始計算

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預借現金還款期限與省息秘訣

預借現金的還款期限就是信用卡當期的繳費截止日，以上述表格舉例來說，若每月帳單結帳日是15日，每月繳款截止日是30日，選在7/14日信用卡結帳日前一天申請預借現金，列入當期7/15結帳日的帳單金額，就必須在7/30的繳款截止日前繳清帳單金額31,200元，等於只享有16天免利息，還款期限相當短。

但若把握好帳單結帳日，像是在7/16日信用卡結帳日後一天申請預借現金，則可以算是下期7/16~8/15的信用卡帳單，信用卡繳款截止日是每月30日，因此，7/16日預借現金可以到8/30日才繳費，如此可以享有45天的免利息期間。

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低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：

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凱基銀行 一段式低利率專案	1.98%	一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸	2.07%	一段式利率1.97%起
王道銀行 信貸優惠專案	2.1%	一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸	2.1%	一段式利率2.1%起
永豐銀行 軍公教貸	2.2%	一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸	2.32%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸	2.32%	一段式利率2.1%起
滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案	2.46%	首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案	2.62%	首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案	2.72%	前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸	3.21%	首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表：Money101

 

預借現金常見問題

Q: 預借現金怎麼還? 多久要還？

信用卡預借現金還款方式就和平常繳交信用卡卡費一樣，只要跟著信用卡帳單上所規定的繳費期限內繳款即可，而信用卡預借現金所需償還的費用為借款的金額再加上手續費，如果無法當期一次還清所有預借現金的金額就會啟動循環利息，可以從Money101提供的案例了解全額還款和部分還款的金額差別。

Q: 信用卡預借現金利息怎麼算？

若無法當期還清預借現金所有的金額，就會啟動循環利率計算利息，利息會從預借現金當天開始計算，一般循環年利率約落在6%~15%，視各家銀行而有所不同，有的銀行甚至會另外收取違約金，Money101有幫大家整理好32家銀行信用卡預借現金手續費、循環利率比較。

Q: 預借現金會影響信用評分嗎？

若是預借現金在當期能準時還款，並不會對信用產生太大的不良影響，但要是如果延遲還款，一旦開始啟動循環利息，或預借次數太過頻繁，基本上就會造成信用聯徵扣分，日後想要申請其他貸款項目也會有困難。

Q: ATM預借現金是什麼? 所有ATM都可以預借現金嗎？

 ATM預借現金是預借現金的其中一種方式，可透過ATM輸入預借現金密碼，便可提領現鈔或匯入帳戶。是一種方便高、據點多且不需等待貸款審核時間的借款方式。但不是所有ATM都可以預借現金，國內要貼有「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的 ATM 才有提供預借現金服務，如果是在國外則需貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的 ATM 才可預借現金。

Q: 預借現金密碼是什麼？

使用 ATM、電話語音或網路銀行等方式進行預借現金，就需要事先申請一組「預借現金密碼」。要申請預借現金密碼，依不同銀行規定可用真人客服、電話語音、網路銀行等方式申請密碼。

Q: visa金融卡是否可預借現金？

不可以。visa金融卡不屬於一般信用卡，因此無法使用信用卡預借現金功能。

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