房屋貸款流程有哪些？審核時間需要多久？要準備哪些文件？六步驟一次搞懂！

一般人買房時才會辦理房貸，扣除個人買賣以外，在購屋與辦理房貸的過程中，都會由房仲或建商代銷人員、以及地政士從旁協助、把關，因此無須太過過擔心，約1個月到1個半月左右，即可完成房貸所有程序。以下是Money101幫大家詳細解析申辦房貸的流程。

房屋貸款流程一：選擇房貸方案

辦理房貸的第一步，就是要選擇利率低、貸款成數符合需求的銀行，若有符合相關條件，可申請政府的內政部自購住宅貸款、青年安心成家貸款，想知道更多資訊可參考這兩篇文章：內政部自購住宅貸款利息補貼申請資格/補貼額度總整理、青年首購安心成家優惠貸款　申辦銀行/條件/ 利率總整理

若是買新屋，可向建商代銷、中古屋找房仲配合的銀行，多半可給予不錯的房貸條件；當然也可詢問平時有往來的薪轉銀行，或是常使用信用卡的銀行，在申辦流程上將更為有利。以下是Money101整理幾間銀行的房貸專案與房貸利率提供給大家做參考：

熱門房貸方案推薦
銀行方案	房貸最低利率	手續費	最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸	前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.26%起	6,500元	37,263
遠東商銀 房屋轉貸	轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起 增貸額度(循環型)2.5%(浮)起	5,000 元 家中有幼兒享手續費 2,000 元 (限民國106年(含)後出生)	37,464
中國信託 融資房貸	前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.56%起	6,500元	37,263
註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

 

閱讀更多：【目前房貸利率最低是多少？各大銀行房貸利率、還款金額比一比】

房屋貸款流程二：鑑價

銀行受理房貸後，就會進入鑑價程序，銀行將針對申請人所購買的房屋，其坐落的地段、生活機能、坪數、屋齡、屋況等進行不動產估價，自用住宅最多可貸款總價的8成左右，當鑑價完畢雙方確認房屋價值後，就會正式進入房貸申辦程序。如果鑑價結果不盡人意，還差一點資金缺口的話，不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案：

精選熱門貸款推薦
貸款產品	貸款利率	手續費
永豐銀行 數時貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起	0元
	🎁申請優惠：即日起至05/31，透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案	前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起	0元
	🎁申請優惠：即日起至06/30，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	0元
	🎁申請優惠：即日起至06/30，透過Money101指定連結線上申辦，不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸，享： 1.開辦費0元起 2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上，享「宜睿即享券3,000元」 3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上，享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一 4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率1.98%起	0元
遠東商銀 信用貸款	一段式利率2.1%起	0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)	一段式利率1.97%起	666元
玉山銀行 稅月優貸	首期利率0.15% 第2期起為機動利率3.18%起	688元
	🎁申請優惠：即日起至7/10，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台北富邦 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起	0元
凱基銀行 Money101限時專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起	0元
中國信託 Online貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起	3,000元
	🎁申請優惠：即日起至06/30(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)並符合資格者，撥貸即贈「宜睿2,000元多選一福利即享券」
王道銀行 信貸優惠專案	一段式利率2.1%起	0元
永豐銀行 醫護貸	一段式利率2.1%起	0元
聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠)	首期0.01% 第4個月起機動利率2.5%起	0元起
	🎁申請優惠：即日起至7/15，透過Money101官網申貸並於8/15前完成撥貸且撥貸金額10萬(含)元以上者，享 Money101會員限定好禮「宜睿2,000元即享券」
台新銀行 大口貸	一段式利率1.96%起	0元
	🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」， 成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」
製表：Money101

 

房屋貸款流程三：聯徵審核

雙方確認後貸款額度後，申請人就需要需要提供身分證、第二身分證明文件、印章、房地登記謄本、個人收入證明、買賣契約書影本等，若要提供保證人，則需要提供保證人相關身分證件、印章、個人收入等證明。

之後，銀行就會根據申請人所提供的資料，以及聯徵信用綜合評估，訂出最終的房貸成數、金額、利率以及寬限期等等。

閱讀更多：【財力證明能做什麼？10大類申請流程、準備文件一次搞定】

房屋貸款流程四：照會與簽約對保

房貸進入照會程序時，將會有專人致電確認申請人所提供的資料、貸款資金、用途等，接著就會進入對保程序，由申請人到銀行簽約，確認金額、年限、利率、較款方式等房貸細節，經確認無誤後，雙方將會簽訂借款合約。

房屋貸款流程五：不動產抵押權設定

完成簽約過戶程序後，多半會透過地政士協助，辦理不動產抵押權設定，將抵押權設定金額為房貸金額的1.2 倍；銀行則會辦理每年一次的火險及地震險等，將由貸款人負責繳納。

房屋貸款流程六：撥款

完成不動產抵押權設定，即可確認交屋時間，待撥款即代表貸款人與銀行的契約正式生效，也宣告完成所有房貸流程，剩下的就是要按時繳款，避免出現信用瑕疵。

閱讀更多：【貸款必知！有瑕疵的「聯徵紀錄」多久才消除？不良註記的類型有哪些？】

低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦
貸款產品	最低APR	年利率
凱基銀行 Money101限時專案	1.91%	首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
台新銀行 大口貸	1.96%	一段式利率1.96%起
凱基銀行 一段式低利率專案	1.98%	一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸	2.07%	一段式利率1.97%起
王道銀行 信貸優惠專案	2.1%	一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸	2.1%	一段式利率2.1%起
永豐銀行 軍公教貸	2.2%	一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸	2.32%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸	2.32%	一段式利率2.1%起
滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案	2.46%	首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案	2.62%	首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案	2.72%	前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸	3.21%	首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表：Money101

 

房屋貸款流程常見問題

Q1.房屋貸款流程是什麼？

挑選房貸→銀行鑑價→聯徵審核→照會與簽約對保→不動產抵押權設定→撥款。

Q2.房屋貸款流程需要多久時間？

房屋貸款流程從挑選房貸→銀行鑑價→聯徵審核→照會與簽約對保→不動產抵押權設定→撥發，最少需要約1個月到1個半月左右。

Q3.房屋貸款流程需要準備哪些文件？

身分證、第二身分證明文件、印章、房地登記謄本、個人收入證明、買賣契約書影本等，若要提供保證人，則需要提供保證人相關身分證件、印章、個人收入等證明。

Q4.房屋貸款流程需要手續費嗎？

辦理房貸將有手續費，包含帳管費、鑑價費、開辦費、徵信費、書狀費、謄本費、代書費、抵押權設定費、火險、地震險等，費用將視各家銀行、地政士以即房貸金額等不同，相關費用會有些許落差。

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