物價上漲不用怕 不同族群信用卡推薦懶人包 最高年省上萬元

Kevin

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最後更新於 30 November, 2021

台灣物價持續上漲,薪水成長幅度都快追不上。除了可以透過數位帳戶 1% 以上的優惠利率賺一點利息,還可以透過信用卡的現金回饋省下 2~10% 左右的現金回饋,幫你打平物價的上漲幅度。Money101針對單身小資族,以及已婚愛家族的消費習慣,推薦不同的信用卡組合。一張無腦刷信用卡固然方便管理,但多辦2張卡,再將一些消費類別再拆分出去,省下的金額將更可觀。 延伸閱讀【2021年台幣定存/定儲利率哪家比較高?定存利率怎麼算?】【2021 信用卡推薦】

小資族信用卡推薦

小資族最常使用的消費場景,大致上包括一般消費、網路購物、行動支付、自動加值,以及共享機車。Money101假設小資族每個月各類花費大約 NT$14,000 下去計算各張卡每個月可以省多少錢。

小資族信用卡推薦
信用卡 花旗銀行
花旗銀行 現金回饋 PLUS 鈦金卡

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星展銀行 eco 永續卡
星展銀行 eco 永續卡

Apply-Now
凱基銀行 魔Buy鈦金卡
凱基銀行 魔Buy鈦金卡
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主要使用場景 一般消費、無腦刷 國內一般消費、共享機車 行動支付
一般消費 2% 3%(1.5%+1.5%)每月加碼上限100 0.7%
月消費NT$6000
可省下
120 180 42
網路購物 2% 1.5% 0.7%
月消費NT$3000
可省下
60 45 21
行動支付 10%(2%+8%)加碼上限1000元 1.5% 8%
月消費NT$3000
可省下
60 45 240
自動加值 首次自動加值贈100刷卡金
月消費NT$1000
可省下
100(限首次)
影音平台 2% 1.5% 0.7%
月消費NT$500
可省下
10 7.5 3.5
共享機車 2% 8%(3%+5%) 0.7%
月消費NT$500
可省下
10 40 3.5
單卡一年累積可省下 4120元(含行動支付加碼1000元) 3810元 3820元(含首次自動加值100元)
三張卡取最優可省下
(黃底部份合計)
7460元
(含花旗PLUS卡行動支付加碼1000元、凱基魔Buy卡自動加值100元)
比較更多精選信用卡
製表:Money101.com.tw

首先推薦的卡片是花旗現金回饋 PLUS 鈦金卡,全通路可以享 2% 回饋,在行動支付也有核卡後 90 天內加碼至 10% 的高回饋。第二張值得推薦的卡片是星展 eco 永續卡,雖然這張卡主打環保通路,不過一般消費回饋也有最高3%的回饋,一般消費每月加碼 1.5% 上限100元,剛好適合小資族每月6000元左右的額度。而行動支付現在越來越普及,一般超商及部份網購皆能使用行動支付賺回饋,因此將凱基銀行魔Buy卡列為第三推薦,行動支付享最高8%回饋,而且就連部份賣場百貨 Pay 也能享有加碼,加碼額度也是各個行動支付分開計算,所以是目前行動支付最佳選擇。

如果只想要用一張卡刷到底,我們把每個月省下的金額直接乘以12,三張卡一年分別可省 4120/3810/3820 元,以花旗現金回饋 PLUS 卡回饋最高。但是如果辦了3張卡,並且各類別用最優惠的信用卡消費,一年下來所累積的回饋金額從一張卡的 4120 元,一口氣高達7460元。(*一年總回饋金額以2022年權益不變為前提計算)

閱讀更多:15大消費情境信用卡推薦

重度網購族、高鐵通勤族信用卡加碼推薦

如果網購買更多,或是常常有搭台鐵、高鐵及旅遊需求,Money101.com.tw再加碼推薦下面兩張信用卡。中信英雄聯盟卡主要的回饋在於影音平台、美食外送,這些數位消費均可享10%回饋。網路購物部份要注意,每個月要達5000元才享10%回饋,如果消費額度沒那麼高,建議可用以行動支付綁定凱基魔Buy卡結帳。聯邦銀行幸福M卡,則是聚焦在交通、旅遊的信用卡,雙鐵、訂房網享6%回饋,新戶核卡後30天內更加碼到20%,另外自動加值10%部份,不僅可用在大眾運輸,超商的小額支付也可多加利用。

閱讀更多:聯邦幸福M卡上市 交通、旅遊最高回饋20%

小資族備選信用卡推薦
信用卡 花旗銀行
中國信託 英雄聯盟卡
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花旗銀行
聯邦銀行 幸福M卡
Apply-Now
主要使用場景 網路購物、影音娛樂 交通、旅遊
網路購物 10%(當月需滿5000) 1%
月消費NT$5000
可省下
500 50
影音平台 10% 1%
月消費NT$500
可省下
50 5
美食外送 10% 1%
月消費NT$1000
可省下
100 10
台鐵、高鐵、客運、訂房網 1% 20%
(首月加碼14%上限500元)
月消費NT$2000
可省下
20 120
自動加值 10%
月消費NT$1000
可省下
100
指定消費通路一年
可省下
7800元 3140元(含首月加碼回饋)
信用卡精選推薦
製表:Money101.com.tw

已婚族信用卡推薦

對於已婚有小孩的青、中年族群開銷會比小資族更高,而且可能需要繳水電費、電信費的帳單,家中其它成員的保單可能也要一起負擔,若能善用各張信用卡的回饋,長期將可省下更多錢。各類別每月消費金額為概算,實際狀況可帶入自己的消費習慣做概算。

已婚族信用卡推薦
信用卡 滙豐銀行 匯鑽卡
滙豐銀行 匯鑽卡

Apply-Now
聯邦銀行 綠卡
聯邦銀行 綠卡

Apply-Now
聯邦銀行 幸福M卡
聯邦銀行 幸福M卡

Apply-Now
主要使用場景 一般消費、行動支付、網路購物 帳單代扣繳、電動車、低碳飲食 旅遊、保費分期
一般消費 2% 1% 1%
月消費NT$15000
可省下
300 150 150
行動支付 6% 1% 1%
月消費NT$5000
可省下
300 50 50
網路購物 6% 1% 1%
月消費NT$5000
可省下
300 50 50
餐飲/外送 6%(指定外送) 10%(指定低碳飲食,每月上限100元) 1%
月消費NT$2000
可省下
120 108 20
加油/電動車資費 2% 10%(電動車充電費用) 1%
月消費NT$2000
可省下
40 200 20
水電、電信費 0.5%
月消費NT$3000
可省下
150
台鐵、高鐵、客運、訂房網 2% 1% 6%
月消費NT$3000
可省下
60 30 180
自動加值 每筆回饋5元 10%
月消費NT$1000
可省下
10 100
保費 2% 1% 1.5%+分期0利率
月消費NT$3000
可省下
60 30 45
單卡一年累積可省下 14160元 9336元 13680元
三張卡取最優可省下
(黃底部份合計)
20,340
比較更多精選信用卡
製表:Money101.com.tw

第一推薦的信用卡為滙豐銀行匯鑽卡,因為當累積到 5000 點現金積點時,若與滙豐銀行往來資金也達到新台幣10萬以上,可以翻倍為 10,000 刷卡金,等於一般消費 2%,指定消費(LINE Pay、街口支付、PChome線上購物、momo購物網、Uber Eats)6%回饋無上限。因為有已婚族達成條件較容易,且沒有回饋上限,所以列為第一順位。

第二順位入選的是聯邦銀行的綠卡,最重要的優惠是低碳飲食、電動車資費可享10%回饋,如果家裡有 Gogoro 或特斯拉,將會累積不少現金回饋。再者,雖然現在可以用行動支付各式帳單,但還是用使用自動扣繳最輕鬆省事,一般信用卡很少針對繳費有回饋,而且全部帳單皆享0.5%累積起來也很可觀。

第三順位選了聯邦銀行幸福M卡,最主要的理由是保費可同時享 1.5% 回饋又有12期分期0利率。如果成為一家之主,保費絕對會比單身小資族高,若家庭成員的保費也要一起支應,年繳保費通常會是一筆大數目。除此之外,家庭旅遊的費用應該也會不少,剛好幸福M卡也是目前此類型信用卡中回饋最高的。

物價上漲是長期的趨勢,選對信用卡固然能替你省下不少錢,長期來說仍需要搭配儲蓄、投資等理財手段,才能早日達成自己的財務目標。

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人文相關科系畢業,數位行銷經驗七年。喜歡咀嚼各類知識並傳遞給讀者。興趣包括數位金融、投資理財、獨立音樂、韓國文化。