熱門理財省錢撇步分析
台灣物價持續上漲，薪水成長幅度都快追不上。除了可以透過數位帳戶 1% 以上的優惠利率賺一點利息，還可以透過信用卡的現金回饋省下 2~10% 左右的現金回饋，幫你打平物價的上漲幅度。Money101針對單身小資族，以及已婚愛家族的消費習慣，推薦不同的信用卡組合。一張無腦刷信用卡固然方便管理，但多辦2張卡，再將一些消費類別再拆分出去，省下的金額將更可觀。 延伸閱讀【2021年台幣定存/定儲利率哪家比較高？定存利率怎麼算？】、【2021 信用卡推薦】
小資族信用卡推薦
小資族最常使用的消費場景，大致上包括一般消費、網路購物、行動支付、自動加值，以及共享機車。Money101假設小資族每個月各類花費大約 NT$14,000 下去計算各張卡每個月可以省多少錢。
| 小資族信用卡推薦 | |||
| 信用卡 |  花旗銀行 現金回饋 PLUS 鈦金卡  |
 星展銀行 eco 永續卡 |
-Mar-28-2022-02-41-47-25-PM.png?width=120&name=Fotoram_io_(4)-Mar-28-2022-02-41-47-25-PM.png) 凱基銀行 魔Buy鈦金卡 |
| 主要使用場景 | 一般消費、無腦刷 | 國內一般消費、共享機車 | 行動支付 |
| 一般消費 | 2% | 3%(1.5%+1.5%)每月加碼上限100 | 0.7% |
| 月消費NT$6000 可省下 |
120 | 180 | 42 |
| 網路購物 | 2% | 1.5% | 0.7% |
| 月消費NT$3000 可省下 |
60 | 45 | 21 |
| 行動支付 | 10%(2%+8%)加碼上限1000元 | 1.5% | 8% |
| 月消費NT$3000 可省下 |
60 | 45 | 240 |
| 自動加值 | － | － | 首次自動加值贈100刷卡金 |
| 月消費NT$1000 可省下 |
－ | － | 100（限首次） |
| 影音平台 | 2% | 1.5% | 0.7% |
| 月消費NT$500 可省下 |
10 | 7.5 | 3.5 |
| 共享機車 | 2% | 8%（3％+5%） | 0.7% |
| 月消費NT$500 可省下 |
10 | 40 | 3.5 |
| 單卡一年累積可省下 | 4120元（含行動支付加碼1000元） | 3810元 | 3820元（含首次自動加值100元） |
| 三張卡取最優可省下 （黃底部份合計） |
7460元 （含花旗PLUS卡行動支付加碼1000元、凱基魔Buy卡自動加值100元） |
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| 比較更多精選信用卡 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
首先推薦的卡片是花旗現金回饋 PLUS 鈦金卡，全通路可以享 2％ 回饋，在行動支付也有核卡後 90 天內加碼至 10％ 的高回饋。第二張值得推薦的卡片是星展 eco 永續卡，雖然這張卡主打環保通路，不過一般消費回饋也有最高3％的回饋，一般消費每月加碼 1.5% 上限100元，剛好適合小資族每月6000元左右的額度。而行動支付現在越來越普及，一般超商及部份網購皆能使用行動支付賺回饋，因此將凱基銀行魔Buy卡列為第三推薦，行動支付享最高8％回饋，而且就連部份賣場百貨 Pay 也能享有加碼，加碼額度也是各個行動支付分開計算，所以是目前行動支付最佳選擇。
如果只想要用一張卡刷到底，我們把每個月省下的金額直接乘以12，三張卡一年分別可省 4120/3810/3820 元，以花旗現金回饋 PLUS 卡回饋最高。但是如果辦了3張卡，並且各類別用最優惠的信用卡消費，一年下來所累積的回饋金額從一張卡的 4120 元，一口氣高達7460元。（*一年總回饋金額以2022年權益不變為前提計算）
閱讀更多：15大消費情境信用卡推薦
重度網購族、高鐵通勤族信用卡加碼推薦
如果網購買更多，或是常常有搭台鐵、高鐵及旅遊需求，Money101.com.tw再加碼推薦下面兩張信用卡。中信英雄聯盟卡主要的回饋在於影音平台、美食外送，這些數位消費均可享10％回饋。網路購物部份要注意，每個月要達5000元才享10％回饋，如果消費額度沒那麼高，建議可用以行動支付綁定凱基魔Buy卡結帳。聯邦銀行幸福M卡，則是聚焦在交通、旅遊的信用卡，雙鐵、訂房網享6％回饋，新戶核卡後30天內更加碼到20％，另外自動加值10％部份，不僅可用在大眾運輸，超商的小額支付也可多加利用。
| 小資族備選信用卡推薦 | |||
| 信用卡 |  中國信託 英雄聯盟卡 |
 聯邦銀行 幸福M卡 |
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| 主要使用場景 | 網路購物、影音娛樂 | 交通、旅遊 | |
| 網路購物 | 10%(當月需滿5000) | 1% | |
| 月消費NT$5000 可省下 |
500 | 50 | |
| 影音平台 | 10% | 1% | |
| 月消費NT$500 可省下 |
50 | 5 | |
| 美食外送 | 10% | 1% | |
| 月消費NT$1000 可省下 |
100 | 10 | |
| 台鐵、高鐵、客運、訂房網 | 1% | 20％ （首月加碼14％上限500元） |
|
| 月消費NT$2000 可省下 |
20 | 120 | |
| 自動加值 | － | 10％ | |
| 月消費NT$1000 可省下 |
－ | 100 | |
| 指定消費通路一年 可省下 |
7800元 | 3140元（含首月加碼回饋） | |
| 信用卡精選推薦 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
已婚族信用卡推薦
對於已婚有小孩的青、中年族群開銷會比小資族更高，而且可能需要繳水電費、電信費的帳單，家中其它成員的保單可能也要一起負擔，若能善用各張信用卡的回饋，長期將可省下更多錢。各類別每月消費金額為概算，實際狀況可帶入自己的消費習慣做概算。
| 已婚族信用卡推薦 | |||
| 信用卡 | -Mar-28-2022-02-51-53-45-PM.png?width=120&name=Fotoram_io_(3)-Mar-28-2022-02-51-53-45-PM.png) 滙豐銀行 匯鑽卡 |
 聯邦銀行 綠卡 |
聯邦銀行 幸福M卡 |
| 主要使用場景 | 一般消費、行動支付、網路購物 | 帳單代扣繳、電動車、低碳飲食 | 旅遊、保費分期 |
| 一般消費 | 2% | 1% | 1% |
| 月消費NT$15000 可省下 |
300 | 150 | 150 |
| 行動支付 | 6% | 1% | 1% |
| 月消費NT$5000 可省下 |
300 | 50 | 50 |
| 網路購物 | 6% | 1% | 1% |
| 月消費NT$5000 可省下 |
300 | 50 | 50 |
| 餐飲/外送 | 6%（指定外送） | 10％（指定低碳飲食，每月上限100元） | 1% |
| 月消費NT$2000 可省下 |
120 | 108 | 20 |
| 加油/電動車資費 | 2% | 10％（電動車充電費用） | 1% |
| 月消費NT$2000 可省下 |
40 | 200 | 20 |
| 水電、電信費 | － | 0.5% | － |
| 月消費NT$3000 可省下 |
－ | 150 | － |
| 台鐵、高鐵、客運、訂房網 | 2% | 1% | 6% |
| 月消費NT$3000 可省下 |
60 | 30 | 180 |
| 自動加值 | － | 每筆回饋5元 | 10% |
| 月消費NT$1000 可省下 |
－ | 10 | 100 |
| 保費 | 2% | 1% | 1.5%+分期0利率 |
| 月消費NT$3000 可省下 |
60 | 30 | 45 |
| 單卡一年累積可省下 | 14160元 | 9336元 | 13680元 |
| 三張卡取最優可省下 （黃底部份合計） |
20,340 | ||
| 比較更多精選信用卡 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
第一推薦的信用卡為滙豐銀行匯鑽卡，因為當累積到 5000 點現金積點時，若與滙豐銀行往來資金也達到新台幣10萬以上，可以翻倍為 10,000 刷卡金，等於一般消費 2%，指定消費（LINE Pay、街口支付、PChome線上購物、momo購物網、Uber Eats）6%回饋無上限。因為有已婚族達成條件較容易，且沒有回饋上限，所以列為第一順位。
第二順位入選的是聯邦銀行的綠卡，最重要的優惠是低碳飲食、電動車資費可享10％回饋，如果家裡有 Gogoro 或特斯拉，將會累積不少現金回饋。再者，雖然現在可以用行動支付各式帳單，但還是用使用自動扣繳最輕鬆省事，一般信用卡很少針對繳費有回饋，而且全部帳單皆享0.5%累積起來也很可觀。
第三順位選了聯邦銀行幸福M卡，最主要的理由是保費可同時享 1.5% 回饋又有12期分期0利率。如果成為一家之主，保費絕對會比單身小資族高，若家庭成員的保費也要一起支應，年繳保費通常會是一筆大數目。除此之外，家庭旅遊的費用應該也會不少，剛好幸福M卡也是目前此類型信用卡中回饋最高的。
物價上漲是長期的趨勢，選對信用卡固然能替你省下不少錢，長期來說仍需要搭配儲蓄、投資等理財手段，才能早日達成自己的財務目標。
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