兒童保險怎麼保？保障、儲蓄應並重 越早保越聰明！

該怎麼幫小孩買張穩當的保單？這是許多父母親的困擾，切記！兒童保單愈早投保愈好，年齡愈低、保費愈便宜， 多數兒童保單重儲蓄輕保障，建議最好能醫療、保障、儲蓄並重；此外，兒童投保限制少，可選擇的保險產品較多，可分散未來的成長負擔。延伸閱讀【孩子生病想請假卻不敢？兒童居家照顧險成雙薪父母後盾！】。

兒童居家照顧險比較
品牌	富邦產險	新安東京	國泰產險
名稱	小孩居家照顧補償保險	兒童居家照顧補償保險	新世紀添福
投保年齡	家中有未滿15足歲小孩	家中有0 ~ 14歲小孩	家中有0 ~ 15歲小孩
保障內容	在小孩罹患腸病毒感染、流行性感冒（A、B、C、D型）、肺炎、登革熱，或教育機構因傳染病停課而需要請假在家照顧小孩時二次的居家照顧費用
特色保障	理賠時不需薪資或請假證明，自營業或家庭主婦 ( 夫 ) 可幫小朋友投保。	投保期間可以選擇3個月、6個月或12個月，只保障上班族的父母	確診第五類法定傳染病，可理賠50000元
製表：Money101.com.tw

兒童保單須「儲蓄保障並重」 醫療險入門保小兒健康無憂

簡而言之，兒童保單可簡單分為「保障型」與「資產累積型」，所謂的「保障型保單」，最實用的莫過於日額型與實支型住院醫療險、意外險、癌症險以及重大疾病險；至於「資產累積型」，是在做好妥善的保障型保單規劃後，可以及早做準備，為孩子累積未來教育基金或是第一桶金，建議可以優先選擇利變型保單。

在「醫療險」規劃方面，建議爸媽可以為孩子同時規劃「日額型」和「實支實付型」住院醫療險，但如果預算有限，可優先考慮保障涵蓋範圍廣泛的實支實付住院醫療險，可以用來支付手術費用、病房升等自費差額、各式新型自費藥物及醫療雜費等健保不給付的自費項目，行有餘力，再加強日額型住院醫療險的保障。

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「防癌險」.「重大疾病險」備而不用 「意外險」保障孩子碰撞傷害風險

其次，鑒於癌症已連續35年高居國人10大死因的首位，可以趁孩子年紀還小時保費便宜，多買幾個單位，建議要加強「初次罹癌」和「癌症住院醫療」等部分，只要確診罹癌，就給付一整筆保險金，可解當下燃眉之急；而「重大疾病險」更是不可偏廢，目前重大疾病險的保障範圍，包括心肌梗塞、腦中風、尿毒症、冠狀動脈繞道手術、癌症、癱瘓、重大器官移植，或造血幹細胞移植等項目，而心肌梗塞、腦中風、癌症及癱瘓，都有輕、重度之別。

至於意外保障，包括意外殘廢（1至11級）、意外骨折、意外脫臼手術及重大燒燙傷等，同時也有保障幼童特定傷病，如異物吞食、誤食傷害性化學物質、腸病毒、腦膜炎、日本腦炎、麻疹、百日咳及胸腹或骨盆內傷，這些都是孩子成長過程中常見的傷病意外。

利變型保單保本抗通膨 為孩子進修深造存第一桶金

至於「資產累積型」保單，可為孩子累積第一桶金，讓孩子可以出念書或是進修之用，以利變型保單為例，因為繳費年期短、年年還本、鎖利增值，而且有儲蓄的效果，因而非常適合用來作為規劃孩子教育基金，以美元利變型保單為例，除了美元為國際強勢貨幣外，具有高流通、相對穩定等特性，保單價值還可以年年遞增，有利於保本、抗通膨。

要提醒的是，依據保險法規定，15歲以下的孩童，沒有身故死亡給付保險金，就算父母有幫小孩購買壽險、意外險，萬一小孩不幸在保障期間身故，保險公司不會給付身故理賠金，而是退還總繳保費加計利息。要等到小孩年滿15歲以後，小孩的壽險、意外險才提供身故保險金；而如果小孩剛好年滿15歲或超過15歲，可以再提高壽險與意外險保障，因為壽險與意外險除了有身故理賠金，還有全殘理賠金，其中意外險更多了殘廢保險金，殘廢給付範圍囊括11級79項，保障範圍更大。

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