年終獎金怎麼規劃?如何分配最優?年終理財三分法:理債/投資/犒賞一次看

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最後更新於 31 一月, 2024

過年前最重要的就是拿到年終獎金了吧!好不容易努力了一年,領到的年終漂不漂亮常常是許多上班族決定是否要考慮新工作的關鍵之一,那麼大家的年終都怎麼分配呢?是全部花完還是聰明規劃使用呢?其實大家可以透過「理財三分法」將年終適當分配達到最好的效益,儲蓄、理財、犒賞自己都不會少,接下來就帶大家看看到底年終要怎麼安排最適當吧!

年終獎金怎麼規劃?

拿到年終獎金第一件事你會做什麼?有些人會買個小東西或包包、3C 產品犒賞自己一年來的努力,剩下的年終獎金要怎麼規劃才好呢?其實大家可以選擇將年終獎金存起來包含定存、活儲,也能投資像是定期定額、買股票基金等,這些都可以讓你的年終有更好的運用,而不是全部花完,實際分配比例則視個人需求而定。

閱讀更多:【年終獎金何時發?怎麼計算?需要扣所得稅嗎?】

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年終獎金三分法是什麼?

如果你是典型「月光族」,可以參考年終獎金三分法,免得一下把錢花光光!年終獎金三分法可以分成理債、理財、享受三部分,透過將年終分成三等份在這三部分當中做規劃,達成三贏局面,但這之中還是要以年終獎金金額而定,來讓年終達到最好的效益。充分了解自己的財務狀況與理財能力,才能量身做出屬於自己的年終獎金規劃。

 

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年終獎金三分法一:理債

拿到年終獎金第一步就是「理債」,像是信用卡債、個人信貸等債務,因為利息很高,不還清債務只會愈滾愈大,所以一定要先還債。那麼房貸要不要先還呢?如果自認投資管道多或極具理財頭腦,甚至把握賺到 5% 以上投報率,當然不急著還,加上未來可能降息,因此也能先把年終拿去投資,賺到報酬就能回頭繳房貸利息;但投資仍有風險,大家還是要審慎評估適合自己的方式。

閱讀更多:【台幣定存利率哪家比較高?定存利率怎麼算?超過 20 家銀行比較】

年終獎金三分法二:投資理財、定期定額

投資理財其實在平常就很重要,而定期定額更是能每個月輕鬆用小錢投資,長期下來獲得的股利也很可觀!因此建議可用三分之一的年終投資,投資風險承受度較高的人可鎖定「積極型」投資商品,像是股票型基金、債券型基金或主打單一國家具潛力的新興市場;「保守型」低風險承受族群則可股息殖利率不錯的績優股或全球型股票基金,也能透過擴大投資區域來分散風險。

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年終獎金三分法三:犒賞自己

搞定還債、投資後,年終獎金一定要來好好犒賞自己,那麼這筆犒賞預算要多少?建議先把年後所得稅金或孩子學費等「固定支出」預留下來,再用剩下的年終安排出國放電或買想很久的奢侈品,建議不要超過年終獎金 20-30%,在此範圍內對自己好一點,也替接下來的工作,先蓄積能量。不過,凡事有例外,像春節過後是每年最普遍、最重要的轉職潮,年後轉職時間至少要抓 3 個月,過年後想找新工作,為避免待業期間無法負擔家中生活開銷、房貸支出,年終獎金可全留下來當待業預備金,有備無患。

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