年終獎金怎麼規劃?如何分配最優?年終理財三分法:理債/投資/犒賞一次看

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最後更新於 03 一月, 2025

2025/01/28 就是除夕啦!過年前最重要的就是拿到年終獎金了吧!雖然大部分的人不能像長榮員工一樣豪領平均20個月年終獎金,但好不容易努力一年,好好運用年終獎金也是受薪階級的必備技能!大家的年終都怎麼分配呢?是全部花完還是聰明規劃使用呢?不妨透過「理財三分法」將年終適當分配達到最好的效益,儲蓄、理財、犒賞自己都不會少,接下來就跟著Money101一起看看年終獎金要怎麼安排最適當吧!

年終獎金怎麼規劃?

拿到年終獎金第一件事你會做什麼?有些人會買個小東西或包包、3C 產品犒賞自己一年來的努力,剩下的年終獎金要怎麼規劃才好呢?其實大家可以選擇將年終獎金存起來包含定存、活儲,也能投資像是定期定額、買股票基金等,這些都可以讓你的年終有更好的運用,而不是全部花完,實際分配比例則視個人需求而定。

閱讀更多:【年終獎金何時發?怎麼計算?需要扣所得稅嗎?】

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年終獎金三分法是什麼?

如果你是典型「月光族」,可以參考年終獎金三分法,免得一下把錢花光光!年終獎金三分法可以分成理債、理財、享受三部分,透過將年終分成三等份在這三部分當中做規劃,達成三贏局面,但這之中還是要以年終獎金金額而定,來讓年終達到最好的效益。充分了解自己的財務狀況與理財能力,才能量身做出屬於自己的年終獎金規劃。

 

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年終獎金三分法一:理債

拿到年終獎金第一步就是「理債」,像是信用卡債、個人信貸等債務,因為利息很高,不還清債務只會愈滾愈大,所以一定要先還債。那麼房貸要不要先還呢?如果自認投資管道多或極具理財頭腦,甚至把握賺到 5% 以上投報率,當然不急著還,加上未來可能降息,因此也能先把年終拿去投資,賺到報酬就能回頭繳房貸利息;但投資仍有風險,大家還是要審慎評估適合自己的方式。

閱讀更多:【台幣定存利率哪家比較高?定存利率怎麼算?超過 20 家銀行比較】

年終獎金三分法二:投資理財、定期定額

投資理財其實在平常就很重要,而定期定額更是能每個月輕鬆用小錢投資,長期下來獲得的股利也很可觀!因此建議可用三分之一的年終投資,投資風險承受度較高的人可鎖定「積極型」投資商品,像是股票型基金、債券型基金或主打單一國家具潛力的新興市場;「保守型」低風險承受族群則可股息殖利率不錯的績優股或全球型股票基金,也能透過擴大投資區域來分散風險。

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年終獎金三分法三:犒賞自己

搞定還債、投資後,年終獎金一定要來好好犒賞自己,那麼這筆犒賞預算要多少?建議先把年後所得稅金或孩子學費等「固定支出」預留下來,再用剩下的年終安排出國放電或買想很久的奢侈品,建議不要超過年終獎金 20-30%,在此範圍內對自己好一點,也替接下來的工作,先蓄積能量。

不過,凡事有例外,像春節過後是每年最普遍、最重要的轉職潮,年後轉職時間至少要抓 3 個月,過年後想找新工作,為避免待業期間無法負擔家中生活開銷、房貸支出,年終獎金可全留下來當待業預備金,有備無患。

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