房貸面面觀 – 固定型房貸

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想買房,免不了需要貸款,貸多貸少沒關係,別忘了要選一個適合你繳款方式的房貸方案,或者是上「Money101.com.tw 房屋貸款試算比較」去一探究竟,才是最重要的。

什麼是『固定型房貸』?

從這款房貸產品的名稱,不難看出它的最大特色就是『固定式利率』,也就意味著它可以不受利率上漲影響,且貸款人可以掌握每月須繳交的房貸本利多寡,有效的規劃每月的財務收支。

值得一提的是,台灣固定型房貸,與美國等某些先進國家的固定型房貸,定義並不相同。台灣的固定型房貸,通常只有固定某一段時間,以各公民營行庫現行推出的固定型房貸專案來看,固定利率期間,通常僅有前半年或首年,頂多 3 至 5 年,待固定期結束後,利率還是會有波動的可能性。

嚴格來說,所謂的固定式利率房貸,其實就是即一段式房貸,利率計算方式為「固定利率+機動利率」,其中固定利率通常鎖死不變,而機動利率隨大環境利率變化微調,整體而言,固定式利率房貸利率升幅遠比央行升息來得低,房貸族受到央行升息的衝擊就可減少,利息負擔也不會突然增加太多。

不過,也很有可能選了固定式利率房貸後,不僅沒省到利息錢,每月所付的利息卻比其他房貸商品來得高,這是因為當整體環境處於升息循環中的話,房貸族若選了固定式利率房貸,銀行端所要承受的風險是它們賺不到房貸族的利息,所以,這類的利率有很大的可能會比其他的房貸方案來的高,所以讓房貸族覺得自己好像沒有賺到,反而付出更多的利息。但,若央行大幅度的,或者週期性的不斷升息,選用固定式房貸的房貸族們,在不停升息的情況下,依舊有機會比其他非選用固定式利率的房貸族們,付出較低的利息。

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雖說固定型房貸可以讓貸款人不怕因升息造成整體還款金額增加,但是還是要小心別被銀行的文字遊戲給堆坑了。房貸族們別忘記睜大你的眼睛,就算你看到有低於2%的固定式利率房貸,也千萬不能以為那就是真的,因為很有可能只是某段時間會低於 2%,讓你輕鬆繳款,一旦蜜月期過了,你的繳款方式很有可能就會排山倒海而來囉。

反過來說,在央行降息的情況下,對於貸款人並不划算,總之,多方詢問並且比價,才能讓你的房貸有更好的價值。