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第一次開戶買股票就上手 開證券戶必知的流程與注意事項

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「你有買股票嗎?」是去年以來最熱門討論話題之一。由於台股交投的熱絡程度只增不減,截至去年底,台股的證券總開戶人數成長至1124萬人,占總人口超過47%,也就是說,國內平均每二人就有一人投資股市。若是之前沒有投資股票的經驗,現在想投入的話,就要先開證券戶。投資人要知道的是,證券戶和一般銀行戶頭不一樣,在一般銀行開的是存款戶,證券戶則要到證券商(如元大證、群益證、國泰證)開辦,但每個證券戶都要連結一個存款戶,以便交割股款。延伸閱讀:【盤中零股交易上路:下單交易、成交價格、手續費完整教學】【2021 年美金/美元定存利率哪間銀行比較高? 超過30 家銀行完整比較】

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開證券戶條件、注意事項

開戶者必須年滿20歲,準備雙證件(身分證、健保卡、駕照)與印章(現在許多券商都接受直接簽名,所以印章已經不是必備)、銀行存摺。

若是隸屬於金控旗下的券商,業者通常會建議綁定同家金控旗下的銀行戶頭,比方說元大證的證券戶就綁定元大銀行的存款戶,兆豐證的就綁定兆豐銀行的,作業上更方便,交割股款的效率也較高;如果只是單純的證券公司(像是群益證、致和證),投資人一樣要綁定一個「銀行交割戶」。不論是哪一種,若要為了開證券戶而申辦新的銀行存款戶,那就要額外準備開存款戶需要的最低金額(多數都要求1000元)。

最原始的開戶管道,就是直接去券商遞交資料;如今疫情肆虐,想要宅在家不出門又開戶的人,只要憑著一台手機,填寫個人資料、上傳雙證件正反面照片後,即可完成開戶流程,順利的話,整個過程只要5分鐘就能搞定,現在幾乎每一家券商都有提供線上開戶的服務。

至於主要的下單方式,包括人工(透過交易員)下單、電腦軟體下單、手機APP下單,後面兩種都屬於電子交易,會提供手續費優惠,但需要簽署「電子交易委託書」,現在基本上都可以在線上簽署成功,而且電子憑證雖然有期限,但到期之前也會通知客戶展延。

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註:資料來源為各大證券商官網,實際情形以辦理開戶手續時的資訊為主
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釐清上述流程後,投資新手們最好奇的另一個問題,莫過於該選擇哪間券商?如何選擇?對一般人來說,最值得注意的莫過於下列項目:

(1)手續費

這一定是多數人最在意的。中小型的券商為了招攬客人,很多都願意提供2.8折到5折不等的手續費優惠,但像是元大這種規模大、市佔率名列前茅的業者,不會提供太多優惠。

另外,自從盤中零股開放後,現在很多券商推出「手續費最低1元」的好康,也有多家券商提供定期定額買零股、ETF的優惠,有興趣的投資人可以多留意。

(2)券商規模

雖然大型券商的手續費折扣少,但規模較大、據點較多,日後若邀續臨櫃辦理事務,還是比較方便。另一項優勢是,若之後有放空需求(融券交易)的投資人,大型券商的券源最多,小型券商可能根本就沒有券,但若沒有打算放空的人,就不必將這個列入考慮。

(3)交易軟體

對於投資人來說,交易軟體的操作介面是否「友善」而清楚、資料是否齊備、系統穩不穩定等,都是重要因素。國內券商的軟體多半由三竹系統承包,大同小異,但愈來愈多券商開發了自己的軟體,像是元大的投資先生、群益的證券贏家、玉山的Fugle富果帳戶。

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