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換匯小知識!搞懂即期匯率、現金匯率差別

|Posted by | 儲蓄存款篇, 理財相關文章
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只要有出國,就一定有過「換匯」!換匯就是將一種貨幣換成另一種貨幣,也就是外幣買賣,而大多數人會因為出國旅遊、買低賣高賺價差、投資等原因進行換匯。但在換匯之前,必須要先了解銀行的現金匯率、即期匯率、買入價、賣出價,才不會有所虧損,不過你真的明白以上提及的這些嗎?Money101.com.tw就整理了換匯小知識,讓你在換匯時不會亂了手腳!延伸閱讀:【2021 年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?超過30 家銀行完整比較】【想換外幣現鈔,不可不知的銀行換匯手續費整理】

現金匯率 vs 即期匯率

現金匯率、即期匯率從字面上可以看出,兩者的差異在於交易方式的不同。現金匯率就是將手上的實體台幣或外幣,向銀行買入或賣出外幣,金額會受到變動的匯率影響;而即期匯率則是用帳戶中的台幣或外幣,直接在帳戶做進出交易,所以不會有實體的鈔票,通常會在轉帳、買美金定存或是外幣投資的情況下用到這種方式,而即期匯率也會比現金匯率低許多,因為只有紙上作業,當然也容易有漂亮的優惠。

總結以上,簡單來說,使用銀行APP、網路銀行換匯,交易過程完全沒有實體紙鈔,這樣的交易模式就是即期匯率,匯率也會比較划算;現金匯率就是用手上的實體紙鈔向銀行買賣外幣,但匯率會比較差。

現金匯率 vs 即期匯率 差異
項目 內容
現金匯率 將手上的實體台幣或外幣,向銀行買入或賣出外幣,金額以變動的匯率為主,但匯率比較高。
即期匯率 是用帳戶中的台幣或外幣,直接在帳戶中做進出交易,不會有實體的鈔票,但匯率比較低。
製表:Money101.com.tw

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解析3種換匯的情況 你是哪一種?

上面提到一般人遇到買賣外幣的情況,不外乎就是要出國旅遊、投資及買低賣高賺價差。要出國旅遊時,可以在本國或是目的地換錢,匯率都會不盡相同,有些外幣在當地換比較划算,也有些是在本國換比較好,但可以確定的是,在本國換匯會方便許多,也不會有人生地不熟等問題。不過有時會發生出國後,現金帶不夠的窘況,這時就可以善用海外現金回饋較高的信用卡,一來解決了現金不夠的問題,二來還可以小賺現金回饋,三來不用帶太多現金在身上,方便也安全。

那麼,該如何買外幣投資呢?最常見的原因是為了要避險,也就是當國家經濟局勢不好時,恐有台幣貶值之問題,這時就會將錢換成外幣並存在外幣帳戶,因為有些銀行會有美金高利定存優惠,利息比台灣定存高出許多,而這就是上面提到的「即期匯率」。

另外,如果你想要買低賣高賺價差,那麼需要明白的是,過程需要頻繁買賣,所以無論用現金或是即期匯率都會很貴,因此專家建議比較適合透過外匯交易商,成本會便宜許多。外匯交易商必須要挑選有品牌、規模大、安全性高的廠商,包含英國金融市場行為監管局(FCA)、歐盟金融工具市場管理(MiFID)等等,都是全球最大的監管廠商,如此才能保證你的金錢能夠越滾越多,達到安全且有效的買賣交易。

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外匯、外幣傻傻分不清 讓分、減分一次說清楚

除此之外,許多人都聽過外匯和外幣,但你分的出兩者差別嗎?外匯是指除了國外貨幣之外,還包括一些海外的有價證券及票據等等;外幣則是指各國的貨幣,像是美金、歐元、港幣、人民幣、日圓等等。

那麼,當你去銀行要進行換匯時,「讓分」和「減分」又是什麼意思呢?銀行經常會寫讓1分或讓1.5分,其實這是指台幣兌外幣匯率折讓的幅度,1分就是0.01元,而1角則是0.1元。

當銀行釋出讓分時,你的買入價及賣出價都會同步更動。像是銀行向你買外幣的買入價會提高,可以用漂亮的價格賣給銀行;銀行賣給你外幣的賣出價會降低,意味著你可以用比較低的價格買下外幣。舉個例子,假設今日美元的即期匯率報價為,美金買入價28.20元、美元賣出價28.30元,而銀行讓分為1.5分,那麼實際價格就會改變成,美元買入價28.215元、美元賣出價28.285元。

當銀行釋出讓分時,你的買入價及賣出價都會同步更動。像是銀行向你買外幣的買入價會提高,可以用漂亮的價格賣給銀行;銀行賣給你外幣的賣出價會降低,意味著你可以用比較低的價格買下外幣。舉個例子,假設今日美元的即期匯率報價為,美金買入價28.20元、美元賣出價28.30元,而銀行讓分為1.5分,那麼實際價格就會改變成,美元買入價28.215元、美元賣出價28.285元。


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