【退休規劃 】想要「提早」退休?四大準備不可少!

Maggie

Maggie

最後更新於 19 August, 2020

工作壓力沉重,很多人都希望提早退休,隨著高齡化的趨勢來臨,想要在50歲左右提早退休?要思考的事情可不少! 首先,台灣人的平均壽命,已經上看80 歲,50歲退休的話,等同還有30年的時間,將在沒有固定收入的情況下工作,這對薪資水平相對不高、通貨膨脹又難以預估的台灣勞工來說,實在有點冒險,過去,就常見提早退休的人,在退休之後又回去上班,到底提早退休前要做哪些準備,才可以確保不後悔?更多退休規劃文章【退休金要怎麼規劃?資產、投資這樣配置最聰明】【生前贈與 VS.死後繼承 哪一種最節稅?】


提早退休準備一:老小都不用照顧 無揹負經常性債務

無債一身輕,這是最基本的條件!一般來說,台灣的平均購屋高峰年齡,多落在30~40歲之間,還個20年,多數得還到退休前;此外,不管是車貸、信用貸款等費用,退休前也一定要還清,否則,這些讓每月現金往外流的負債,一定會影響日常生活花費,想要安心退休,根本不可能。

其次,這個世代更辛苦的,是上有老、下有小,想在50歲左右退休,這些三明治世代不得不承受的壓力,就必須像拆彈般一一解除,萬一有父母退休金用太快、存不夠等,或是成年後的子女,還要靠父母接濟生活,這對想要早點離開職場的人來說,簡直就是不可能的任務,一定要確認自己身上必須承擔的責任已了,否則短暫退休之後,再被迫重回工作崗位賺錢,只是早晚的事!


提早退休準備二:統整個人資產 是否足以支撐至退休老死

提早退休這件事,最大的困難當然是錢!第一件事,要先明確知道,自己想要過什麼樣的退休生活,根據 2017 年的摩根退休快樂指數調查,近六成 (55.5%)台灣工作民眾,認為自己退休後的每月花費,只需要目前薪資的五成以下,以台灣勞工平均月收入 47873 元來算,每月花費約 24000 元,但如老年醫療與照護等基本開銷,或是進階一點的出國旅遊、實現興趣或進修等,都還沒被計算在裏頭,更別說,還有可怕的通膨怪獸緊追在後,錢只會越來越薄。

如果想過再好一點的生活?以一個月要花 4 萬元來算,50 歲要退休的人,如果會活到國人平均年齡 80 歲,等同要準備 1440 萬的退休金!這個時候可以仔細計算個人的資產,包括活越久領越久的勞保年金,以及定額的勞工退休金,更重要的是個人投資理財等項目,如果合計金額已超過 1440 萬元,才可以考慮退休!

■退休後餘命30年的花費試算:
40000元X12個月X 30年餘命=1440萬


提早退休準備三:老後長照埋退休後隱憂 加碼保險無後顧之憂

除了人人都有的健保之外,現在大家都懂得要買醫療險,以保障生病之後的各項開支,但其實退休後最大的開銷,就是萬一出現需要被「長期照顧」的時候,就算存了上千萬退休金,恐怕一倒下去,就會瞬間散去大半,根據衛福部統計,國人「長照時間」平均為7.3年,若只有白天看護,每月花費約3萬,若是24小時專人看護,每個月就要花費約6萬,7.3年下來,總計將花費525萬元!

■退休後長照支出:
每月24小時看護費6萬X12個月X7.3年=525.6萬

退休前,一定要做好老後生病的長照準備,建議可選擇「長照險」、「失能扶助險」、「特定傷病險」等產品搭配,「長照險」因為具壽險保障,保費非常昂貴,但可以在轉嫁重度失能與失智風險,而且年紀越輕費率越低,建議及早規劃;至於「失能扶助險」保費則相對划算,同樣都是失能扶助金月領1萬元,預算有限者可優先考慮;至於「特定傷病險」,則鎖定「特定傷病」,若是有家族病史的消費者,也可以考慮這類險種。

閱讀更多:買「保險」不如買「保障」!三大族群保單這樣買準沒錯


提早退休準備四:不要為想逃離職場而退 做好心理準備再退休!

這是件跟錢一樣重要的事!很多領死薪水的上班族,每天在在職場看老闆臉色,還要面對同事間亂七八糟的事時,難免會有想要退休逃離這一切的想法,如果還沒存到足夠的退休金,多數人也只能鼻子摸摸,繼續苦撐下去,就算有足夠資產離開職場,對對一個工作多年的人來說,這已經是生活的一部分,決定提早退休前,一定要想清楚,自己只是單純想逃避工作?退休後的生活已經做好心理準備了嗎?事實上,很多人退休後,反而因為無所事事,失去了生活目標,甚至不知道為什麼開始常生病,這都是因為沒有做好心理準備,導致心理與情感上的不適應與失落感!

閱讀更多:退休金要怎麼規劃?資產、投資這樣配置最聰明

 

在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣