年終獎金或過年紅包終於拿到了,你打算好好犒賞自己,還是儲蓄放定存或拿來投資呢? 但是現在定存利率這麼低,投資市場風險又高,很多人就在煩惱好不容易拿到一筆年終獎金,到底該怎麼好好規劃?該儲蓄還是該投資?投資又該投資什麼呢?如何評估跟判斷呢?資深財經媒體人兼理財作家郭莉芳就提醒,2019 年想要變有錢,年終獎金可要好好規劃,建議先清債務同時檢視保單;若有餘力進行投資,2019 年可要更加謹慎,千萬不可盲目跟隨。就跟著 Money101.com.tw一起來聽聽理財達人分享 2019 年必讀的投資重點以及推薦三種適合小資族的投資工具。
2019 年想要變有錢? 年終獎金到手應該先還債
很多人陸續拿到年終獎金後,都在想該如何犒賞自己,No! No! No! 資深財經媒體人郭莉芳提醒,拿到一筆年終獎金或是紅包之後,千萬不要急著花錢,首先要檢視自己的財務狀況,目前債務有哪些?有沒有費用要繳?有沒有保險費還欠著? 若是單身貴族或是沒有債務的人來說,也千萬不要全部拿去吃喝玩樂,可要好好趁這個機會好好理財,替 2019 年開端留下一個好的開始。
理財、理財,有財才能理。對於有債的人來說,第一一定是有債的先還債,而且要排序,利率高的債務一定要先還,例如信貸、卡債一定要先還掉,至於房貸的部分,因為房貸利率不高,其實不需要馬上全部都還掉。郭莉芳提醒收入不同,理財規劃也不會完全一樣,郭莉芳建議可以以五萬為基準點,年終獎金、紅包有五萬以上,可以拿七成投資理財,但是如果只有五萬以下,孝親費可能就不夠了,所以大約抓五成做投資理財使用,剩下的部分才用來犒賞自己或做孝親費。
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2019 年投資理財前三個重點:謹慎投資商品、檢視保單保障、投資自己未來
如果已經還清債務,孝親費也都安排妥當,手上還有一筆資金應該存起來還是投資呢?郭莉芳建議,2019 年的投資環境不如想像中美好,反而充滿各種風險與不安定因素,所以投資商品選擇上一定要格外謹慎小心,如果對於市場不熟悉,建議先不要投資,千萬不要聽到人家說定存利率趕不上通膨就盲目投資,如果沒有好的標的,把錢存起來就算利率低一點也沒關係,等到市場比較明朗化再投資也不遲,千萬不要盲從明牌貿然投資,以免錢沒存到,還賠了一屁股。
除了投資之外,大家常忽略的其實是保險,因為風險規劃也算是一種理財投資的一個重要環節,意外、生病所帶來的金錢損失,很可能相當的巨大。郭莉芳建議,除了投資之外,也應該好好檢視一下自己的保險保障是否足夠?尤其是家庭的經濟支柱,除了基本的醫療、癌症之外,郭莉芳也建議可以加保「失能扶助險」,萬一有任何意外導致傷殘而無法謀生,提高生活的保障。
最後,郭莉芳也建議除了讓小錢變大錢、補足保單之外,這種直接的回饋的投資之外,還有一種看不見的投資也應該要持續進行,就是「投資自己」,讓自己更有競爭力。郭莉芳以自身為例,常在外面講課的她,除了要有清晰的口條之外,簡報如何製作得清楚、讓觀眾一目瞭然也是一件很重要的事情,因此去上了一些簡報課程,精進自己簡報的能力。所以把一筆錢投資在自己身上,多學技能、去外面上課等等,以增加自己在職場上的競爭力。
資深財經媒體人兼理財作家郭莉芳提醒,2019 年市場仍會不穩定,投資策略不要躁進也不要追高。
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2019 年推薦小資族的三個投資工具:ETF、變額萬能壽險、金融類存股
談完了年終獎金分配、投資前的重點之後,小資族可以選擇什麼樣的投資標的呢?郭莉芳建議小資族可以選擇安全而穩定的投資標的,第一個建議的投資工具是 ETF 指數型基金,其中 0050(台灣 50)、0056(台灣高股息),是經理人選擇台灣獲利較穩定的企業,每年都能穩定領到配息。當然,國際局勢勢必會影響,但 ETF 經歷過金融海嘯、歐債危機後年化報酬率維持約 7 點多%左右,相對起來是穩定、抗跌的標的,即便這次中美貿易戰掉了 10% 也比其他股票少。是一個較好入手、相對穩定又不用花腦筋的投資工具。
第二個建議則是投資型保單,不過投資型保單只建議變額萬能壽險。所謂變額萬能壽險,會將你繳納的金額分為兩種用途,一部分作為保障、一部分作為投資運用,等於壽險保障與基金投資兩種功能。不推薦目標到期基金的原因是,未來市場不穩下跌時,可能會影響到本金,且也不保證會有多少的收益,相對來說風險比較高。
最後一個投資工具建議則是存股,所謂存股是指你買到一張績優股後,一路放著每年領股息。小資族可以每月固定買一張股票或者是零股,放著長期不動賺取股息,不過,好的存股例如電信三雄的股價較高,一般小資族難以入手,但金融類股票相對便宜又有穩定獲利,建議可以選擇殖利率在 3.5% 到 4% 的金融股,每個月存一張或兩張為自己存下更好的未來!