2025 財富管理推薦比較
更新日期: 2025年12月1日
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產品 | 產品名稱 | 優惠好禮 | 美金定存最高年息 | 每月免費國內跨提 | 每月免費國內跨轉 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 滙豐銀行 卓越理財 | 6.6 % | 50 次 | 50 次 | ||
 | 滙豐銀行 旅人無限卡 Premier開戶專案 | 6.6 % | 50 次 | 50 次 | ||
 | 滙豐銀行 旅人御璽卡 Premier開戶專案 | 6.6 % | 50 次 | 50 次 | ||
 | 滙豐銀行 Live+現金回饋卡 Premier開戶專案 | 6.6 % | 50 次 | 50 次 | ||
 | 滙豐銀行 匯鑽卡 Premier開戶專案 | 6.6 % | 50 次 | 50 次 | ||
 | 滙豐銀行 現金回饋御璽卡 Premier開戶專案 | 50 次 | 50 次 | 50 次 | ||
 | 第一銀行 理財貴賓A | - | 2.55 % | 10 次 | 10 次 | |
 | 遠東商銀 VIP尊榮會員4星等 | - | 2.5 % | 5 次 | 3 次 | |
 | 台新銀行 富裕會員 | - | 2.2 % | 15 次 | 3 次 | |
 | 台北富邦 個人理財會員 | - | 1.85 % | 5 次 | 5 次 | |
 | 國泰世華 黃金VIP理財帳戶 | - | 1.7 % | 15 次 | 15 次 | |
 | 永豐銀行 尊榮理財 | - | 1.7 % | 8 次 | 8 次 | |
 | 中國信託 創富家理財帳戶 | - | 不適用 | 5 次 | 5 次 |
美金定存最高年息
6.6 %每月免費國內跨提
50 次每月免費國內跨轉
50 次加入門檻
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3,000,000透過 Money101 申請，享獨家通路好禮！ 5 項好禮擇一:
此產品享有以下限時優惠:
- 刷環球Visa金融卡，國內、國外消費享6.6%現金回饋，最高拿1,500元回饋
主要特點
期間加碼活動 把握優惠
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刷環球Visa金融卡，國內、國外消費享6.6%現金回饋，每月每戶最高回饋上限500元，活動期間最高拿1,500元回饋
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基金數位通路享優惠 單筆6折，定期定額３折
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海外股票/ETF不限金額手續費0.35%起
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成功推薦親友開立卓越理財專戶，推薦人最高享新臺幣30,000元禮券！
晉升卓越理財貴賓 盡享環球金融優勢！
【帳戶權益】
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環球VISA金融卡9大幣別提現刷卡0手續費
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跨國同名滙豐帳戶轉帳即刻到帳，無限次0手續費
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國內跨行提款/轉帳每月50次免手續費
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全球帳戶整合，一覽全球滙豐帳戶資金
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免國外匯入款一般匯款手續費
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24小時線上換匯不打烊
【投資】
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可透過網銀一站式完整服務，線上申購美股、港股、ETF和基金
【環球服務】一卡最多連結九種外幣，預先換匯讓您聰明消費
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環球Visa金融卡，可連結九種指定貨幣，並享刷卡消費與海外ATM提款免手續費
-
在全球貼有VISA/PLUS標誌之自動提款機皆可提領當地貨幣，直接從對應幣別帳戶扣款
* 九種指定貨幣：歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣
國內消費哩程回饋
NT$ NT$
18 /哩國外消費哩程回饋
NT$ NT$
10 /哩機場貴賓室
8 次/年透過 Money101 申請，享獨家通路好禮！ 5 項好禮擇一:
- 海外消費(含網路交易)NT10元 = 1 旅遊積分
- 國內消費NT18元 = 1 旅遊積分
- 旅遊積分可兌換15家以上航空公司哩程、三大飯店集團IHG、Accor、Marriot
- 每1,000旅遊積分可折50元，單筆最低消費NT$200，最高折抵上限100%
- 旅遊積分可兌換公益捐款品項，生態保育、急難救助、弱勢族群
- 一年免費機場接送4次、一年免費機場貴賓室8次、每年免費機場停車45天
- 申請人需提供月薪新台幣5萬元以上之薪資所得證明
- 年費8,000元；旅遊積分可兌換刷卡金用於折抵年費
- 謹慎理財，信用無價
費用
年費: NT$8,000
國外交易手續費 : 1.5 %
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年收入要求: 不適用
國內消費哩程回饋
NT$ NT$
18 /哩國外消費哩程回饋
NT$ NT$
15 /哩機場貴賓室
2 次/年透過 Money101 申請，享獨家通路好禮！ 5 項好禮擇一:
- 海外消費(含網路交易)NT15元 = 1 哩旅遊積分，回饋無上限
- 國內消費NT18元 = 1 哩旅遊積分，回饋無上限
- 旅遊積分可兌換15家以上航空公司哩程、三大飯店集團IHG、Accor、Marriot
- 精選商店消費，每1,000哩旅遊積分可折50元，單筆最低消費NT$200，折抵上限100%
- 5,000旅遊積分可折抵1,500元刷卡金(折抵帳單)
- 旅遊積分可兌換公益捐款品項，生態保育、急難救助、弱勢族群
- 一年免費機場接送2次、一年免費機場貴賓室2次、每年免費機場停車45天
- 申請人需提供月薪新台幣5萬元以上之薪資所得證明
- 年費2,500元；旅遊積分可兌換刷卡金用於折抵年費
- 謹慎理財，信用無價
費用
年費: NT$2,500
國外交易手續費 : 1.5 %
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年收入要求: 不適用
國內消費現金回饋
4.88 %保險消費現金回饋
0.88 %百貨公司消費現金回饋
3.88 %透過 Money101 申請，享獨家通路好禮！ 5 項好禮擇一:
- 2025/12/31精選國家餐飲優惠，最高5.88%，精選國家包括: 日本 / 新加坡 / 馬來西亞 / 越南 / 菲律賓 / 印度 / 斯里蘭卡
- 國內一般通路消費可享0.88%現金回饋無上限!
- 餐飲、購物、娛樂三大通路享最高4.88%
- 日本等精選國家餐飲消費享最高5.88%，樂饗全亞洲超過200間餐廳85折優惠。
- 不限保險公司或險種，保費分期享3.88%起優惠利率
- 年費：使用電子/行動帳單終身免年費不分新舊戶均享首年免年費，第二年起符合以下條件享年費優惠辦法 * 使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)終身免年費 * 前一年消費滿 8 萬或 12 次享次年免年費
- *有條件限制與回饋上限、需設定滙豐銀行帳戶自動扣繳、詳見現金積點活動辦法
- *加碼回饋系統判斷依收單機之分類代碼為準，以上活動詳情與限制條件請上滙豐官網查詢。
- *消費回饋不含歐盟與英國實體通路
- 申請人需提供月薪新台幣5萬元以上之薪資所得證明
- 以上產品訊息與優惠內容，請以滙豐官網公告為準
- 謹慎理財，信用無價
費用
年費: NT$2,000
國外交易手續費: 1.5 %
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低月薪要求: 需檢附5萬以上月薪
國內消費現金回饋
6 %保險消費現金回饋
1 %行動支付現金回饋
6 %年費折抵
首年免年費透過 Money101 申請，享獨家通路好禮！ 5 項好禮擇一:
- 街口支付等指定通路享最高3%回饋，完成指定任務翻倍最高6%回饋
- 一般消費享回饋1%無上限，完成指定任務翻倍最高2%回饋
- 刷保費享1%回饋無上限
- 現金積點可用於兌換航空哩程，回饋金1元可兌換2哩
- 使用電子/行動帳單，可享終身免年費
- 機場單趟接送優惠價新台幣668元起
- 3%指定通路包含街口支付、遊戲＆影音串流、線上訂房與國內外網購等，回饋上限2,000元
- 回饋翻倍指定任務：現金積點累積滿5,000點＋滙豐帳戶往來資金30萬元以上
- 「5,000點兌換10,000元刷卡金」兌換項目，每正卡持卡人兌換份數為一年(活動期間2025.07.01~2026.06.30)最多兌換2份
- 申請人需提供月薪新台幣5萬元以上之薪資所得證明
- 以上產品訊息與優惠內容，請以滙豐官網公告為準
- 謹慎理財，信用無價
費用
年費: NT$2,000
國外交易手續費: 1.5 %
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低月薪要求: 需檢附5萬以上月薪
國內消費現金回饋
1.22 %保險消費現金回饋
1.22 %旅平險
2,000 萬年費折抵
首年免年費透過 Money101 申請，享獨家通路好禮！ 5 項好禮擇一:
- 高現金回饋無腦刷神卡！海外消費享現金回饋2.22%．無消費門檻、無級距門檻、回饋無上限且終身有效
- 國內消費享現金回饋1.22%．無消費門檻、無級距門檻、回饋無上限且終身有效
- 現金積點可用於兌換航空哩程，回饋金1元可兌換2哩
- 刷卡現金回饋直接折抵下期帳單
- 申請人需提供月薪新台幣5萬元以上之薪資所得證明
- 年費：御璽卡2,000元；新戶享首年免年費，次年起使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)、前一年消費滿8萬或達12次
- 以上產品訊息與優惠內容，請以滙豐官網公告為準
- 謹慎理財，信用無價
費用
年費: NT$2,000
國外交易手續費: 1.5 %
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低月薪要求: 需檢附5萬以上月薪
第一銀行 理財貴賓A
美金定存最高年息
2.55 %每月免費國內跨提
10 次每月免費國內跨轉
10 次加入門檻
NT$ NT$
3,000,000- 第一銀行提供理財貴賓一對一理財顧問、專屬理財規劃、尊榮貴賓理財專區等服務。
- 存款業務免手續費；跨行提款/跨行轉帳每人每月各10次
- 活動期間以新資金承作美金定存享1年期定存利率2.55%或6個月期定存利率2.4%或3個月期定存利率2.3%。
遠東商銀 VIP尊榮會員4星等
美金定存最高年息
2.5 %每月免費國內跨提
5 次每月免費國內跨轉
3 次加入門檻
NT$ NT$
1,000,000- 個人會員往來金額需達100萬以上，未達300萬，可享VIP四星等權益
- 臨櫃指定交易享1次手續費減免
- ATM跨提享5次手續費減免
- 自動化通路跨行轉帳享3次手續費減免
台新銀行 富裕會員
美金定存最高年息
2.2 %每月免費國內跨提
15 次每月免費國內跨轉
3 次加入門檻
NT$ NT$
1,000,000- 跨行提款每月15次免手續費、跨行轉帳/繳款每月3次免手續費
- 網路銀行/行動銀行牌告結匯匯率優惠；外幣現鈔買賣免手續費；DBU匯入匯款免手續費
- 保管箱年租金，減免以一箱為限。
- 富裕會員資格：與台新銀行往來資產(包含台外幣存款、基金、結構性商品、信託、保險，不包含與Richart by Taishin Bank往來之資產)需連續3個月之平均皆達新台幣100萬元(含)以上，台新銀行得於次月的第二個工作日，自動將您的身分升級為富裕專案會員。
- 連續六個月(不含生效當月)未達富裕會員之資格標準者，會員專屬禮遇資格將同時消失；惟本行得依您的資產總額月均額判斷並自動調整成其他會員等級或一般客戶。
台北富邦 個人理財會員
美金定存最高年息
1.85 %每月免費國內跨提
5 次每月免費國內跨轉
5 次加入門檻
NT$ NT$
1,000,000- 優先臨櫃服務、生日優惠及貸款優惠利率
- 提供專業投資研究報告及保險箱優惠最高3折
- ATM跨行提款5次免手續費、自動化通路跨行轉帳1次免手續費
- 於台北富邦銀行連續6週每日「個人往來資產總額」達新台幣100萬元(含) ~ 300萬元(不含)，即可成為個人理財會員。
- 資格維持：每年於會員生日時重新檢視會員資格。生日前一年內，日均「個人往來資產總額」達會員資格者，即可繼續享有該級會員優惠權益一年。
國泰世華 黃金VIP理財帳戶
美金定存最高年息
1.7 %每月免費國內跨提
15 次每月免費國內跨轉
15 次加入門檻
NT$ NT$
3,000,000- 預約理財顧問於尊貴理財專區之專屬理財作業櫃檯或至分行營業廳抽取等候號碼牌，可享優先服務。亦可致電24小時尊貴理財貴賓服務專線。
- 臨櫃辦理國內外匯款每月享3次免手續費或郵電費；國內ATM跨行提款每月享15次免收手續費；國內自動化通路（如：ATM、網路ATM、網路銀行及手機銀行）跨行轉帳每月享3次免收手續費。
- 理財商品申購手續費優惠
- 保管箱承租優惠：於資格存續期間依其申請本行保險箱租金時給予黃金VIP7折優惠，每人每年減免乙箱為限，單次上限新台幣一千五百元，差額部分由客戶另行負擔，保管箱服務將依各分行所在地有無保管箱設備而有所不同。
- 享國泰世華世界卡優先申辦及首年免年費
- 與國泰世華銀行近三個月平均往來資產餘額（包含存款、信託、保險及其他投資型商品等，認定標準悉依本行內部規定為準）達等值新台幣300萬元(含)~1,000萬元(不含)之自然人即享有一年之貴賓理財客戶優惠權益。
永豐銀行 尊榮理財
美金定存最高年息
1.7 %每月免費國內跨提
8 次每月免費國內跨轉
8 次加入門檻
NT$ NT$
3,000,000- 享專人提供理財規劃與建議；專業投資研究報告及基金停損/停利主動通知
- 專人優先電話接聽服務、分行臨櫃優先叫號服務。
- 國內跨行提款/轉帳每月8次 免手續費；國內匯款每月3次 免手續費；票據類交易無限次 手續費全免。
- 國外匯入匯款交易無限次手續費全免；國外匯出匯款交易每年3次免手續費。
- 尊榮理財會員與永豐銀行之往來資產規模須維持在等值新台幣300萬元(含)以上。
中國信託 創富家理財帳戶
美金定存最高年息
不適用每月免費國內跨提
5 次每月免費國內跨轉
5 次加入門檻
NT$ NT$
500,000- 專業理財服務，建置投資風險屬性測量模型，提供適切的資產配置建議。當您下單交易時將主動比對您與產品之風險屬性，嚴謹把關您的資產投資風險。
- 提供保單檢視服務協助您掌握保單內容、保障額度、保費支出等資訊
- 櫃台服務(含自動化轉帳)手續費優惠：每人每月任選項目1筆免費優惠
- ATM跨行提領優惠：每人每月5次免手續費
- 他行自動化通路轉入優惠：每人每月1次手續費點數回饋，當月最高回饋財富點170點
- 投資建議研究報告書、基金停損／停利通知服務、保險理賠申請進度通知、分行櫃台優先叫號與貴賓專線服務
常見財富管理問題
財富管理是銀行針對高端客戶所提供融合儲蓄、保險、投資等相關金融服務組合，以達成保存、創造財富等目的之帳戶選擇方案。
根據台灣的銀行辦理財富管理業務等規範，其提供相關服務的對象並不侷限於自然人，也可以包含法人組織。
財富管理等相關帳戶業務，其最大的特點是銀行會為客戶指定理財業務人員，了解客戶的風險接受取向與需求，並提供建議的理財選項，如外匯、基金、保險等其他產品或服務。相關理財業務人員在台灣大都統稱為「理財專員」，即俗稱的「理專」，國外則是用「客戶關係經理」（Relatinship Manager，簡稱RM）一詞。
財富管理主要是以諮詢意見為中心，囊括所有銀行業務，如存款、融資、外匯、保管、投資等，另外也可以配合金融消費者的不同需求，設定指定用途信託資金、債券等投資組合，配合銀行的子公司，也可以提供如保險、證券等共同行銷服務。