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【兒童理財特輯】親子一起來學錢的大小事

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「是否該給孩子零用錢?」、「應該什麼時候教孩子開始理財呢?」、「財務智商很重要,應該給孩子哪些相關的資訊呢?」,理財知識重要性不亞於一般學科,但跟一般學科不同的是,這塊領域沒有編寫教科書,學校老師也不會特別教導,家長則傷腦筋應如何開始帶孩子認識金錢。如果你也為此煩惱,可以善用生活中的機會教育、開辦親子帳戶、或暑假許多銀行舉辦兒童理財營的機會,為孩子開啟認識金錢的契機!

建立孩子的理財智商

當孩子越大,碰到用錢的機會也越多,對金錢的疑問相對更深,有疑問正是建立觀念的好機會,如果孩子有零用錢,不妨順勢開始帶領他們當金錢的管家!
既然是管家,就需學習支出收入觀念練習記帳,簡單來說,賺來的錢就是收入,花出去的錢則為支出,當收入等於支出是「收支平衡」,若收入大於支出則有「結餘」,但如果收入小於支出就是「透支」了,這是很不好的,因為收入支出狀態會涉及「個人信用」,若常透支個人信用分數自然不好,大家就不想跟你打任何金錢的交道了。因此,清楚區分什麼是想要、什麼是需要是非常重要的,這部分可透過每月的記帳檢討區分出想要與需要的不同,以及預算的控制。
另外也可以帶著孩子去了解銀行業務,銀行是處理「錢」的地方,服務包含存款、提款、貸款、投資、信用卡運用,也有外幣兌換與外幣定存,教導孩子不同幣別的差異。隨著科技的發展,許多銀行也提供了數位銀行的服務,可以透過電腦網站,或是手機 APP 線上進行交易,方便快速,但也要小心生活中的各種詐騙,保護好你的錢,不要輕易把錢轉出去囉!
當小朋友有了初步的金錢認識後,也能帶孩子參加兒童理財課程,目前許多銀行都趁著寒暑假時間舉辦兒童理財營隊,有些會限定兒童帳戶或是財富管理帳戶子女報名,部分則提供財管會員報名費優惠,如果你擁有銀行的財富管理帳戶,可與理財專員詢問該銀行是否有舉辦相關營隊!

報名兒童理財營隊,財富管理客戶有優惠

每年暑假部分銀行會舉辦兒童理財營隊,2018 年資訊目前尚未公布,但從過往經驗來看,國內最長青的兒童理財營隊是台北富邦銀行舉辦的「小富翁理財營」,去年是第 20 屆,如果是台北富邦的理財客戶,可優先報名且享報名費優待。聯邦銀行兒童理財營則已舉辦 10 個年頭,只要是「幸福存摺」的存戶及財富管理客戶的子女均免報名費。國泰世華銀行「小樹苗理財灌溉計畫」已舉辦十多個年頭,並且優先開放給國泰世華銀行的財富管理貴賓客戶子女或孫子女。上海商銀也有推出兒童理財營隊,以高年級的學生為目標族群,主要教導經營理財智商 (財商),上海商銀 VIP 客戶優先報名。花旗銀行則曾舉辦親子理財種子營,對象為新移民家庭、或是台灣中低收入戶,需先繳保證金 500 元,全程參與者相全數退還,參與課程並繳交回家作業的家庭,還能獲得最多 600 元的零用金。

主要銀行財富管理帳戶辦理資格

既然財富管理會員可享該銀行的兒童理財營隊報名優惠,爸爸媽媽不妨也趁機了解一下財富管理帳戶介紹,各銀行辦理財富管理帳戶的開戶標準不同,服務項目也不同,部分財富管理還提供了美金定存,可以趁機教導孩子不同幣別、不同利率的觀念。相關文章可參考財富管理的第一堂課,或是下表說明:

銀行 與該銀行
往來資產總額最低門檻
會籍介紹
中國信託

連續六周往來資產達 50 萬元

  • 個人會員分為四個級距,分別為:
    1⃣創富家 2⃣首富家 3⃣鼎富家 4⃣傳富家
  • 於客戶生日時重新認定個人會員往來等級,如會員於生日前一年往來資產最低餘額曾連續六周達原等級門檻,即可繼續享有該等級專屬優惠一年
  • 另有家庭會員,往來資產分為 600 萬以上未達 3,000 萬, 3,000 萬以上未達 6,000 萬,6,000 萬元以上三個等級
台新銀行
  • 年收入達 120 萬元
  • 個人會員分為五個級距,分別為:
    1⃣企業家 2⃣富裕會員 3⃣尊爵會員
    4⃣千萬會員 5⃣金鑽會員
  • 往來資產不包含與 Richart by Taishin Bank 往來之資產。
  • 另設有雲端會員、家庭會員、YBO 兒童會員
  • 連續六個月未達該等級會員標準,將取消會員資格
玉山銀行

往來資產維持 300 萬元

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣新富會員 2⃣菁英會員 3⃣登峰會員
花旗銀行

往來資產維持 80 萬

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣花旗智富管理 
    2⃣花旗財富管理
    3⃣花旗私人財富管理
台北富邦銀行

連續六周個人往來資產總額達 100 萬以上

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣個人理財會員 
    2⃣白金理財會員
    3⃣私人銀行理財會員
  • 會籍一年,並於每年會員生日時重新檢視會員資格,以生日前一年內往來資產為評估依據
國泰世華銀行

維持平均三個月往來資產達 300 萬以上

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣黃金 VIP (VIP) 
    2⃣白金 VIP (Super-VIP)
    3⃣鑽石 VIP (Hyper-VIP)
滙豐銀行 HSBC

往來資產
達 70 萬以上

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣運籌理財會員 
    2⃣卓越理財會員
比較各家銀行財富管理帳戶
製表:Money101.com.tw

除了財富管理帳戶,還有兒童帳戶

部分銀行的財富管理帳戶會提供家庭會員服務,如果想幫孩子辦理兒童專用的儲蓄帳戶,讓親子理財更便利,則需要準備以下項目:
🌟父母雙方或法定代理人的雙證件及印章
🌟未成年人戶口名簿或身分證,以及第二證件和印章
🌟如果父母有一方無法到場,須先填寫好代理授權書
🌟七歲以上的小孩本人須到場
🌟王道銀行親子帳戶開戶,父母雙方及小孩均要到場

兒童帳戶辦理銀行

有提供兒童帳戶的銀行如下,可以在考量親子理財的需求項目後,選擇開戶的銀行,相關資訊如下,來為孩子挑選理財好夥伴吧!

銀行 帳戶名稱 開戶年齡 特色與優惠
聯邦銀行 幸福存摺 15 歲以下 享薪轉戶優惠利率;臨櫃申購基金手續費 5 折;
臨櫃委託買賣證券手續費 65 折。

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永豐銀行 mma 18 歲以下 家長的活期性存款利息刷卡回饋金,可約定轉存進 mma 兒童帳戶,加速您孩子的財富累積速度
(另有 mma 悠遊 Debit 卡)
元大銀行 元氣寶貝
18 歲以下 單筆、定期定額基金申購手續費終身享 5 折優惠;
購買指定保險商品享折扣或贈品

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台新銀行 兒童會員 YBO 18 歲以下 每月享有 1 次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋;生日禮可於城邦書虫俱樂部台新專屬優惠網頁選取一本免費優良兒童圖書,享以NT$450優惠選購任3本精選書籍,以及精選套書 4 折起的優惠折扣或是免費選取一本優良兒童讀物作為生日禮(需自行負擔 99 元郵寄費)

註: 兒童帳戶會員 YBO身分是指您與台新銀行『往來總資產月平均金額』連續三個月皆達NT10萬元門檻。

玉山銀行 玉約幸福 未滿 20 歲(限會員子女) 與父母享有相同台外幣優惠
親子理財規劃諮詢服務
(會員生日當月即贈精美禮物乙份)

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台北富邦 小富翁
計劃
未滿 20 歲 同享一般成人存戶優惠;專屬VISA晶片金融卡;不定期舉辦理財營、畫畫比賽等活動
國泰世華 小樹苗
計劃
未滿 20 歲 申購基金手續費最低 3.9 折起;
個人信託商品簽約手續費 7 折;免費兒童理財諮詢,再送小樹苗理財手冊

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王道銀行 親子帳戶
未滿 20 歲 方便控管子女的零花金額;
參加新臺幣2%高利活儲活動: 第一步: 於活動期間內,從他行單筆轉/匯入5萬元以上的金額,則階梯式利率優惠當天即適用,不需要再額外申請。 第二步:活儲帳戶累計日終餘額50,001-20萬元的部分(共15萬元),當天即會以2%高利計息,不分帳戶內新舊錢(即含原本在帳上的金額以及轉入的金額)
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