【理財菜鳥升級首部曲】新鮮人的聰明理財術

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每年鳳凰花開,也是社會新鮮人求職、開始工作的時候,五月天 <生存以上 生活以下> 唱到: “上課鐘,變成打卡鐘,單行道般的人生流失在車陣中。”,完全是從校園走入職場的生活寫照啊! 但職場也是人生圓夢場,Money101.com.tw 為新鮮人整理了【理財菜鳥升級三部曲】,希望能幫助新鮮人了解常見的金融產品,妥善運用辛勤工作所得到的薪水,找到理財方向,也為人生升級。我們的首部曲,就從職場新鮮人最該關心的,薪資理財規劃開始吧!

開始理財前,職場新鮮人對自己的收入及支出應有清楚的認知,才能設定有多少錢能進行財務規劃。根據勞動部發佈的資料,2016 年不同學歷畢業的平均起薪,專科為 25,198 元,大學為 28,116 元,研究所為 33,313 元,雖然較過去幾年成長,但對照主計處統計的平均每人月消費支出,會發現一入一出間如無謹慎的「收支管理」,職場菜鳥一不小心就會變成「薪光族」了。

收支管理-選定理財工具

收支管理有兩項重點,一是及早思考使用理財工具,現代理財工具多元,建議新鮮人從自身熟悉或低風險的理財工具入門。Money101.com.tw 在 2016 年發表的「資產與儲蓄能力滿意度」調查指出,上班族選擇的金融理財方式依序為銀行活存、定存及保單,事實上,這三種金融產品的操作方式,也最適合手上資金不多的社會新鮮人了! 分項介紹如下:

      • 銀行活期存款
        活期存款操作方式較靈活,如新鮮人剛開始收入不多或不穩定,可運用活期存款的彈性來理財,選擇銀行時可考慮各家銀行公告的活期儲蓄存款利率,Money101.com.tw 也整理了 新台幣活期儲存款利率比較,微利時代,更需精打細算的比較。                                                                                                                                                                 
      •  銀行定期存款
        簡單的說,定期存款是「由銀行或郵局提供,存期在一個月至三年期間,採單利計算、按月計息,並依各金融單位不同,可選擇按月或到期一次領取本息的產品,並且常有開戶最低金額為 NT10,000 以上這項規定」。因每個月需固定存入一定金額,適合收入較穩定,且薪水扣除基本開銷後,仍行有餘力的新鮮人。定存也常被當作「急用金」、「備用金」的儲蓄,穩健的操作以備不時之需。
        但定存與活存不同的地方是,如臨時要終止定存、將款項提出使用,會遇到與銀行解約的問題,雖不會有違約金的產生,本金也能拿回,但利息的部份會打八折 (計算方式為:依實際存滿期別按訂約時之牌告利率打八折計息,未滿一個月者不予計息)。建議每月存入金額達一定額度,可運用拆單的方式,將資金分成多筆定存,在急需用現金而解約時,或許就能減少些利息的損失了。

        尋找最佳的定期存款方案

        銀行新台幣定存利率比較

      • 保單
        除了銀行存款外,新鮮人理財規劃可能也會考慮保單,定期壽險、適合自己的醫療險及通勤族特別需要的意外險,這些保單通常費用較低,並能提供基本保障,讓新鮮人在職場生活剛起步時就有所保險、降低風險。

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收支管理-清楚記帳

收支管理的另一項重點是記帳,透過記帳能隨時檢視自己的資產狀況,方便進行現金的分配和投資工具的調度,讓自己手上資源產生最大的效用。Money101.com.tw 也整理了兩款有趣的記帳APP,讓過程多了份樂趣,再也不會忘了記帳。

  • Fortune City 記帳城市
    因相信樂趣能讓人們的生活更美好,而開發出的遊戲化記帳APP。每記一次帳就會蓋一棟房子,除了任務達成誘因外,並配合簡單明瞭的分析圖表,及雲端備份功能,讓您的帳目輕鬆而清楚的被紀錄。

      圖片來源:Fortune City記帳城市Facebook粉絲專頁
  • NaggingMoney 碎碎念記帳
    一推出就造成討論的互動式記帳APP,每登入一筆消費,碎碎念人物就會出現,不僅跟您討論 (碎碎念?) 該款項花費,話題還相當跟得上時事呢!並且內建記帳項目超完整,各項統計也能以圖表清楚列出,讓您快速掌握收支狀況。

      圖片來源:NaggingMoney碎碎念記帳 Facebook粉絲專頁

別忘了自我投資

職場新鮮人也別忘了「自我投資」的重要。在年輕的時候,時間金錢允許下,多在國內外走走,增長別人帶不走的眼界、好好生活,讓自己能在工作與生活中找出可接受的平衡點、培養好的人脈,並增加專業技能,這兩點對日後的職涯發展絕對加分。

關於我的志願…

小時候,大家都寫過題目為「我的志願」的作文,畢業後,在每日按下鬧鐘的那一刻,小小的志願或許已變成了 KPI,成了職涯規劃,成了業績目標,或成了進行中的藍圖,當然也可能,化成了觸不到的彩虹,偶爾美好的出現於遠方,但無論如何,社會新鮮人走入職場,為自己的理想努力、為生活奮鬥的同時,也別忘了多關注 Money101.com.tw 的理財資訊,希望能透過精打細算的金融產品比較,提供您便捷實用的訊息,簡易地為資產加分。

更多 Money101.com.tw 獻給職場新鮮人的理財三部曲建議,請參考「【理財菜鳥升級二部曲】新鮮人首次申辦信用卡就上手」,及「【理財菜鳥升級三部曲】新鮮人找工作,Be a dream maker」!