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【蘋果日報】沒錢繳保費6招應急

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【王立德、陳瑩欣╱台北報導】年關近,不少人又到了手頭緊的季節,若碰巧此時又要繳納保費,資金調度壓力更重。不過保險主管分析,只要買了保險,過了審閱期後,無論何時解約都不划算,尤其是2年內的保單更虧,建議採用6招急救法,可以幫保戶暫時度過繳不出保費的難關。

中信人壽建議,保戶如果因為收入短少而繳不出保費,千萬別急著解約,保單中途解約弊多於利,如僅可領回解約金、再投保因年齡增長保費提高甚至失去投保機會,因為保險是家庭規劃中重要的部份,採取解約的做法,將會使家庭或個人的保障產生缺口。

展期保險轉定期險

業者建議6招急救法分別為「更改繳費方式」、「自動墊繳」、「展期保險」、「降低保額」、「減額繳清」、「暫停讓保單失效」,是用以針對壽險保單的方針,若是投資型保單,因繳費方式較有彈性,保戶可調整繳費金額來因應。

金融商品比較網站Money101分析,第1招「更改繳費方式」,若是壽險保單因保費年繳的總金額會比月繳或季繳來的優惠,不少人會選擇年繳,不過若真的遇上財務窘迫的時刻,可考慮暫時改為月繳或季繳,降低一次繳齊保費的壓力。

降低保額減少保費

第2招則是「自動墊繳」;中信人壽主祕卓長興表示,如果只是一時周轉不靈而繳不出保費,則可以透過寬限期、自動墊繳等方式暫時減輕負擔,如果手中的保單,屬於沒有辦理自動墊繳或沒有「保單價值準備金」可供墊繳的保單,則可以辦理停效,在停效的2年之內,保戶都可以依保單條款約定向保險公司申辦保單復效。

再來就是「展期保險」,通常發生在終身壽險或是儲蓄險,將其轉變為「定期壽險」,但轉換後則不再是保障終身的終身壽險。

也可用「降低保額」因應,舉例來說,若年繳壽險保費為3萬元,將其保額減少一半後,年繳保費也可下降到一半左右,且保單的保障內容依舊有效。

當繳費出現困難時,也常出現「減額繳清」建議。所謂減額繳清,由保險公司精算現在的保單價值準備金,試算可支撐多少保額,再以降低保額的方式來調整,之後就再也不用繳交保費,不過保額也會下滑。

保單暫時停效不賠

最後則是讓「保單暫時停效」,不過保單停效期間,所有發生理賠事故,保險公司都可拒絕申請理賠,且即使未來手頭寬裕,想讓保單重新復效,還可能被要求重新體檢,導致保費甚至還比之前的高。

【保費繳交困難建議對策】
保單解約壞處

  • 投保後解約,僅可領回解約金
  • 再投保因年齡增長保費提高
  • 因身體情況有變化,不能通過保險公司的核保規定,失去再投保機會
  • 醫療保險會有等待期的規定

保單應急6招

  • 更改繳費方式
  • 自動墊繳
  • 展期保險
  • 降低保額
  • 減額繳清
  • 暫停讓保單失效

整理編輯:Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee

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