一起理財,感情更好!伴侶理財3部曲

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伴侶理財3部曲-blog

你們有過因為對方買昂貴名牌、或借錢給哪位朋友而爭執嗎?伴侶為了理財爭吵,比其他問題都更傷害彼此的關係,不如一開始就做好共同理財。「伴侶理財3部曲」,可以讓你們建立夥伴精神、保持良好關係。

1.    建立團隊共識:用經營事業的態度來理財

第一步是開誠布公。

你們可能瞭解彼此的個性,卻不甚清楚彼此的財務狀況,恐怕連對方的經濟狀況與優缺點也不知道?處理之道,首先要坦誠分享彼此的財務狀況,包含所有的收入來源、債務、目前的投資標的等。因為了解彼此才能建立信任感,也是建立團隊關係的第一步。

每周固定一個時間來討論理財是必要的

時間長短不是問題,重點是建立這個習慣。當你們共同回顧過去一周,可以看到許多忽略的地方,即使沒有發現,誠實分享的習慣,對二人的夥伴關係也有助益。另外,你們可以考慮在咖啡廳或自家書房討論,只要可以專心就好。(總不能在床上討論理財,還指望能專心吧)

然後,請

分享所有夢想與目標

想旅行?想買房?想生孩子?想創業?特定的退休目標?把目光放在未來,別侷限於現在的經濟能力,盡可能知道彼此想達成的夢想與目標,這對你們瞭解彼此的理財思維、風格有很大幫助。

2.    成功執行計畫有撇步

當對彼此有較深入的認識後,就跨進到執行面:

你們要一起設定預算。

如何設定預算?從記帳著手是最簡單的。每到月底的時候,你們應該一起檢視過去這個月的花費,看看這樣的開銷是否滿意。如果滿意,可以參考做為你們的預算限制;不滿意的話,務必找出是哪些項目讓你們超支。

舉例而言,倘若發現你們二人天天外食,每個月比自己開伙多支出6000元(以1天200元、開伙是選擇當季新鮮食材計算),那麼何不將這6000元省下來、改做旅遊基金?年底的時候,你們會發現多出7萬元支配,大可自在享受甜蜜旅行。

如何堅守預算不超支?信封理財法是你們的好朋友!

信封理財法在銀行帳戶還未普及時,是很流行的理財方法。當時的家庭會把每個月的開支詳列出來並放進不同的信封:房租、食物、交通、水電瓦斯、儲蓄等。在任何時間點,他們都知道目前各個項目的花費、餘額多少。當信封空了,就得停止了。

關於資源如何分配,你們要有3個帳戶:你的,他的,你們的。

什麼樣的花費應該歸類為共同支出,什麼樣的開銷應該自己買單?這是你們需要一起摸索的。例如媽媽的生日禮物是你出呢,還是從共同帳戶扣款?辦派對邀請朋友的開銷要一起支出嗎?購買新衣或是染燙髮型是各自付錢嗎?這些你們都需要花一些時間討論,也需要一些經驗來培養默契。執行一段時間後,就會建立出兼顧家庭與自我的開支習慣。

以後當你想要為任何事物花錢時,無須過問或爭執-因為你擁有個人帳戶的管理權。至於建立共同帳戶,是對於雙方收入差距較大,或是花錢習慣很不同的伴侶特別有益,因為在多數錢財歸入共同帳戶時,會為共同目標前進,也能保有理財的彈性。

3.    成功或挫折,都是一起面對

你們是理財團隊,當然要好好分工合作

誰負責採購生活用品、誰記錄金錢的來去、誰做投資決策,都需要你們好好分工。每周一次的討論時間,別忘了分享自己的心得,嘗試交換負責項目,找出最適合你們的分工。畢竟也許你骨子裡是投資達人、而他可能是天生比價王,若不角色轉換,怎麼會知道?

建立一張「大魔王清單」

當然,事情不會這麼一帆風順,總有「手滑」的時候。建立一張「大魔王清單」,提醒彼此那位親友來借錢別心軟、那個大賣場的促銷太誘人別買太多,不需要由獨自一個人面對這些關卡,建立清單正是為了彼此鼓勵、提醒別犯同樣的錯。記得你們是一個團隊,遇到困難時身後都有他/她。

達到一起設定的目標嗎?二個人好好的慶祝吧!

一旦成功謹守每月預算、存到目標金額、或是還清車貸的時候,都是兩人努力的成果。讚美對方的付出,也肯定自己的努力,讓伴侶開心理財又自在,免除因為金錢不愉快的爭執,讓兩人關係更親密。

編譯撰述:Money101.com.tw / 林易麟 Camilla Lin
原文出處:Mint
本文另刊載於 BabyHome

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