【理財大賞】中信房貸專案,年利率1.98%起

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很多省錢、賺錢的機會你不是不會,只是你不知道。有錢人之所有有錢,因為他們很早就達到財富自由,他們多數跟你我一樣,只是一般的上班族,但他們懂得善用理財工具—房子,就是一項強有力的利器。

或許你會問,房貸每月繳得氣喘吁吁,趕快還完都來不及,它怎麼會是理財的利器呢?是的,如果你是被動的理財者,房子與房貸就只是固定消耗我們的薪資,唯有讓它活化,讓房子成為活化的資產,才能產生被動收入,這會讓原本只有你一個人在賺錢,變成多一個你在賺錢。

【讓房屋成為另一個賺錢幫手】

要讓房子幫我們賺錢,方法很多種,首先,如果你的房子買在相對低點,在房市好的時候,它會因為增值而增加房子的價值,此時如果拿出來抵押貸款,不用賣房子就可以貸出房價上漲紅利;其次,你可以以較低的房貸利率代償較高利率的信貸或信用卡借款,也是省錢方式;再者,你可以藉最長20年的房貸拉長還款年限來降低每月還款金額,這中間省下的錢,就是在幫自己賺錢。

很多消費者貸款之後,就是乖乖地每月繳款,也懶得去研究房貸的各種可能,而且市場上房貸種類繁多,要逐一去查閱各家銀行的貸款方案,感覺曠日廢時,常常是一動不如一靜。

試算一下,假設因為買車或結婚辦理信貸200萬元,利率5%計算,以首月利息而言就要8,333元,若以房貸代償信貸200萬元、房貸利率1.98%,同樣比較首月利息只需3,300元,立刻省下5,033元,一年就節省60,396元。

如果不單看利息,改看月付金(每月償還之本金加利息),信貸最長貸款年限為7年,以相同案例而言,每月需還款28,268元(本息均攤法計算);假若申辦的是1.98%利率的房貸,以20年本息均攤還款,每月僅需還款10,099元,每個月立即多出18,169元可支配所得。這筆錢,你累積到5萬、10萬之後定存,至少也有1%利息,累積2年約有40多萬元,再做房貸大筆還款;或者,也可以投資,申購年報酬率超過3%的基金(3%的基金很多、亦不難找);也可以投資可以長期持有的績優型股票。

【以房理財的秘訣是什麼?】

一看就懂「房貸理財術」,讓銀行幫你錢滾錢

你可曾想過,為什麼市場上會有這麼多房貸的專案?因為有資金需求者不少,希望增加財務調度的空間,例如你想買車,若不是零利率的車貸,不如用房貸來買車還比較划算。

我們經常強調,爭取貸款時要評估「利率低、額度大、還款期長」等3大重點,這是申請與比較各種貸款時的秘訣。

Money101.com.tw的精選比較下,中國信託近期推出的房貸理財術算是近期內值得推薦的優惠專案。以大家最熟知的「分期型」來說,年利率優惠1.98%~2.79%,貸款期間最長20年,寬限期(只需繳付利息)最長3年,可大幅降低還款壓力,核貸金額最高是房屋鑑價的8成,這個成數相當高,因為房屋久了會耗損、折價,除非你的房屋地段好、有增值。

另外,彈性高的循環型房貸,年利率優惠2.28%~3.99%,不只有一年一約、隨借隨還的特性,且每月僅需繳付動用金額的0.4%,就以上這3大項在業界就相當具有競爭力。,假若申貸金額達800萬以上,中國信託二話不說,立即提供分期型年利率1.98%、循環型年利率2.28%優惠。

【利率低彈性高,債務整合加速財富自由】

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試想一下,你目前需要的是一次大筆的資金、或者視狀況才動用資金?這兩者的性質有差異,也與利息高低有關。像是剛剛提到的買車,還是要開加盟連鎖店,或者創業入股等,我們會建議選擇分期型,讓資金一次到位,之後再按月攤還本息。

想加盟便利商店當店長,加盟金與裝潢費用粗估需要250萬元以上,利用房屋做貸款,透過中國信託房貸專案若能貸到800萬元,不妨一次貸出來,利率只要1.98%,其他資金可以買車、轉投資或者做事業準備金等,因為車貸通常在3%~5%以上,而轉投資要有2%以上投報率並不難,另外就是創業也要保留準備金以應不時之需。

如果你現在沒有很確定的資金運用方向,可以申辦中國信託房貸專案循環型,等到有比較明確的資金需求,可以隨時動用。目前此方案同樣若能貸到800萬元以上,利率只要2.28%。事實上,市場上以房理財的房貸專案,這樣的低利率確實不多見。

【將已繳的房貸再利用】

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更明確的說,若你動用資金的頻率高,或是預期短期內可完成還款,例如公司營運進出貨的代墊款、分期給付貨款,還是想逢低布局投資市場等,循環型更為適合。

至於中國信託循環型房貸特色就是,以日計息,若不動用就不計息;提供額度是隨借隨還;而且不限於資金運用,以動用100萬元為例,約定利率年息2.75%計算,每月利息2,292元,等於一天只要76元,是相對有利,只要有比較明確的獲利標的超過2.75%,不妨採取活化不動產的管道來增加收入。

或許你會問,若有大筆資金需求、也可能會頻繁動用資金,那怎麼辦?其實不難解決,可以分期型與循環型貸款搭配運用;如果你以分期型房貸借出一筆資金,但是在這期間另有短期資金用途,可以把已經償還的房貸(因為分期型貸款每月都要還款),再以循環型貸款貸出,來滿足你的需求。

中信房貸

中國信託的專案優點主要有2項,其一,在循環型房貸借款期間內,可以無限次重覆動用核准借款額度,免手續費、免再申貸,動支便利;其二,它可設定結合證券帳戶「自動轉帳」功能,也就是當你買進股票可以先自動墊款,賣出股票則立即償還先前的借款,不必浪費任何利息支出,方便又快速。而且,這是一年一約,到期之後你可以決定是否續約,也比較沒有壓力與負擔。

事實上,像中國信託這種全台數一數二的銀行,其業務量大,好比是大賣場或大盤商,開出的條件相對會比規模小的銀行要優,其客戶服務、財富管理、電子商務等經常獲獎,與這樣的銀行建立財富關係相對有保障,比較不會任意調整方案或減低優惠,畢竟它的客戶太多了,牽一髮而動全身。

因此,想讓自己財富更自由的消費者,可以把握此次優惠的機會,因為,當國內外的金融情況變得不佳時,政府與銀行會緊縮政策;但是提早登船者,不僅不受影響,還會比其他人更早上岸。

撰寫編輯:Money101.com.tw / Neil Lee 

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