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為什麼人壽保險的功能不只是保障?

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為什麼壽險功能不止是保障

人壽保險,在世界上被認為是最獨特的金融工具之一。壽險建立一個類似地產的觀念的「大水庫」,其實不只是很簡單地提供財務擔保的死亡撫卹金等形式而已,當我們還活著的時候,就可以運用壽險的好處。

適時提供財力援助

最重要的是,壽險為我們的家人或事業,在我們不幸過世時提供現金,因為這個變故讓家人或事業體難以緊急應變,所以正是需要這筆錢來因應的時候。由於壽險保現金是不用課稅的,可以用於支付一些費用,如房產稅、法律或行政事業性收費,以及醫療費用。壽險提供的理賠金,讓我們的家人不需要賣掉家產來籌措喪葬費用,讓他們不必因為我們過世後而背負債務。在許多情況下,把資產賣掉獲得的金錢,遠不及他們的市場價值。

一種免稅的儲蓄模式

除了讓我們的家人獲得保障,也保護你的企業提供安定資金外,壽險也可以為我們有系統的累積財富。保險的形式就是一種儲蓄戰略,最大的好處是這份保險契約是可以自己完成,亦即,無論如何,我們所繳的保費一定比最後拿到的保險金要少,等於是透過保險,幫我們完成更多的儲蓄目標。

可以靈活運用的優點

一旦我們建立了保單的現金價值,就可以借用或提領出來實現各種財務目標,無論是個人或與企業有關。一個比較常見的是,個人使用累積的現金價值,做為是額外的退休收入。因為,你可以從現金價值所得免稅借用,如果你還有其他的社會保險或儲蓄,壽險也是錦上添花的一種。當然。另外,你也可以把保單的現金價值做為抵押以爭取到貸款。

給家人或繼承人的福利

事實上,許多人不太為自己規劃壽險,卻為家人或孩子規劃壽險,目的不外乎讓孩子可以運用保險金,或者是用來維持企業的營運。

在國外,壽險的理賠金比較常用於:

  • 償還房貸餘額
  • 規劃財務用於大學費用
  • 幫助或保證配偶的生活水平
  • 幫助企業繼承人或聯營公司平穩度過難關

運用範圍具有彈性

過去幾年,因為競爭和市場需求量,為壽險的內容與模式帶來更多的創新。今天,你需要的定期或終身壽險?保費是固定或是有自動調整?是你一個人的保單、或是多人聯名簽署?還是你的壽險要搭配投資,組合方式如何等等,大多數的壽險公司都有可以滿足你的需求。

好處是簡單明瞭

壽險可以是我們每個人風險管理計劃的重要組成部分之一,它為我們提供資金安全、安心,也為我們的家人、同事提供財務上保障,當然也包括你的事業。

撰述編輯:Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee
參考資料:innovatethought.com

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