車險係數怎麼算?年齡、性別、肇事紀錄如何影響汽車保費? | Money101.com.tw

車險係數怎麼算?年齡、性別、肇事紀錄如何影響汽車保費?

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車險係數

開車騎車的你我,都免不了會辦理汽車保險來保護自己他人或愛車的安全。但你知道,當你不小心因為開車碰撞,導致隔年保險費用暴增,這當中的車險係數是怎麼計算的呢?Money101.com.tw就要告訴你,汽車保險的係數是怎麼計算的,讓你知道為什麼你的汽車保險費用,硬是比別人貴上許多!在目前的汽車保險,主要就是以性別、年紀與肇事紀錄來作為車險係數的計算因子。以性別來看,男性雖然比較會開車,但也就是因為如此,容易會有超車、逼車等較為激烈的駕駛行為,這些行為也較容易提高肇事機率。延伸閱讀:【 2021 汽車險推薦組合這樣選】

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車險試算比較
產險公司 富邦產險 明台產險 國泰產險 新安東京
第三人責任險傷亡 300 萬 300 萬 300 萬 300 萬
每一事故傷亡總額 2 倍 2 倍 2 倍 2 倍
每一事故財損 30 萬 50 萬 50 萬 50 萬
超額責任險保額 1,000 萬 1,000 萬 1,000 萬 1,000 萬
試算保險費 4,813 元
Apply-Now
3,998 元
Apply-Now
4,665 元 4,430 元
試算條件

  • 車主性別:女性
  • 車主年齡:40~60歲
  • 車輛用途:自用小客車
  • 車種:進口車
  • 車齡:10~15年

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備註:車險保費會依照駕駛、年齡、車款、車種而有所差異,表格所呈現的理賠金額、保費僅供參考,完整保障內容、金額請以各家產險公司為主。

保費係數 30歲至60歲的女性最低

反觀女性雖然不一定會像男性那麼會開車,但由於較為謹慎,肇事率也會較低於男性。以年紀來看,30歲以上至60歲以下,是一個分水嶺,低於30歲與超過60歲的係數,都會有所不同。同樣都是超過20歲至25歲(含)以下,男性的係數就是比女性係數高出許多。比較特別的,超過60歲以上,男性係數還是比超過30歲至60歲(含)以下,反觀超過60歲以上的女性係數,就比超過30歲至60歲(含)以下的女性來得低。

carinsurance

強制險(依性別)
性別

年紀

係數

性別

年紀

係數

男性 20歲(含)以下 2.50 女性 20歲(含)以下 1.66
超過20歲至25歲(含)以下 2.30 超過20歲至25歲(含)以下 1.53
超過25歲至30歲(含)以下 1.47 超過25歲至30歲(含)以下 1.06
超過30歲至60歲(含)以下 1.00 超過30歲至60歲(含)以下 0.92
超過60歲以上 1.05 超過60歲以上 0.79
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第三責任險(依性別)
性別

年紀

係數

性別

年紀

係數

男性 20歲(含)以下 1.89 女性 20歲(含)以下 1.70
超過20歲至25歲(含)以下 1.74 超過20歲至25歲(含)以下 1.57
超過25歲至30歲(含)以下 1.15 超過25歲至30歲(含)以下 1.04
超過30歲至60歲(含)以下 1.00 超過30歲至60歲(含)以下 0.90
超過60歲以上 1.07 超過60歲以上 0.96
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而肇事紀錄,則是汽車保險影響關鍵最大的因子。在沒有承保紀錄前,一率都從等級4的係數1.00開始,如果保險當年有肇事賠款紀錄,隔年的保險係數則會提高,最高會來到等級10,也就是保費會比前一年增加60%。反之,如果前一年沒有承保賠款紀錄,就會從等級4調整為等級3,保費可以比前一年減少18%,最低可以減少達30%的保費,也就是等級1的係數0.70。若想知道自己的等級係數,其實很簡單,其實從強制汽車責任保險電子式保險證裡,就可以看到自己的係數等級。

違規肇事紀錄等級係數

等級

係數

等級

係數

1 0.70 6 1.20
2 0.74 7 1.30
3 0.82 8 1.40
4 1.00 9 1.50
5 1.10 10 1.60
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閱讀更多:汽車險理賠流程必知三個重點 做錯小心保險公司不出險!

車體險怎麼算?原來是以點數來判斷

我們常說的甲乙丙式車險,其實就是車體損失險,這部分的係數與強制險又不同,車體損失險是以點數來作為計算依據。計算方是「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」,等於賠款紀錄點數。

如果過去1年都沒有理賠,點數為-1,但過去3年卻有4次賠款次數,點數為3,因此便是-1+3=2,賠款紀錄點數為2,代表賠款紀錄係數為0.4,意味著保費就會比一般人增加4成,以原先車體損失險1萬來看,下一年就得繳交1.4萬元。

無賠款年度點數 賠款次數點數

無賠款年度

點數

累計過去3年賠款次數

點數

3年 -3 1次 0
2年 -2 2次 1
1年 -1 3次 2
0年 0 4次 3
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賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
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在第三人責任險的肇事係數部分,是從等級4的0.00係數開始,如果前一年沒有理賠紀錄,可以降低一級,也就是減少10%保費,最多可以減少30%保費。相反的,若是前一年有理賠紀錄,每增加一等級,保費會增加10%,最高可能會達到150%。

第三人責任險肇事係數

等級

係數

等級

係數

1 -0.30 11 0
2 -0.20 12 1
3 -0.10 13 2
4 0.00 14 3
5 0.10 15 3
5 0.20 16 3
5 0.30 17 3
5 0.40 18 3
5 0.50 19 3
10 0.60
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肇事係數會成為保險費用增加會減少的關鍵,不過並非所有的交通事故,都會被加收保費,主要還是依照車禍事故鑑定表,如果交通事故後,鑑定結果出爐,車主與對方都有肇事責任,不管比例多少,都會被加收保費;如果肇事責任都在於對方,那麼車主就不用擔心被加收保費。

保險這件事,最好是都不要有出險行為,畢竟若是發生事故,只要有肇事責任,隔年的保險費用一定會增加,因此開車時小心駕駛才是讓不增加的最關鍵因素。

閱讀更多:車險種類這麼多該保什麼才好?汽車險推薦組合這樣看

強制險係數/第三人責任險係數/車體險係數常見問題

強制險係數怎麼看?
分為「從人因數:性別」女性低於男性,其中60歲以上女性最低;「肇事紀錄」,從等級4開始,前一年沒有賠款紀錄將會降一級,最低可減少30%保費。

車體險係數怎麼算?
「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」,無賠款年度為 -3~0,賠款次數則為0~3。最低可減少60%保費

在第三人責任險的肇事係數怎麼算?
從等級4的0.00係數開始,如果前一年沒有理賠紀錄,可以降低一級,也就是減少10%保費,最多可以減少30%保費。

為什麼買車登記在女性名下較划算?
因為強制險、第三人責任險、車體險中的從人因數,皆是女性比男性來得低,因此保費相對划算。


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