車險係數怎麼算?年齡、性別、肇事紀錄如何影響汽車保費?

Linus
最後更新於 May 13, 2022

車險係數

開車騎車的你我,都免不了會辦理汽車保險來保護自己他人或愛車的安全。但你知道,當你不小心因為開車碰撞,導致隔年保險費用暴增,這當中的車險係數是怎麼計算的呢?Money101.com.tw就要告訴你,汽車保險的係數是怎麼計算的,讓你知道為什麼你的汽車保險費用,硬是比別人貴上許多!在目前的汽車保險,主要就是以性別、年紀與肇事紀錄來作為車險係數的計算因子。以性別來看,男性雖然比較會開車,但也就是因為如此,容易會有超車、逼車等較為激烈的駕駛行為,這些行為也較容易提高肇事機率。延伸閱讀:【 2022 汽車險推薦組合這樣選】

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本篇資訊內容由Money101提供,只供作參考用途,實際保險商品內容,請以各保險公司公告資訊為準

備註:車險保費會依照駕駛、年齡、車款、車種而有所差異,表格所呈現的理賠金額、保費僅供參考,完整保障內容、金額請以各家產險公司為主。

影響車險係數因素有哪些?

影響車險係數主要有以下幾點:

  • 性別
  • 年齡
  • 肇事紀錄

雖然目前社會上女性開車次數較男性少,但從大數據來看,女性駕駛普遍較為謹慎,因此費率較男性低。年齡也會影響車險係數,不管是強制險還是第三人責任險,皆以20歲以下男性最高,而60歲以上女性最高。肇事紀錄同樣會影響車險係數,首次投保會從等級4開始,若沒有肇事紀錄,就會調整為等級3,相反地,若有肇事紀錄等級就會增加,最高到等級10,比起最初等級4保費多出60%

強制險係數

強制險(依性別)
性別

年紀

係數

性別

年紀

係數

男性 20歲(含)以下 2.50 女性 20歲(含)以下 1.66
超過20歲至25歲(含)以下 2.30 超過20歲至25歲(含)以下 1.53
超過25歲至30歲(含)以下 1.47 超過25歲至30歲(含)以下 1.06
超過30歲至60歲(含)以下 1.00 超過30歲至60歲(含)以下 0.92
超過60歲以上 1.05 超過60歲以上 0.79
製表:Money101.com.tw

第三責任險係數

第三責任險(依性別)
性別

年紀

係數

性別

年紀

係數

男性 20歲(含)以下 1.89 女性 20歲(含)以下 1.70
超過20歲至25歲(含)以下 1.74 超過20歲至25歲(含)以下 1.57
超過25歲至30歲(含)以下 1.15 超過25歲至30歲(含)以下 1.04
超過30歲至60歲(含)以下 1.00 超過30歲至60歲(含)以下 0.90
超過60歲以上 1.07 超過60歲以上 0.96
製表:Money101.com.tw

第三責任險肇事係數

在第三人責任險的肇事係數部分,是從等級4的0.00係數開始,如果前一年沒有理賠紀錄,可以降低一級,也就是減少10%保費,最多可以減少30%保費。相反的,若是前一年有理賠紀錄,每增加一等級,保費會增加10%,最高可能會達到150%。

第三人責任險肇事係數

等級

係數

等級

係數

1 -0.30 11 0
2 -0.20 12 1
3 -0.10 13 2
4 0.00 14 3
5 0.10 15 3
5 0.20 16 3
5 0.30 17 3
5 0.40 18 3
5 0.50 19 3
10 0.60
製表:Money101.com.tw

肇事係數會成為保險費用增加會減少的關鍵,不過並非所有的交通事故,都會被加收保費,主要還是依照車禍事故鑑定表,如果交通事故後,鑑定結果出爐,車主與對方都有肇事責任,不管比例多少,都會被加收保費;如果肇事責任都在於對方,那麼車主就不用擔心被加收保費。

而肇事紀錄,則是汽車保險影響關鍵最大的因子。在沒有承保紀錄前,一率都從等級4的係數1.00開始,如果保險當年有肇事賠款紀錄,隔年的保險係數則會提高,最高會來到等級10,也就是保費會比前一年增加60%。反之,如果前一年沒有承保賠款紀錄,就會從等級4調整為等級3,保費可以比前一年減少18%,最低可以減少達30%的保費,也就是等級1的係數0.70。

肇事紀錄等級係數

違規肇事紀錄等級係數

等級

係數

等級

係數

1 0.70 6 1.20
2 0.74 7 1.30
3 0.82 8 1.40
4 1.00 9 1.50
5 1.10 10 1.60
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:汽車險理賠流程必知三個重點 做錯小心保險公司不出險!

車體險怎麼算?原來是以點數來判斷

我們常說的甲乙丙式車險,其實就是車體損失險,這部分的係數與強制險又不同,車體損失險是以點數來作為計算依據。計算方是「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」,等於賠款紀錄點數。

如果過去1年都沒有理賠,點數為-1,但過去3年卻有4次賠款次數,點數為3,因此便是-1+3=2,賠款紀錄點數為2,代表賠款紀錄係數為0.4,意味著保費就會比一般人增加4成,以原先車體損失險1萬來看,下一年就得繳交1.4萬元。

無賠款年度點數 賠款次數點數

無賠款年度

點數

累計過去3年賠款次數

點數

3年 -3 1次 0
2年 -2 2次 1
1年 -1 3次 2
0年 0 4次 3
製表:Money101.com.tw
賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
製表:Money101.com.tw

保險這件事,最好是都不要有出險行為,畢竟若是發生事故,只要有肇事責任,隔年的保險費用一定會增加,因此開車時小心駕駛才是讓不增加的最關鍵因素。

車體險從車因素係數

車體險因為是保障汽車的「約定價值」,對新車來說就是指「重置價值」,而舊車則會隨著使用年限逐年遞減。既然和車子本身價值有關,所以也有一套費率代號及係數。車子越昂貴係數越高,而第5年起車齡係數就會固定。

車體險從車因素費率代號
費率代號/發照年份 前四年及以上 前三年 前二年 前一年 當年
1 0.5267 0.5311 0.5360 0.5403 0.5447
2 0.5530 0.5576 0.5627 0.5673 0.5719
3 0.5807 0.5855 0.5909 0.5957 0.6005
4 0.6098 0.6148 0.6205 0.6256 0.6306
5 0.6403 0.6455 0.6515 0.6568 0.6621
6 0.6723 0.6778 0.6841 0.6896 0.6952
7 0.7059 0.7118 0.7183 0.7242 0.7300
8 0.7411 0.7472 0.7541 0.7603 0.7664
9 0.7782 0.7847 0.7919 0.7984 0.8048
10 0.8171 0.8239 0.8315 0.8382 0.8450
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車驗係數怎麼看

若想知道自己的等級係數,其實很簡單,其實從強制汽車責任保險電子式保險證裡,就可以看到自己的係數等級。

閱讀更多:車險種類這麼多該保什麼才好?汽車險推薦組合這樣看

強制險係數/第三人責任險係數/車體險係數常見問題

強制險係數怎麼看?
分為「從人因數:性別」女性低於男性,其中60歲以上女性最低;「肇事紀錄」,從等級4開始,前一年沒有賠款紀錄將會降一級,最低可減少30%保費。

車體險係數怎麼算?
「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」,無賠款年度為 -3~0,賠款次數則為0~3。最低可減少60%保費。

在第三人責任險的肇事係數怎麼算?
從等級4的0.00係數開始,如果前一年沒有理賠紀錄,可以降低一級,也就是減少10%保費,最多可以減少30%保費。

為什麼買車登記在女性名下較划算?
因為強制險、第三人責任險、車體險中的從人因數,皆是女性比男性來得低,因此保費相對划算。

如何查詢自己的車險係數?
可從「強制汽車責任保險」的電子式保險證裡,查詢自己的係數等級。

Linus May 13, 2022 53782