車險係數怎麼算？年齡、性別、肇事紀錄如何影響汽車保費？

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車險試算比較
產險公司	富邦產險	明台產險	國泰產險	新安東京
第三人責任險傷亡	300 萬	300 萬	300 萬	300 萬
每一事故傷亡總額	2 倍	2 倍	2 倍	2 倍
每一事故財損	30 萬	50 萬	50 萬	50 萬
超額責任險保額	1,000 萬	1,000 萬	1,000 萬	1,000 萬
試算保險費	4,813 元	3,998 元	4,665 元	4,430 元
試算條件	車主性別：女性 車主年齡：40~60歲 車輛用途：自用小客車 車種：進口車 車齡：10~15年
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備註：車險保費會依照駕駛、年齡、車款、車種而有所差異，表格所呈現的理賠金額、保費僅供參考，完整保障內容、金額請以各家產險公司為主。

而肇事紀錄，則是汽車保險影響關鍵最大的因子。在沒有承保紀錄前，一率都從等級4的係數1.00開始，如果保險當年有肇事賠款紀錄，隔年的保險係數則會提高，最高會來到等級10，也就是保費會比前一年增加60%。反之，如果前一年沒有承保賠款紀錄，就會從等級4調整為等級3，保費可以比前一年減少18%，最低可以減少達30%的保費，也就是等級1的係數0.70。若想知道自己的等級係數，其實很簡單，其實從強制汽車責任保險電子式保險證裡，就可以看到自己的係數等級。

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車體險怎麼算？原來是以點數來判斷

我們常說的甲乙丙式車險，其實就是車體損失險，這部分的係數與強制險又不同，車體損失險是以點數來作為計算依據。計算方是「無賠款年度點數」＋「賠款次數點數」，等於賠款紀錄點數。

如果過去1年都沒有理賠，點數為-1，但過去3年卻有4次賠款次數，點數為3，因此便是-1+3=2，賠款紀錄點數為2，代表賠款紀錄係數為0.4，意味著保費就會比一般人增加4成，以原先車體損失險1萬來看，下一年就得繳交1.4萬元。

在第三人責任險的肇事係數部分，是從等級4的0.00係數開始，如果前一年沒有理賠紀錄，可以降低一級，也就是減少10%保費，最多可以減少30%保費。相反的，若是前一年有理賠紀錄，每增加一等級，保費會增加10%，最高可能會達到150%。

肇事係數會成為保險費用增加會減少的關鍵，不過並非所有的交通事故，都會被加收保費，主要還是依照車禍事故鑑定表，如果交通事故後，鑑定結果出爐，車主與對方都有肇事責任，不管比例多少，都會被加收保費；如果肇事責任都在於對方，那麼車主就不用擔心被加收保費。

保險這件事，最好是都不要有出險行為，畢竟若是發生事故，只要有肇事責任，隔年的保險費用一定會增加，因此開車時小心駕駛才是讓不增加的最關鍵因素。

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強制險係數／第三人責任險係數／車體險係數常見問題

強制險係數怎麼看？
分為「從人因數：性別」女性低於男性，其中60歲以上女性最低；「肇事紀錄」，從等級4開始，前一年沒有賠款紀錄將會降一級，最低可減少30％保費。

車體險係數怎麼算？
「無賠款年度點數」＋「賠款次數點數」，無賠款年度為 -3~0，賠款次數則為0~3。最低可減少60％保費

在第三人責任險的肇事係數怎麼算？
從等級4的0.00係數開始，如果前一年沒有理賠紀錄，可以降低一級，也就是減少10%保費，最多可以減少30%保費。

為什麼買車登記在女性名下較划算？
因為強制險、第三人責任險、車體險中的從人因數，皆是女性比男性來得低，因此保費相對划算。