車險係數怎麼算？年齡、性別、肇事紀錄如何影響汽車保費？

Linus

最後更新於 May 13, 2022

車險係數

開車騎車的你我，都免不了會辦理汽車保險來保護自己他人或愛車的安全。但你知道，當你不小心因為開車碰撞，導致隔年保險費用暴增，這當中的車險係數是怎麼計算的呢？Money101.com.tw就要告訴你，汽車保險的係數是怎麼計算的，讓你知道為什麼你的汽車保險費用，硬是比別人貴上許多！在目前的汽車保險，主要就是以性別、年紀與肇事紀錄來作為車險係數的計算因子。以性別來看，男性雖然比較會開車，但也就是因為如此，容易會有超車、逼車等較為激烈的駕駛行為，這些行為也較容易提高肇事機率。延伸閱讀：【 2022 汽車險推薦組合這樣選】

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本篇資訊內容由Money101提供，只供作參考用途，實際保險商品內容，請以各保險公司公告資訊為準

備註：車險保費會依照駕駛、年齡、車款、車種而有所差異，表格所呈現的理賠金額、保費僅供參考，完整保障內容、金額請以各家產險公司為主。

影響車險係數因素有哪些?

影響車險係數主要有以下幾點：

性別
年齡
肇事紀錄

雖然目前社會上女性開車次數較男性少，但從大數據來看，女性駕駛普遍較為謹慎，因此費率較男性低。年齡也會影響車險係數，不管是強制險還是第三人責任險，皆以20歲以下男性最高，而60歲以上女性最高。肇事紀錄同樣會影響車險係數，首次投保會從等級4開始，若沒有肇事紀錄，就會調整為等級3，相反地，若有肇事紀錄等級就會增加，最高到等級10，比起最初等級4保費多出60%

強制險係數

強制險（依性別）
性別	年紀	係數	性別	年紀	係數
男性	20歲(含)以下	2.50	女性	20歲(含)以下	1.66
	超過20歲至25歲(含)以下	2.30		超過20歲至25歲(含)以下	1.53
	超過25歲至30歲(含)以下	1.47		超過25歲至30歲(含)以下	1.06
	超過30歲至60歲(含)以下	1.00		超過30歲至60歲(含)以下	0.92
	超過60歲以上	1.05		超過60歲以上	0.79
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第三責任險係數

第三責任險（依性別）
性別	年紀	係數	性別	年紀	係數
男性	20歲(含)以下	1.89	女性	20歲(含)以下	1.70
	超過20歲至25歲(含)以下	1.74		超過20歲至25歲(含)以下	1.57
	超過25歲至30歲(含)以下	1.15		超過25歲至30歲(含)以下	1.04
	超過30歲至60歲(含)以下	1.00		超過30歲至60歲(含)以下	0.90
	超過60歲以上	1.07		超過60歲以上	0.96
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第三責任險肇事係數

在第三人責任險的肇事係數部分，是從等級4的0.00係數開始，如果前一年沒有理賠紀錄，可以降低一級，也就是減少10%保費，最多可以減少30%保費。相反的，若是前一年有理賠紀錄，每增加一等級，保費會增加10%，最高可能會達到150%。

第三人責任險肇事係數
等級	係數	等級	係數
1	-0.30	11	0
2	-0.20	12	1
3	-0.10	13	2
4	0.00	14	3
5	0.10	15	3
5	0.20	16	3
5	0.30	17	3
5	0.40	18	3
5	0.50	19	3
10	0.60
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肇事係數會成為保險費用增加會減少的關鍵，不過並非所有的交通事故，都會被加收保費，主要還是依照車禍事故鑑定表，如果交通事故後，鑑定結果出爐，車主與對方都有肇事責任，不管比例多少，都會被加收保費；如果肇事責任都在於對方，那麼車主就不用擔心被加收保費。

而肇事紀錄，則是汽車保險影響關鍵最大的因子。在沒有承保紀錄前，一率都從等級4的係數1.00開始，如果保險當年有肇事賠款紀錄，隔年的保險係數則會提高，最高會來到等級10，也就是保費會比前一年增加60%。反之，如果前一年沒有承保賠款紀錄，就會從等級4調整為等級3，保費可以比前一年減少18%，最低可以減少達30%的保費，也就是等級1的係數0.70。

肇事紀錄等級係數

違規肇事紀錄等級係數
等級	係數	等級	係數
1	0.70	6	1.20
2	0.74	7	1.30
3	0.82	8	1.40
4	1.00	9	1.50
5	1.10	10	1.60
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閱讀更多：汽車險理賠流程必知三個重點做錯小心保險公司不出險！

車體險怎麼算？原來是以點數來判斷

我們常說的甲乙丙式車險，其實就是車體損失險，這部分的係數與強制險又不同，車體損失險是以點數來作為計算依據。計算方是「無賠款年度點數」＋「賠款次數點數」，等於賠款紀錄點數。

如果過去1年都沒有理賠，點數為-1，但過去3年卻有4次賠款次數，點數為3，因此便是-1+3=2，賠款紀錄點數為2，代表賠款紀錄係數為0.4，意味著保費就會比一般人增加4成，以原先車體損失險1萬來看，下一年就得繳交1.4萬元。

無賠款年度點數		賠款次數點數
無賠款年度	點數	累計過去3年賠款次數	點數
3年	-3	1次	0
2年	-2	2次	1
1年	-1	3次	2
0年	0	4次	3
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賠款紀錄點數	賠款紀錄係數
-3	-0.6
-2	-0.4
-1	-0.2
0	0
1	0.2
2	0.4
3	0.6
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保險這件事，最好是都不要有出險行為，畢竟若是發生事故，只要有肇事責任，隔年的保險費用一定會增加，因此開車時小心駕駛才是讓不增加的最關鍵因素。

車體險從車因素係數

車體險因為是保障汽車的「約定價值」，對新車來說就是指「重置價值」，而舊車則會隨著使用年限逐年遞減。既然和車子本身價值有關，所以也有一套費率代號及係數。車子越昂貴係數越高，而第5年起車齡係數就會固定。

車體險從車因素費率代號
費率代號／發照年份	前四年及以上	前三年	前二年	前一年	當年
1	0.5267	0.5311	0.5360	0.5403	0.5447
2	0.5530	0.5576	0.5627	0.5673	0.5719
3	0.5807	0.5855	0.5909	0.5957	0.6005
4	0.6098	0.6148	0.6205	0.6256	0.6306
5	0.6403	0.6455	0.6515	0.6568	0.6621
6	0.6723	0.6778	0.6841	0.6896	0.6952
7	0.7059	0.7118	0.7183	0.7242	0.7300
8	0.7411	0.7472	0.7541	0.7603	0.7664
9	0.7782	0.7847	0.7919	0.7984	0.8048
10	0.8171	0.8239	0.8315	0.8382	0.8450
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