信用卡盜刷頻傳 你的卡會發送即時消費簡訊? 銀行這3招防堵

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信用卡日漸普及,信用卡詐欺狀況也日益猖獗,根據聯合信用卡處理中心統計,去(2016)年信用卡盜刷金額就高達12.7億元,比前(2015)年8.2億的盜刷規模增加了55%,其中非面對面交易(網購、電視購物、App交易等等)的盜刷金額占88.7%,達11.2億多元。萬一碰上信用卡遭盜刷,持卡人該承擔責任嗎? 究竟該如何處理應變?是否要立刻報警? 相關盜刷應變措施可以參考此篇文章→【信用卡盜刷之即刻救援

信用卡盜刷如此猖獗,銀行有相關應變措施嗎?

目前銀行針對信用卡盜刷大致分為3種預防措施:
1⃣、傳送即時消費簡訊、E-mail、App推播即時消費通知。(請見下表:一秒懂各家銀行發送”簡訊”的門檻)
2⃣、針對持卡人異常消費行為,包含在國外網站交易、特殊時間刷卡、高單價購物等都會透過簡訊或直接打電話向持卡人確認。
3⃣、網路刷卡以動態密碼(One Time Password簡稱OTP密碼鎖)進行確認,不過並非所有購物網站都有此項安全要求。

Money101.com.tw 整理各家銀行應對措施,認為《即時消費簡訊》相較E-mail、App推播更容易讓異常消費第一時間被發覺,避免財損擴大,不過由於成本考量,銀行會鼓勵持卡人下載App並開啟訊息推播功能,同樣也能察覺異常交易。倘若銀行沒有提供持卡人任何形式的即時消費通知,民眾至少要每月確認帳單,以免遭小額盜刷而不自覺。

各家銀行發送即時消費簡訊的狀況,大多設有每筆消費門檻,達到才會發送簡訊;或是指定卡別才提供這項服務。然而,還是有銀行提供「全卡友」每筆消費不限金額都傳送簡訊,包含永豐、兆豐、元大(itunes交易)、滙豐(國外以及網路交易)。

 比較滙豐信用卡

表格:各家銀行發送即時消費簡訊門檻

發送即時消費簡訊門檻 銀行與卡別
不限金額
筆筆發送
永豐兆豐元大(iTunes交易)
滙豐(國外以及網路交易) ►彰銀(無限/世界卡)
台新:@GoGo卡(2018/3/1起改以App 通知)、新光三越無限/世界卡、商務/雙幣卡、昇恆昌無限卡、Mercedes-Benz卡、環球/亞洲無限卡
中信(鈦金/御璽卡等級以上的國外消費)
華南:世界卡/無限卡/極緻卡
新光:世界卡/無限卡
安泰:鈦金/晶緻卡
須達消費金額門檻
(全卡友)
777元: 新光
1,000元:玉山、台企銀(網路交易)
2,000元:大眾、澳盛、土銀、彰銀
3,000元: 國泰、華南、元大、上海、日盛、合庫、滙豐(實體交易)、一銀(百貨、大賣場交易)、新光(8/20之後)、台企銀(實體交易)、陽信
5,000元: 渣打、中信(鈦金/御璽卡等級以上的國內消費)
8,000元: 一銀(一般實體商店)
須達消費金額門檻
(指定卡友)
3,000元: 富邦(無限/世界/商務鈦金卡)、聯邦(無限/世界/御璽/鈦金卡)
備註:聯邦(御璽/鈦金)僅針對面對面交易達3,000元才會發送
製表:Money101.com.tw

銀行針對指定卡別每筆消費皆發送簡訊的像是台新的商務卡、頂級卡以及@GoGo卡;華南的世界卡、無限卡、極緻卡;新光無限卡、世界卡(世界卡到8/20以後才有此項服務);彰銀的無限卡、世界卡;凱基的無限卡(採邀請制)。

?比較以上提及銀行的現金回饋卡?

流通卡數第一名的中信並無免費提供即時消費簡訊的服務,不過卡友可以選擇下載App接收即時消費通知或是付費360元即可享有一年內每筆消費皆發送簡訊,每月若刷卡達2萬元則退30元,換句話說一年至少需消費24萬以上才可以享有此項服務;LINE Pay卡友綁定LINE Pay,每筆消費也會收到LINE訊息。

採《收費制》的銀行還有富邦,每月收取30元,當月消費達1萬元則免收費用;而商務鈦金卡、世界卡、無限卡友單筆消費達3,000元也會傳送免費簡訊。

聯邦也提供《收費方案》,每月繳交25元即可享有即時消費簡訊;而鈦金卡、御璽卡、世界卡、無限卡的卡友單筆消費3,000元以上也會發送簡訊,其中鈦金卡、御璽卡僅限實體交易才會發送,網路交易不會。

提供「全卡友」小額消費也傳送即時簡訊像是玉山發送門檻為1,000元;門檻為2,000元的有大眾澳盛土銀彰銀新光則是在2017/8/20以後將原本777元即發送簡訊的門檻調高為3,000元。

特別要注意的事項

部分銀行採主動申請制,消費者要去電客服申請;另外,保險、郵購、直銷類的消費也會被排除。