孩子的第一堂理財課 從過年壓歲錢開始

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對小朋友來說,過年最重要的一件事,莫過於在過年領到滿滿的紅包錢!很多人是否跟我一樣,小時候都得乖乖繳庫,讓媽媽統一保管?隨著時代變遷,爸媽「整碗捧走」的「暴君式代管法」已經不再流行,現在的流行的是「壓歲錢理財教育」,用這筆收入當成起點,讓孩子學會理財觀念,這才是寶貝們一輩子受用不盡的最大財富!除了開立兒童帳戶作為理財課的起點,也可以帶孩子認識投資理財工具,讓孩子能用自己的紅包投資理財

開立兒童帳戶 共同討論過年紅包用途:儲蓄、必需品、奢侈品

首先,父母要懂得跟孩子一起討論,從規劃到記帳,一邊讓孩子發表意見,一邊提供理財建議,可以引導小孩將錢分成三等分:一份存入銀行,一份買文具或書本等基本用品,當然,也要讓孩子感受領到紅包錢的「小確幸」,撥一部分讓孩子買玩具或想要的東西。在這個過程中,可以帶著孩子記帳,將存下來的錢和花出去的錢記錄下來,他就會清楚感受到這筆一年一度的收入如何進出,從而了解賺錢不容易,得量入為出的財務觀念。

最傳統的方式是父母帶小孩到銀行開立「兒童帳戶」,讓小孩一年年看到自己的個人存摺慢慢增加,就會漸漸會有成就感和金錢觀。兒童帳戶用來累積小孩的教育基金,或是規劃長大後出國念書的計畫,在少子化的趨勢下,這種兒童理財帳戶愈來愈夯,各銀行更藉由存款利率加碼等各種優惠,拉攏兒童理財客群,包括永豐銀行「mma 兒童帳戶」、台北富邦銀行「小富翁專案」、聯邦銀行「幸福存摺」、大眾銀行「寶貝存摺」、國泰世華銀行「兒童存款帳戶」、台新銀行「兒童帳戶會員 YBO」、玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」,彰化銀行和華南銀行則是推出學生專用綜合存款。

兒童理財帳戶銀行方案
製表:Money101.com.tw
銀行 兒童理財帳戶名稱 年齡限制 方案內容
國泰世華 小樹苗專案 20歲以下 申購基金手續費最低39折優惠
個人信託簽約手續費最高享七折
元大銀行 元氣寶貝 18歲以下 申購基金手續費最低5折優惠
購買特定保險產品另享優惠
聯邦銀行 幸福存摺 15歲以下 台幣活儲享薪轉戶優惠利率
臨櫃買賣證券手續費最低65折優惠
王道銀行 O-BANK親子帳戶 未滿20歲 提供父母數位方式管理兒女帳戶
可即時查詢兒女帳戶支出名細與餘額
玉山銀行 玉約幸福親子帳戶 未滿20歲 與父母同享
台、外幣優惠
製表:Money101.com.tw

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智慧銀行彈性理財 投資略高風險基金 長線享高報酬收益

除了這些傳統的銀行儲蓄理財之外,有的父母甚至會把壓歲錢,當孩子每個月的零用錢,像是數位銀行王道銀行的「親子帳戶」,就有非常智慧型的財務管理方式,家長只要透過 App 登入帳戶後,可以查閱到子女帳戶的使用狀況,甚至設定子女帳戶的提款、轉帳金額上限,以及簽帳金融卡的刷卡消費額度,預設值為每天 1,000 元,如有需要,家長還可以彈性調整額度,讓孩子可以自己領錢花用,也能在家長管控範圍之內,非常方便。

萬一不想只開立戶頭這麼保守?現在有許多投資工具可以選擇!例如基金、儲蓄險等,都是不錯的標的,尤其,可以考慮購買績效穩健的基金、績優股票長期持有,可採用單筆投入的方式,選擇長期投資風險較高的投資,因為距離資金回收期長,資金又不需要應付生活花費,可承擔的風險較高,也就能夠追求較高的報酬率,如果投資效益有初步呈現,甚至可以考慮拿一部分的錢,趁孩子還小,規劃還算便宜的保險保單,透過聰明理財的方式,不只可以幫孩子存到第一桶金,也可以存到人生保障,贏在起跑點!

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台兒童年領 6,274 元過年紅包錢 六成父母不懂教理財

理財觀念起步太晚,一直是台灣孩子的罩門,根據北卡羅來納州立大學和德克薩斯州大學的研究,培養兒童數理能力,4~6 歲是關鍵期,對於稍具難度的理財能力,培養的關鍵期則是 5~14 歲,但我們的孩子在這樣的黃金期時,都還忙著汲汲營營的拚功課、比成績,錯過了這個理財教育黃金期,孩子很容易在財務問題上有錯誤的認知,代價可能是一輩子不懂得好好理財,影響一生的財務規劃能力。

實際從一份調查來看,也的確呈現了這樣的趨勢,台灣平均每個孩子可以領得的壓歲錢,一年高達 6,274 元,儘管多數孩子都領得到壓歲錢,但有高達 6 成的家長不會教孩子善用這筆錢!事實上,大部分的孩子在三歲以後,對金錢就會開始有概念,拿到一年一次的壓歲錢,與其強迫他把錢交出來,不如從小讓孩子學習一起分配金錢,共同管理財富,這堂理財入門課最重要的精神,就是讓孩子「共同參與」。

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