定存利率跌破 1% 定存利息銳減怎麼辦?五大投資策略建議

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央行降息投資策略

央行四年來首次宣布降息,最心痛的,莫過於靠定存過活的退休族!一般帳戶台幣活儲利率從 0.2% 降至 0.1%,幾乎是接近零利,這類存戶戶頭裡,如果平均餘額維持在 10 萬元,每年利息僅 100 元,定存族也好不到哪裡去,假設戶頭裡有定存兩百萬,每年利息初估少將近 5,000 元。這篇要來分享,微利時代,還有哪些投資工具可以選擇? 五大投資策略建議。

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定存利率跌破1 百萬定存年減息2500元

央行降息後,國銀龍頭台銀率先「翻牌」,一年期定期儲蓄存款機動利率調整後為 0.84%、兩年期為 0.845%、三年期為 0.865%,全面失守 1% 大關,在這種情況下,如果還傻傻把錢存在銀行的,幾乎等同把錢放著給銀行投資,存戶完全無利可圖,在通膨壓力沉重的時代,物價走高,定存利息還會被通膨吃掉,可以說愈存愈薄!至此,台灣正式進入「微利時代」,在這種時候,如何找到比定存利率高的投資標的?成為退休定存族最重要的功課!

策略一:定存合約轉回「固定利率」 暫避風頭減少損失

如果是完全不懂投資的定存族,最簡單的方法,就是把定存合約先轉換為「固定利率」,銀行的定存利率,分為「固定」和「機動」兩種,通常「固定利率」都略低於「機動利率」,如果選擇的是「固定利率」,代表在定存的這段期間,不論央行調升或調降利率,你的存款利率都不會變動;而選了「機動利率」,則表示在定存期間內,只要央行利率有變動,銀行跟著調動。

當央行降息,「機動利率」走跌、「固定利率」就相對較高,此時先轉換合約,等到疫情減緩、各國開始升息時,再轉回「機動利率」,如此一來,定存族的利息,還可維持在相對高利,不必擔心這股降息趨勢會侵蝕到本金,雖然在轉換合約時,存戶可能會有利息損失,但一等到利率回升,可以再轉換回較高利的機動利率,屆時,也可以再回頭賺取較高利息,填補損失!

策略二:資金轉投「股市」 金融.5G 股可逢低進場

一般來說,降息風起,在銀行幾近零利率的時代,利息收取微薄收入,大家紛紛把錢投入股市、匯市或房市,通常在降息循環初期,台股跌勢會加速,中期才開始進入打底整理。但近期股市受到疫情影響,震盪相對較大,連帶有不少投資人蠢蠢欲動,想逢低買進,建議大家等這波股市拉回,可以觀望低點,進場金融股、5G 相關。



策略三:放眼穩健「基金」 低波動、收益型標的成首選!

以儲蓄為主的人,在理財上通常較為保守,可以選擇投資「基金」,並從中挑出好的「債券型基金」等固定收益產品,都比把錢放銀行定存來得好;如果想投資「股票型基金」,則應以防禦型、低波動為優先,例如核心消費、公用事業類股投資比重較大的基金,對於退休族來說,風險也相對較低較安全,不至因為投資賠上老本。

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策略四:保留一定比例現金流 閒置資金買「利變型保單」鎖利

此外,可以考慮將定存改為「利變型年金保險」鎖住利率,雖然保險業在 4 月可能會調降利變型保單利率,以美元保單利率可能會跌破 3%、台幣可能會跌破 2%,但保險比起銀行還是相對高利,不過,在購買利變型保單的前幾年解約,保險公司都會收取高昂的費用,所以建議如果真的要投資,一定要是長期的閒置資金,並且保留一定的現金流,以因應市場的變化。

策略五:全球經濟短線走跌 逢低投資強勢外幣賺匯差

這種兵荒馬亂的時候,可以考慮如美元等投資強勢貨幣,在疫情影響下,美元可能出現一波跌勢,此時投資買進,等到美國經濟恢復動能、美元升值時還有機會賺到匯差;而疫情蔓延的歐洲,狀況也越來越嚴重,有時間不妨也多加留意歐元走勢,切記,賺錢的機會,是留給有做功課的人!

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