不用賣房賣車也能借到錢 增貸申請流程、條件一次看

Maggie

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最後更新於 12 August, 2021

今年5月台灣本土疫情爆發,全國三級警戒逾兩個月,對餐飲零售業與一般店家,造成一定衝擊,就算沒有直接面臨失業,但百業蕭條之下,收入大不如前,儘管政府有給予 紓困補助,但受影響卻沒有資格申請補助的大有人在,萬一經濟狀況不佳,已經影響到正常生活,急需要一筆資金周轉但又不想透過「信用卡預借現金」小額貸款周轉怎麼辦?若你名下有房子或車子,就算貸款還沒繳完,也可以考慮透過「增貸」救燃眉之急! 延伸閱讀:【疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦?】【2021 青年創業及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題】

信用貸款推薦比較
貸款名稱 渣打銀行
渣打銀行 新春貸
中國信託
中國信託 Online貸
樂天貸
滙豐銀行 閃光0.1%專案
最低利率 前三期優惠年利率0.88%,第四期起2.99%起 (機動計息) 首期一律0.01%(固定)、第2期起2.48%起(機動計息) 前二期 0.1%,第三期起 2.54%~13.19%
最高貸款額度 350萬 300萬 500萬
貸款年限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
開辦手續費 3,000 元 3,001元 6,000元
APR 3.2% 2.8% 2.38%
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信用貸款小知識

信貸條件有哪些? 信貸利率怎麼算? 信貸多久可以拿到錢?
借貸款提前還款好嗎? 如何提升信用評分? 信用小白如何申貸?
無薪資證明可以辦什麼貸款? 信貸額度有多少? 貸款種類怎麼選?
辦信貸需要準備什麼資料? 哪些行為會貸款申請? 貸款投資好嗎?

汽車增貸門檻低核款快 年滿20歲~70歲有車者皆可辦

根據統計,台灣每年約有43萬台車掛牌上路,掛牌率逐年上升,在繳付車貸期間,一旦面臨現金急用、需要向銀行申辦貸款的時候,可能會遭遇低過件率、貸款額度不足等問題,此時,利用「汽車增貸」,就是一個救急緩解的好選項。在汽車本身有貸款的情況下,借款人可以使用同部車,再次向金融機構進行借貸救急。要申辦汽車增貸,無論是自營商、上班族、攤販、各行各業皆可辦理,只要年滿20歲~70歲有車者,就連信用無不良者也可申辦,即使有些微信用瑕疵,也可以透過提供其他還款能力,佐證資料來提高過件率,至於車輛不限廠牌,只要出廠14年內之公司、個人車種皆可辦理。

申辦汽車增貸條件
條件 內容
年齡 年滿20歲~70歲有車者皆可辦理
職業 無論是自營商、上班族、攤販、各行各業皆可辦理
信用狀況 信用無不良者皆可辦理,即使有些微信用瑕疵,也可以透過提供其他還款能力佐證資料來提高過件率
車輛限制 不限廠牌,只要出廠14年內之公司、個人車種皆可辦理(貨車需3.5噸(含)以下
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出廠14年以內汽車 最高可以貸到2.5倍車價

在申請汽車增貸之前,車主們可以先審視自身的條件,像是即使車子還在繳分期貸款,只要已經繳款超過6個月,就可以申請汽車增貸,送件申請汽車增貸,只要在核貸後撥款前,完成五年以上車子定期檢驗,並繳清罰單和相關的稅金,就不會影響貸款撥付,至於能增貸多少錢,主要還是得看車子的剩餘價值,原則上會是以原車當下的現值評估,只要是出廠14年以內的汽車,最高可以貸到車價的2.5倍。

不過,如果是向當舖這種民間金融機構辦理,則不會有這些限制,對於急需週轉金的人來說,當舖會是更快速方便的選擇,汽車增貸流程也相當簡單,只需要四步驟即可搞定,從選定機構並事先諮詢汽車增貸所需資料、備妥相關資料(包括借款人雙證件、汽車行照、汽車)、審核與報價,審核通過立即放款,而要判斷一間當舖是否合法,首先可以檢查當鋪有無政府立案的牌照許可證,有沒有在當舖公會的名單上來做判斷,再者則是收取的利率是否合法。

 

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申請資格 年滿20 ~70歲台灣國民
在職、待業或家管、學生皆可
申請產品 一般機車: 100-250cc,年份10年(含)以下電動機車: 馬力8-10皆可申請(行照)重型機車: 可申請,專案辦理智慧型手機(1門號僅限搭配1支手機)
額度 2-20萬
期數 18/24/36
特色 不會調閱聯徵紀錄,取得資金後可繼續使用機車或手機
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房貸清償五成以上 增貸成功機率較大

所謂的「房貸增貸」,就是在不賣掉房子的前提下,消費者向原本申貸的銀行再申請一筆額外貸款,而依據初次申貸已還的本金,大概能估算增貸能申請的額度為多少,增貸申請人必需年滿20歲,並有穩定的收入,且信用正常,拿去增貸的不動產本身,也需有增值空間,並且原房貸的清償金額需達到一定金額,通常為五成以上,向銀行申請房貸增貸成功的機率會比較大。

房貸增貸申請前要注意三大事項,首先,要確認「目前的貸款餘額」,銀行會依據您初次申請房貸已還的本金比例,去審核增貸的額度;此外,是「房屋目前的市價」,因為除了本身房屋的市價,周邊的建設如果也連帶增值,也會影響增貸的鑑價標準;辦理房貸增貸前,需確認「申請者的繳款紀錄」,也就是申請人本身是否有在房貸繳款期間正常繳納,不正常的繳納狀況會影響信用評分,若有嚴重的遲繳狀況,會很難通過核貸標準。

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房屋增貸金額高 最快7~10天即可撥款

透過申請房貸增貸,好處也不少!像是比起其他貸款,房貸的利率是所有項目中最低的,房貸增貸的利息,也與房屋貸款的不會相差很多,利息大概介於1.5%~3%之間;其次,因為不動產保值的特點,被銀行視為可信賴的貸款抵押物,所以可申請的貸款金額也相當高,而房貸所償還的本金越多,房貸增貸的可貸金額越高;此外,與房屋增貸一樣,還款期間最長可以拉至30年,相比其他申貸方法,房貸增貸的還款負擔較小;加上核貸快速,一般來說,申請房貸增貸大約7~10個工作天就能核准撥款;如果房子位置或附近生活機能都不錯,就算申請貸款,未來也有增值空間,這筆增貸貸款的利息,也有機會用增值的金額來彌補,也算是一種另類投資。

房貸增貸申請流程
流程 內容
準備文件資料 1.借款人身分証影本
2.土地與建物登記謄本或所有權狀影本
3.所得證明文件(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等)
4.目前的房貸餘額
送件審核 銀行以房屋的坪數、周邊生活機能及區域位置等因素進行不動產估價,並根據客戶基本條件、信用狀況及不動產估價等因素決定貸款案件的核准。
對保 與銀行簽訂借款契約。若通過審核標準後,核貸之金額及利率也有共識,房貸專員會幫客戶辦理開戶,並約簽約對保,保障雙方權益。
設定抵押權 銀行會在抵押權上增設該筆增貸項目,對保完成後抵押權所設的金額為貸款金額的1.2倍。
撥款 完成流程後即可撥款到指定的帳戶。
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在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣