學生、小資族到退休族 20歲開始就該知道的理財規劃入門

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理財規劃

理財、理財,理財是我們一生中難以避免的課題,因為從出生到離世,舉凡用的吃的,生活無時無刻都與錢息息相關,想要未來過上好日子、財務自由,不僅要懂得開源,更要懂得節流,也就是懂得「理財」。而一般人認為只要記帳、用定存存錢,這樣便是「好好理財」,但理財是一門大學問,只有好的存錢方法卻沒有好的理財觀念與理財規劃,反讓這些好的方法與工具白白被浪費,踏進理財大門之前,先來看看根據不同的年齡、不同身份,你應該要了解的理財規劃、該做什麼樣的理財計劃,如此一來才能事半功倍。

從學生時期開啟理財第一步 20 歲就該知道的理財規劃

20 歲的你已經是法定上的成年人,雖然身份是個大學生,但有的學生會打工賺錢,或者開始使用信用卡,即便是依靠父母生活的你,也有自己的帳戶、金融卡可以控管每月的花費,從學生時期開始學習理財,才能讓出社會後的你比別人更快累積財富。

養成儲蓄習慣 為人生下一步做準備

20 歲的你不管是自己打工賺錢,還是仰賴父母給予的生活費,基本上你對金錢已經有一定的掌控權,利用手上有限的資金,開始慢慢儲蓄吧!即便是一千塊也好,養成儲蓄的習慣對你絕對有利無害,或許學生時期會需要一筆錢應急,例如看病、進修等等。20 歲開始就為第一桶金做準備;或者你對未來已經有一定的計劃,開始替這個計劃開啟一個帳戶,提早為夢想做準備。覺得經濟壓力太重嗎?可以試試《四個無痛存錢法》幫你降低存錢負擔感。

建立金錢分配概念 開啟投資大門

不管是當學生還是已踏入社會的小資族,我們要吃、要買日常用品、要娛樂社交,偶爾犒賞自己或精進自我,但也會遇到突如其來的意外,建立好金錢分配概念,懂得將手上的資金做適度分配,每月規劃生活、娛樂、儲蓄投資能用的額度,讓金錢運用更有效,也不至於失去生活品質與身心平衡。如何分配你的錢財,可以看這篇《帳戶理財法》以及《小資族理財第一步》。

盡量提前償還學貸

出社會後,每月有一筆穩定收入了,優先處理的是你的債務,去詢問貸款銀行償還方案、償還時間,選擇一個最適合目前收入狀況的方案,也可以詢問銀行端如果有機會提前償清,該怎麼處理。當然,能越早把債務處理掉,對未來理財儲蓄越有利,但還是要評估自身狀況,不要為了還學貸而影響生活品質。

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30 歲到 50 歲由小資族變成一家之主 調整消費、提升收入與準備退休計畫

20 歲打下理財基礎,30 歲開始又是另一個階段的人生規劃,你可能計畫結婚、生子、買房買車,或是在職場更上一層樓,在 30 歲到 50 歲這段青壯年時期,除了認真為眼前生活打拼之外,也要為退休做下一步計畫。

提升固定收入、穩定被動收入

在職場打滾一陣子,對於未來職涯比剛入社會時更清晰,不僅要精進自我、提升個人固定薪資收入,還要穩定被動收入,選擇投資報酬率相對穩定的投資標的,切勿為了賺取大量金錢玩短期投資。

準備結婚與育兒金、償還貸款

有意結婚生子的你,育兒基金切記要提早準備好。在進入家庭後,生活開銷結構會改變,也可能為了家買了房子、買了休旅車等等,加上孩子的奶粉錢、教育費用等等,著實是一大筆開銷,這段時期該開始調整預算與支出項目,比如單身時除了基本生活費、儲蓄投資費用外,還會有娛樂社交費,組了家庭後便要調整結構,變成育兒基金、房貸等等;另外,你每個月儲蓄的緊急預備金也要調高,因為你該負責的對象再也不只是自己。

啟動退休計畫 組合各種理財工具並檢視保單

如果你預計退休到離世前有 30 年可以活,每個月退休生活費約 3 萬元,那麼你在退休之前至少要準備 1,000 萬元的退休金!假設一個 6 年的儲蓄險可以幫你存到 100 萬,那至少要 60 年才能存到 1,000 萬,現行的勞退與勞保制度可能還無法支撐你的退休生活,因此,越早做準備越能安心退休。可以透過投資、保單規劃等組合方式作為你的退休基金,不要過於依賴單一理財工具,也別忘了檢查你手上的醫療相關保險,免得在該用到時卻派不上用場。

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50 歲以後進入退休規劃尾聲 迎接安穩退休人生

50 歲便是收割的時候了,這時子女大都羽翼豐滿、漸漸獨立,你不必再為孩子操煩太多,可以將資金投回自己身上,鍛鍊健康的身體、計劃退休生活興趣,或者做更積極的退休投資計畫等等。在退休之前務必償清手上債務,並且將手上的資產去蕪存菁,例如投資的被動收入、不動產等等,把投資可能產生的風險降低,安心迎接退休人生。

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