熱門理財省錢撇步分析
如果你有打算晉身有殼一族，千萬要選一個適合自己的房貸。
房貸就跟信用卡一樣，有許多『類型』與『眉角』，適合小陳的，不見得適合老吳，適合張三的，不見得適合李四，重點是要讓自己繳得輕鬆愉快。
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房貸之所以存在，是因為房地產的購買門檻高，一般民眾在購屋時，如果全是靠自己的薪水來準備房價，很難避免貸款這個步驟。市面上常看到「指數型」、「固定型」房貸，或許您不至於太陌生，但是「理財型」與「理債型」房貸有何不同？什麼是「保證保險型」房貸？「抵利型」房貸又是什麼？
今日的房貸入門課，先來介紹一下『指數型房貸』。
所謂指數型房貸（ARMs - Adjustable Rate Mortgages），就是隨基準利率上下浮動的利率。此一基準利率的制定方式，各家銀行有其不同的定義，最常見的是以中華郵政，或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準，當利率調升時，此一指標利率也會隨之上揚。但房貸戶實際須負擔的利率，通常除了指標利率之外，還會視申貸人的個別條件，與抵押房產之條件，制定加碼、減碼。換言之，指數型房貸受定儲利率上下浮動的影響頗大。
指數型房貸有何好處？
指數型房貸的指標利率可隨市場利率變動而機動調整，使利率定價公平而透明，與傳統型以基本放款利率計價的房貸相比（基本放款利率由貸款銀行決定，不定期調整），消費者可以獲得更為合理與貼近市場的利率。
以下為隨機挑選之三家有提供指數型房貸的銀行：
玉山銀行 - 指數型房屋貸款
貸款額度：本行房屋鑑價金額的 7 ~ 8 成為原則
貸款利率：貸款利率（機動計息）＝本行定儲利率指數 + 固定加碼利率
例如：房貸機動利率 1.75% = 1.07% + 0.68%，當定儲利率指數調為1.45%，貸款利率即成為 1.45% + 0.68% = 2.13%
貸款期間：20 年為原則
貸款費用：依信用條件收取
提前清償違約金：本行提供「得隨時清償」與「限制清償期間」兩種方案。「限制清償期間」採遞減式費率收取。
玉山銀行的指標利率，是以國內十家銀行之「一年期定期儲蓄存款固定利率」平均值為基準，亦稱之為「定儲利率指數」。（指數型房貸利率 ＝ 本行定儲利率指數 ＋ 固定加碼利率）
實際可貸款與還款金額請務必跟玉山銀行確認：0800-30-1313（免付費客服電話，限市話）
渣打銀行 - 指數型房屋貸款
貸款對象：年滿 20 歲且信用狀況良好之中華民國國民（銀行保留核貸與否之權利）
貸款期限：最長 3 0年
貸款利率：第 1 ~ 6 期固定利率 2.35% 起，第 7 期起 T + 1.52% 機動計息（目前為2.35%）；T 值指數在 2015 年 11 月 20 年公告之利率為 0.83%。
所需費用：5,600 元（管理費及審查費）
總費用年百分率：本貸款總費用年百分率為 2.38%
實際可貸款與還款金額請務必跟渣打銀行確認：24 小時客戶服務熱線 4058-0088（手機請加 02）
上海商銀 - 指數型房貸
申請資格：年齡 20 至 60 歲，具還款能力且信用正常
貸款期間：最長 30 年
利率：前二年平均 1.75% ~ 4.15%，第三年起 1.95% ~ 4.15%（貸款利率銀行貸款定儲指數機動調整）
開辦費：6,000 元
總費用年百分率：1.94% ~ 4.18%
貸款定儲指數（按月調整）：每月 19 日調整一次，每月 23 日公告及調整
貸款定儲指數（按季調整）：每年 2 月 19、5 月 19、8 月 19 以及 11 月 19 日調整一次，每年 2 月 23、5 月 23、8 月 23 以及 11 月 23 日公告及調整
2008 年 11 月 28 日起，新申請「指數型房貸」均適用「按月調整」之貸款定儲指數。
上海商銀免付費電話：0800-003-111
簡單試算：
假如你需要貸款的金額為 800 萬，預備貸款 20 年，前兩年的利率為1.75%，之後的貸款利率為 1.95%，所試算出每月所應繳的還款金額如下表。
本試算結果僅供參考，正確的每月所需攤還的總金額還是要以你所預備申請的銀行為主。
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以上的試算金額還是會因為銀行以及選擇清償方案不同，而有出入。加上有些銀行有提供「得隨時清償」與「限制清償期間」方案，也有的銀行是提供『免收取違約金』的優惠給打算提前部份還款或全部清償的客戶，反之，也有的銀行是不讓客戶提前還款的。總而言之，建議多比較幾家銀行的方案後再做決定，畢竟房貸不是一筆小數目，還是要多比較，比較好。
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