為未來做好準備,該認真思考投報率與自備退休金總額

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不管你是社會新鮮人還是職場老鳥,也不管你打算幾歲從社會大學功成身退,退休金這件事,其實如影隨形的跟著你。

隨口問任何人,每個人對於自己退休金的金額都很不一樣。有些人覺得幾百萬就夠了,有些人的數字則是上千萬,甚至上億元。但不管你想要有多少錢才安心退休,都別忘了『時間』,是你最好的朋友。

就像念書一樣,沒有人可以在短短的時間內就把小學、國中、高中 / 職、大學 / 專的所有學科都消化完畢,所以退休金這檔事,也不該妄想在一夜之間就有所成就。

或許你還沒想好幾歲退休,或者你已經決定好退休後每個月要有 60,000 元可以花用,善用『時間』,加上『投資報酬率』,就可以讓你的的退休金很可觀。

假設每年生活費 70 萬,每年的投資報酬率也維持在 10%,那麼退休金等於需要 700 萬元,才能每年生出 70 萬元來當成你的生活費。不過呢,如果你想要更精準一點,不妨把每年的通膨設定在 2%,以免隨著時間拉長,你的生活費被通膨給啃蝕掉一些購買力喔。把通膨加進去計算後,這樣一來,你所要準備的退休金就會需要上調到 875 萬元,才能每年自行生出 70 萬的報酬率來當你的退休金。

當然,或許你覺得投資報酬率10%的標的不容易找到,那麼你也可以把投資報酬率的部分降到 8%,但別忘了要把通膨也算進去,才不會幾年後雖然拿到同樣報酬率所產出的生活費,卻覺得錢不夠用。如果把投報率調降到 8%的話,所需準備的退休金就會上看 1,200 萬。

簡言之,投報率會左右你所需要準備的退休金總額,但時間所產出的複利效果,比原子彈更厲害。

這樣算下來之後,是不是覺得退休金的準備容易一點了呢?

越早準備你的退休金,時間就越能幫你發揮複利的威力,讓投資的複利幫你一起存退休金吧。更酷的是,因為一直沒有動用到本金(每年度沒用完的錢還可以繼續投資喔),說不定你的退休金還可以成為傳家寶,代代流傳下去。

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