新觀念！不給零用錢，反而養出富小孩

你是超棒的父母，在孩子的生活課業以外，可以聊他的朋友、新戀情，但不知道為什麼，有時候教孩子理財，成效不太好？用這五個方法，可以幫助你的孩子踏上儲蓄理財的道路！

1. 建立簡單的經驗法則：存下賺來的１/４

跟刷牙一樣，應該從孩子2歲就開始培養他存錢的習慣。

每當孩子獲得一些錢，別再嘮叨與催促他把錢全部存進撲滿，而是建立這條存下1/4的公式，養成習慣之後，孩子就會自然而然把1/4所得存進撲滿，因為簡單好記，1/4好像也不多，不論是爺爺奶奶給的零用錢，或是偶爾對中發票的錢，孩子都可以做到存下1/4。

做為父母要做的事，就是一再重複1/4這個數目，讓孩子熟到像走回家一樣自然。事實上，人們記起並使用經驗法則的次數，遠比使用各種流行的理財方法多。紐約大學針對行為經濟的研究指出，人們做決策時，會用最簡單的方法解決，讓生活更美好。

以下是人們偏好經濟法則的4個原因：

1. 幫助我們減少每天做海量決定的壓力
2. 簡單易行，避免延遲
3. 將混亂過量的資訊變清晰
4. 好記

有鑑於此，當你要教你的孩子存錢法則時，記住，少即是多，這樣就夠了。

2. 別再給零用錢

很多父母喜歡小額、多次的給孩子零用金，每周藉此機會傳授深奧的觀念給孩子，像傳授武林密技似的。結果呢？孩子只希望快點拿到零用錢，父母所說的卻是左耳進、右耳出，轉眼就忘了。

然而有一件事是肯定的：零用錢並非通往理財天才的必經道路。根據英國研究指出，比起自己打工賺錢的孩子，領零用錢的孩子實際上比較不懂得如何儲蓄。再者，領零用錢的孩子長大後比較不懂得工作的價值，只要可以吃飽付錢，工作本身是否帶來成就感、生活是否更美好，對他們是輕如鴻毛。

建議嘗試這個方法：當你的孩子有需要的東西，買給他；當他有想要的東西，給他任務來換取，例如照顧年幼的弟妹，或是澆花倒垃圾，都是不錯的選項。

立即比較信用卡

3. 讓孩子使用現金，而非你信用卡的附卡

當使用信用卡而不是付現金時，人們比較容易多花錢。甚至有時是高達二倍那麼多。美國麻省理工學院（MIT）研究指出，人們願意花平均29美元現金購買球賽門票，卻在使用信用卡時，意願提升到61元美金。

這個建議也許很落伍，但是當你是在教育孩子建立花錢觀念時，實體的紙鈔比塑膠貨幣有用多了，因為比較有真實感。比起現金，信用卡讓我們對”花錢的痛苦”感受變得遲鈍，尤其是用別人的信用卡，幾乎不痛不癢，這會造成未來因為缺少金錢觀念而造成難以想像的後果。

比起放牛吃草讓孩子在外刷卡、做父母的在家天天操心，不如給孩子現金。這樣，煩惱花費的人將不再是你，而是你的孩子。畢竟口袋空了就是沒錢了，無法超支的。

4. 別再高談闊論如何存錢，要讓孩子看見未來的衰老

幫助孩子了解儲蓄有多麼重要，就要培養他的遠見。

試試看：讓孩子想像當他們老的時候。美國史丹佛大學曾經做過一個有趣的實驗，讓學生看電腦模擬他們所繪製的一生描繪，看過之後，他們選擇願意存下的退休金，是還沒看影像前的2倍。

在家也可以達到這個效果－只要下載Oldify這個App，你的孩子會對發胖、禿頭、好多皺紋的未來自己感到好笑、感到不可思議。而這同時也是難忘的一課。

5. 當孩子大了，教他設定自動轉帳

行為經濟學家曾發表關於自動轉帳有多神奇：當我們一開始沒有看到戶頭裡有多少錢時，就不會感受到提撥出來儲蓄的痛苦。

舉個例子，我們的勞退基金，每月從薪資自動轉帳，我們已經沒什麼感覺。

不過當銀行定期定額幫我們把入帳轉為儲蓄，連最頂尖的經濟學家Sendhil Mullainathan教授（哈佛終身教授、麥克阿瑟循環經濟獎學金的天才得主）都表示，自動轉帳這樣的無感儲蓄最有力。

說到底，存錢的不應該是你、或你的孩子，應該花很多時間去煩惱的事。

今年，你想教自己的孩子怎麼樣的理財觀念呢？

撰述編譯：Money101.com.tw /林易麟 Camilla Lin
原文出處：Beth Kobliner 5 supper simple money lessons to teach kids of all ages
本文另登載 商業週刊