最近，因武漢疫情大亂的不只買口罩、搶衛生紙的民眾，還有因疫情出國取消行程的人，但也有些人因公不得不出國，又怕這一去，不是染病就是不能入境，在這個兵荒馬亂的疫情亂流期，如何透過「旅遊平安險」與「旅遊不便險」，替自己買個保障？就顯得格外重要！這篇大家彙整武漢肺炎期間 15 家產險公司旅平險、旅遊不便險到底會不會賠償以及五大常見問題，包含禁止入禁旅平險賠不賠？ 因檢疫行程延誤可獲得理賠嗎？以及出國旅遊回台感染肺炎到底有沒有理賠？...等。武漢肺炎疫情相關文章可參考【武漢肺炎政府補貼懶人包】、【武漢肺炎醫療險賠不賠看這篇】、【武漢肺炎班機停飛機票退票規範】。
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武漢疫情延燒 各家產險網路旅綜險理賠一覽表
- 在投保之前，必須注意幾件事：
- 各家產險公司對於「傳染區」定義不同，有的只要被公佈為二級則可理賠，有的必須達到三級才可，有的則因各國皆有疫情，不管是否為法定疫區，不接受相關理賠。
- 各家產險提供的旅綜險條商品多元，條款也都不同，Money101.com.tw所整理的表格是依照網路投保條款、官網公告所整理出來的，並未細分商品，因此，民眾投保前務必向產險公司詢問。
- 因狀況不同，各家解讀也不一，因此各理賠事項，務必以產險公司為主。
| 已經出國了，發生以下狀況賠不賠？ | ||||
| 產險公司 | 因檢疫規定而被滯留 | 因公告為法定傳染區而行程更改或提前回國 | 因疫情導致旅程延誤（如班機延誤） | 限制入境、原機遣返 |
| 新光產險 | Ｏ | X | ||
| 國泰產險 | Ｘ | Ｏ | Ｏ | 依產險公司認定理賠 |
| 明台產險 | Ｘ | Ｏ | Ｏ | Ｘ |
| 富邦產險 | Ｘ | 有繼續行程者，依照班機延誤理賠 | Ｘ | |
| 台灣產物保險 | Ｏ | 需被保人配偶或直系親屬罹患疾病而緊急住院 | Ｏ | Ｘ |
| 新安東京 | Ｏ | Ｘ | ||
| 第一產物 | Ｘ | |||
| 和泰產險 | Ｏ | 如繼續行程才可啟動理賠 | ||
| 旺旺友聯 | 2/12後投保＋出發者，當目的地國家被列為第三級旅遊警示，固定理賠 3,000 慰問金，如為他國禁令，則無法理賠 | |||
| 華南產險 | Ｏ | 政府公告之命令受影響，不理賠 | ||
| 南山產險 | 因武漢肺炎所衍生問題，暫不理賠 | |||
| 兆豐產物 | Ｏ | Ｘ | Ｏ | 依產險公司認定理賠 |
| 台壽保 | Ｏ | Ｘ | Ｏ | Ｘ |
| 美商安達 | Ｘ | Ｏ | Ｘ | Ｘ |
| 泰安產險 | Ｏ | Ｘ | ||
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| 出國前，發生以下狀況賠不賠？ | ||
| 產險公司 | 公告為法定疫區，自行取消行程 | 航空公司取消班機（含轉機） |
| 新光產險 | Ｘ | Ｏ，依照班機延誤規定理賠 |
| 國泰產險 | 理賠or退費 | Ｏ |
| 明台產險 | Ｘ | |
| 富邦產險 | Ｘ | Ｏ（需繼續旅程，並改買其他班機） |
| 台灣產物保險 | 依產險公司認定 | Ｏ |
| 新安東京 | Ｏ | |
| 第一產物 | Ｘ | |
| 和泰產險 | Ｏ | |
| 旺旺友聯 | 2/12後投保＋出發者，當目的地國家被列為第三級旅遊警示，固定理賠 3,000 慰問金，如為他國禁令，則無法理賠 | |
| 華南產險 | Ｏ | 政府公告之命令受影響，不理賠 |
| 南山產險 | 因武漢肺炎所衍生問題，暫不理賠 | |
| 兆豐產物 | Ｏ | |
| 台壽保 | Ｏ | |
| 美商安達 | Ｏ | Ｘ |
| 泰安產險 | Ｏ | |
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「旅遊平安險」保人身安全 「旅遊不便險」重財物損失
既然要買保險，一定要弄清楚險種保障的項目，一般來說，「旅行平安險」是保障「被保險人」本身，一旦發生「海外突發疾病」和「意外傷害」時，可以提供補助和賠償，不用擔心在旅遊中，因病衍生包括意外傷害的保險金，與海外突發疾病的住院、急診和門診等高額醫療費用，甚至不幸死亡後的喪葬保險金，都可以理賠，是屬於「壽險」範圍；至於「旅遊不便險」，則以班機延誤、行李延誤，或遺失護照等財物損失為主，屬於「產險」範圍，兩個險種，各司其職，在這個疫情延燒的當下，建議大家可以兩個旅遊險搭配購買，以確保能得到更多保障。
| 旅平險vs.不便險比較 | |||
| 險種 | 保障內容 | 保障範圍 | 保障屬性 |
| 旅遊平安險 | 1.意外傷害保險金 2.海外突發疾病住院、急診和門診等醫療費用 3.不幸死亡後的喪葬保險金 |
人身安全 | 壽險 |
| 旅遊不便險 | 1.班機延誤 2.行李延誤 3.遺失護照 |
財務損失 | 產險 |
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不過，保險公司打開門做生意，當然不是吃素的！購買這類旅遊保險，還是有幾個不理賠的罩門，首先，如果投保當天，入境國家已公告為疫區，多數保險公司不理賠；其次，就算投保當天還不算疫區，但事後公告成為疫區，大多數保險公司也不賠；如果有國家政府公告，限制台灣人入境他國，或是禁止某航空飛往他國，保險公司更都不會理賠。
閱讀更多：信用卡的旅平險、不便險足夠嗎？
旅遊險「投保條款」停看聽 「投保天數」從寬選取
儘管兩個旅行險種有大致分類，但建議大家還是要先詳讀條款，確認購買的「旅行平安險」與「旅遊不便險」中，是否包含「海外突發疾病保險」與「緊急救援費用保險」，遇上緊急事故時，才能安心獲得醫療協助；保險起見，投保天數不妨多投保一天，如果回國時間因為疫情有所延誤，才能算在保險理賠內；就連投保起始時間，也建議選在從家裡準備出發至機場的時間算起，萬一碰上班機延誤或取消，也要現場就請航空公司開立證明，以免後續理賠發生爭議。
武漢肺炎旅平險與不便險常見QA
Q1:武漢疫情延燒，只要出國，都可以投保旅遊險嗎？
依照目前的疫情發展，除了已經示警的疫區部分保險公司可能不予理賠，各大保險公司的旅遊險保障都不受影響，投保後，都保有原本的保障。注意，無論前往任何國家，投保前務必確認是否承保以及理賠的認定條件。
Q2:因武漢肺炎防疫原因，而發生被遣返或禁止入境，旅遊不便險可以理賠嗎？
以日前越南禁制台灣航班入境，或是不讓台灣護照遊客入境的菲律賓為例，因為都是被當地海關禁止入境，無論任何理由，都不在旅平險的保障範圍內，也無法提供相對應的理賠！
Q3:入境時，因當地的檢疫規定而延誤後續行程，可理賠嗎？
這種意外狀況，要視各保險公司的規定來看，有些保險公司的條款會有「因當地檢疫之規定而留置該地」，只須附上檢疫等相關證明文件，就可以申請理賠，但各保險公司條件不同，投保之初，可以先問清楚再購入保險。
Q4:出國期間感染肺炎，在國外就醫，旅遊平安險賠不賠？
除了前往紅色警戒區的中國外，只要符合「不以醫療為主要目的而出國」、「投保前 180 天或 90 天內不曾發生過的疾病」、「急需就醫」三個條件者，一旦感染武漢肺炎，都仍可以申請理賠。
Q5:出國旅遊回台後，才發現感染了武漢肺炎，也可以理賠嗎？
這個答案，可能會讓大家失望了，因為國內就醫不在「境外範圍」內，不符「海外突發疾病」的保障範圍，因此不符合理賠條件，旅平險無法保障。
注意：旅平險理賠與否，以各家保險公司保單契約為主，請務必在三與保險公司確認理賠條件與門檻。
閱讀更多：旅遊平安險的投保方式與保額上限有哪些？
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