滙豐銀行one能帳戶和卓越理財帳戶差在哪?分別適合那些族群申辦?

Bernie

Bernie

最後更新於 18 November, 2021

現在許多銀行都有推出數位帳戶,但大部分的賣點都是高利活存,滙豐銀行近期推出的「運籌理財one能帳戶」以及「卓越理財帳戶」除了有階梯式活存最高1.2%優惠利率外,最大的特色就是可以投資海外股票和基金,不需額外開立證券戶或匯資金到海外平台,相當適合懶人投資。不過「卓越理財帳戶」算是「運籌理財one能帳戶」的進階版,等於是滙豐的財富管理服務,本篇Money101就來詳細介紹「運籌理財one能帳戶」和「卓越理財帳戶」差別在哪以及分別適合那些族群申辦! 延伸閱讀:【滙豐「匯鑽卡」 最高享6%現金回饋】

現在透過Money101辦卡還有優惠活動,詳情可見下方表格內容:

Money101X滙豐銀行獨家合作
滙豐銀行
滙豐銀行 滙豐銀行
匯鑽卡 匯鑽卡+綁定新開立One能戶 匯鑽卡+綁定新開立卓越理財戶
滙豐銀行
新戶首刷禮送
小米藍牙耳機 Earbuds 超值版
滙豐銀行
新戶首刷禮送
米家無線吸塵器Mini / 小米手環6 二選一
滙豐銀行
新戶首刷禮送
美國OSTER 5+隨享咖啡機 或 Dyson V7 Fluffy+ 無線吸塵器(依首刷門檻不同)
Apply-Now Apply-Now Apply-Now
製表:Money101.com.tw

運籌理財one能帳戶 整合股票基金雙平台 

近年投資美股成為風潮,投資人現在若要買美股或海外基金,主要有券商複委託與海外券商開戶兩種方式。但滙豐銀行運籌理財one能帳戶整合了股票與基金雙平台,一個帳戶就能搞定海外投資,這是多數銀行數位帳戶辦不到的。

現在投資人買美股,最在意的就是手續費等成本,雖然到海外券商開戶下單可免手續費,但投資人也會擔心將錢移到海外的風險。滙豐銀行運籌理財one能帳戶提供股票、ETF網路下單手續費最低0.3%、基金網路下單申購手續費最低3折,可有效降低投資成本;對於缺乏投資經驗的新手投資人,滙豐銀行有上千檔優質股票與基金提供挑選,搭配客製化新聞、最新市場資訊,協助客戶檢視理財規劃,這也是海外券商無法相提並論的。

在日常使用方面,滙豐銀行運籌理財one能帳戶提供國內跨行提款與轉帳手續費30次免收手續費優惠,平均一天一次,對一般消費者而言非常夠用。另外,申辦滙豐現金回饋御璽卡連結one能戶,新戶不分國內外享2.22%現金回饋,且刷保費也可享1.22%回饋無上限,可說是繳保費的神卡!

此外,雖然現在肺炎疫情尚未平息,大家不能隨心所欲出國,但還是可以上海外電商網站血拼!民眾現在申請滙豐環球Visa金融卡連結one能戶,在所有接受Visa信用卡的商店進行海外消費與線上購物,可直接從對應幣別帳戶扣款,免換匯手續費,且到今年底前,還可享最高3%現金回饋。

閱讀更多:【第一次買美股就上手 5分鐘快速掌握美股入門知識】

卓越理財帳戶 一人開戶全家共享卓越理財服務

相較於運籌理財one能帳戶,滙豐銀行卓越理財帳戶比較適合已經有點資產、且已有家庭的客戶,因為客戶必須先在帳戶中存入300萬元,若未放足額,每個月必須繳1000元的帳管費。但好處是,家中只要有一人開立卓越理財帳戶,配偶和子女也可以申請滙豐銀行卓越理財「家庭帳戶」,同享滙豐銀行提供的卓越理財服務。

另外,滙豐銀行卓越理財帳戶除了與one能帳戶一樣,可以一個帳戶就搞定海外投資外,更進一步將國內跨行提款與轉帳免手續費次數提高到50次;且國外匯款免收手續費,如果客戶有國際匯款等資金運用的需求,或者家中有人在海外工作、留學,會有非常大的優勢。

不僅如此,滙豐銀行可在網路上管理各國帳戶,若客戶在其他國家的滙豐銀行開戶,同名帳戶跨國互轉資金時,可以做到完全零時差,且完全不收手續費。因此像是有海外投資要轉移資金,或要將國外工作的薪水匯回台灣,全部都能在網路上搞定,非常方便!

閱讀更多:什麼是財富管理?財富管理銀行怎麼選?四大外商特色完整介紹!

One能帳戶和卓越理財帳戶適合誰申辦?

如果你是已經有一筆小錢,希望能用一個帳戶搞定包含投資理財、金融服務等資產管理事務,滙豐銀行one能帳戶除了提供每月國內跨轉30次免手續費優惠,還可以申購海外股票、基金,手續費跟券商複委託差不多,但不必再開證券戶。且滙豐銀行是外商銀行,民眾可以親身體驗外商理財帳戶的服務,加上目前還有許多活動,只要「解任務」後,還可獲得許多回饋禮,以及最高1.2%的高利活存。

若是已小有積蓄,手邊現金達300萬元的中產階級家庭,則建議直攻門檻300萬的卓越理財帳戶,最簡單的差別,就是國內跨轉免手續費優惠次數直接增加到50次。另外,由於出國工作、留學時要辦國外金融卡或信用卡,都不是很容易,若先在台灣辦好滙豐銀行卓越理財帳戶,就可以在其他國家的滙豐銀行開戶,申辦金融卡與信用卡就會容易很多,且國外匯款免收手續費,相當適合家中有人在國外工作或唸書的家庭申辦!

匯鑽卡最高6%現金回饋 綁定開戶再享多重好禮

無論是運籌理財one能帳戶還是卓越理財帳戶,都很適合綁定滙豐銀行今年推出的「匯鑽卡」。根據業者統計,消費者選擇信用卡商品首選現金回饋卡,因此現金回饋信用卡是各大銀行的兵家必爭之地,但也因為競爭激烈,動輒3%現金回饋的信用卡越來越多。不過,滙豐銀行的「匯鑽卡」,指定消費可享3%現金回饋,若綁定滙豐銀行帳戶,並滿足指定條件,最高可達到6%現金回饋無上限,遠高過市面上任何一張現金回饋卡,超級給力!

閱讀更多:【新手開戶選哪家?哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用】

從財經媒體圈跳入金融圈,從慘綠青年到地方爸爸,不變的是對新知識的渴求,認為唯有不斷學習,才能豐富人生