財富管理是什麼?優缺點有哪些?2024 外商銀行財富管理比較:星展/滙豐/渣打門檻、美金定存最高6.6%

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 24 十一月, 2024

現在許多人隨著資產逐漸增加,開始尋求本土或外商銀行進行財富管理服務,免去東想西想的煩惱,加上在美金定存上又有高利優惠,吸引非常多人申辦!但到底哪家銀行財富管理比較好?最新權益優惠有哪些?本土跟外商財富管理又差在哪邊?接下來 Money101 要透過這篇來剖析國內 3 大外商銀行包含星展、渣打、滙豐銀行財富管理特色、門檻及如何選擇。 更多理財消息看這邊:【新手、老手都能看!最新投資理財資訊別放過】

財富管理是什麼

「財富管理」是由銀行理財專員為客戶設計全面性財務規畫,滿足不同階段的財務需求,加上理專具備專業知識、善於解讀數據、洞悉市場趨勢,能提出更適當的理財計畫,不僅省下操作與研究時間,還兼顧財富增值與降低風險。

財富管理服務範圍

財富管理服務範圍涵蓋存款、融資、外匯、保管、投資等銀行業務,也可設定指定用途信託資金、債券等投資組合,並配合銀行子公司提供保險、證券等共同行銷服務,債務管理、個人風險管理、一般法律諮詢、搬遷、房地產服務、稅收、退休計劃及遺產安排等也可協助提供建議。

閱讀更多:【人生階段不同 30、40、50 歲財富管理選擇大不同】

財富管理優缺點

財富管理服務對於需要理財規劃的人來說真的蠻便利,除了省下自行操作及研究的時間,也能透過服務快速管理多樣商品,並取得多項優惠,當然有優點就會伴隨著缺點,接下來就跟著我們一起看吧!

  • 優點:
    1.可享利率優惠,如外幣或美金高利活存方案
    2.外匯及貸款等有較划算的匯率及利率
    3.跨國匯款、提款手續費優惠
    4.減少研究及操作時間
  • 缺點:
    1.未具備基本理財觀念恐無法辨別規劃是否符合自身需求
    2.享受服務可能需要付其它費用
    3.若買賣次數多可能造成手續費增加問題

閱讀更多:【退休金要怎麼規劃?資產、投資這樣配置最聰明】

外商銀行財富管理門檻和對象

全方面財務規劃大家都應該要知道,特別是需要專業建議打理資的高收入族群。而通常銀行財富管理多開放給一定資產以上的人,雖無明定年收入多寡,但會以帳戶每月之日平均餘額等當作門檻,大約落在 200-300 萬新台幣以上,才能享受量身打造的財富管理計畫。

最新外商銀行財富管理比較

  星展銀行 滙豐銀行 渣打銀行
  豐盛理財 卓越理財 優先理財
門檻 月均額總資產
200萬(含)或等值外幣以上
每月最低平均餘額
達等值新台幣 300 萬
每月平均往來資產餘額
達等值台幣300萬(含)以上
主要產品
外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券、車貸...等 外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券...等 外幣、國外股票、基金、海外債券、保險、外匯、境外結構型商品、指數股票基金...等
特色
  • 線上換匯/外幣定存減碼優惠
  • 美元定存年息最高 5.88%
  • 生日換匯優惠最高減碼7分
  • 環球Visa金融卡9種外幣現金提領、刷卡免手續費
  • 台幣優利定存
  • 家庭成員同享服務
  • 台幣活存最高加碼至2%
  • 美金續存 6 個月5.5%
  • 存款利息兌換華航哩程服務
  • 生日當月享日幣/台幣/歐元換匯優惠
美元定存優惠  3 個月期年利率最高 5.88%
 6 個月期年利率最高 5.58%
(承作金額最高100萬美元)
美金優利定存最高 6.6%
(2023/12/31前,新戶/尊尚新戶6個月期定存)
6 個月定存最優 5.8%
台幣定存優惠 - 台幣優利定存年息最高 1.88%
(2023/12/31 前單筆最低承作新台幣100萬、最高限額1,500萬)
-
跨行提款優惠
  • 國內跨提無限次免手續費/月
  • 國內跨轉免手續費30 次/月
  • 臨櫃交易免手續費最高10次/月
  • 外幣匯款/跨提免手續費
環球Visa金融卡:
  • 國內ATM每月跨提轉 50 次免手續費
  • 海外滙豐機台ATM提款免手續費
  • 海外ATM跨行提款每月前 50 次免手續費
  • 每月3次臨櫃交易免手續費
  • VISA金融卡每日15次國內跨提/轉免手續費優惠
消費優惠
  • 星展簽帳金融卡國內消費最高 2% 現金回饋、國外消費最高 3.5%
  • 免費機場接送
環球Visa金融卡最高回饋6.6%,可連結 9 種外幣、刷卡消費購物免手續費

優先理財無限卡於海外新增外幣消費享 6 倍紅利積點
股票/ETF
手續費率
2023/12/31 前基金申購定期定額臨櫃/電話5折、網銀/行動銀行 3 折;網銀/行動銀行單筆申購 6 折 行動銀行APP基金/海外股票
首筆下單首筆0手續費

透過網路/行動銀行新申購定期(不)定額基金,每筆交易金額10萬(含)以下單一信託帳號累計成功扣款最多手續費2折

(資料來源:各銀行官網,幣別:新台幣)
 製表:Money101

本土 vs 外商財富管理

本土與外商銀行財富管理差異在於全球資訊、資源多寡。外商銀行財富管理擁有較多、較快速的國際資源,包含分析工具、分析師、財經專家...等,甚至會與國外知名商學院合作,邀請國際專家與客戶面對面,分享國際局勢,掌握市場脈動。

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財富管理選擇注意事項

除了上述優惠利率、轉帳優惠、手續費減免外,財富管理最核心的部分還是能否提供足夠專業度的全方位財務規畫,建議大家可以從以下三點觀察:

  • 市場趨勢與風險敏感度:
    財富管理提供的理財產品與國際市場動態息息相關,銀行是否能隨時提供即時資訊及風險評估,幫助客戶做出最佳選擇尤其重要。其中滙豐、星展銀行財富管理,每日都會提供全球市場重大趨勢與重要數據;渣打銀行也會提供各產業觀點,包含股票、債券、投資或外匯觀點,並且給出看多、看淡或中立等觀點;花旗銀行除了提供產業分析、觀點、專家解析外,還會搭配自創 Citigold 客戶資產多元化指數,依據客戶承受壓力的不同,以數據化方式推估風險值。
  • 銀行服務或商品多元性:
    服務或商品越多元,就越能隨時調整與轉換降低風險,同時也可依不同年齡需求,做出資產配置調整。例如:投資基金或股票風險提高,可將資產轉投放於風險相對穩健產品,如黃金、退休族群保險規畫、房產規畫…等。
  • 理財顧問專業度:
    最後一點也是最重要的就是理財顧問是否夠專業,所謂專業能力,當然要能替客戶打造出量身訂做的財富規畫,評估方式可朝該銀行是否提供風險模擬與分析的能力,或者是否能夠洞燭市場趨勢。

財富管理常見問題

Q1. 財富管理等同資產或是投資管理嗎?
財富管理涉及層面相當廣泛,理專要依據客戶甚至客戶全家的財務、資產狀況進行分析,包含稅務、教育、保險、退休、理財...等,不僅僅只是資產或投資管理。

Q2.財富管理在做什麼?有什麼優惠?
如上述回答,財富管理提供客戶存款、外幣、退休規畫等專屬理財計畫,可享國內外跨提轉手續費優惠、定存及貸款利率等優惠。

Q3.成為財富管理客戶難不難?有什麼門檻?
大多銀行財富管理條件包含每月平均存款 200-300 萬之間,根據每個銀行規定會有所不同,點這看四大外商銀行財富管理門檻

Q4.理專推薦的產品該買嗎?
這邊建議大家在使用財富管理服務前,需具備基本的理財觀念。理專固然存在專業度,但礙於或許有業績壓力,因此並非所有推薦商品都適合客戶。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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