申辦信用貸款 3大攻略 通過核貸的關鍵

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申辦信用貸款 3大攻略 通過核貸的關鍵

在台灣,有貸款需求者如過江之鯽,買房子要貸款、買車也需要貸款、創業開店需要錢、出國留學、房屋修繕與更新等皆不在話下。然而很多人有貸款的需求,卻不見得知道從何下手。其中一個關鍵的要素,「我能否貸到錢、會被核准嗎?」

這裡,我們提供三個申請貸款的攻略,並以銀行方案做為實例,告訴您成功獲得核貸的機會。

一、您的「身分」

身分是能不能獲得貸款的先決要件,身分的學問可不少,列舉幾項普遍的條件如下:
1、中華民國國民
2、年滿20歲(至少要滿20歲、最多不要大於65歲)。
3、有正常收入(至少年收入25萬或30萬元以上)。

千萬別小覷這三個「小條件」,他們所延伸出去的意義可以無遠弗屆。例如,你是中華民國國民,金融機構就能查到您的信用紀錄、財產狀況等;年滿20歲,表示您是獨立的自然人,有自由意志能做判斷,可以為自己的借貸行為負責;至於正常收入,相當程度代表您工作資歷、從事那些行業、月收入或年收入多少等。金融機構是根據這些個人基本條件,來初估您的借款與還款能力。

比較特別的是,有些銀行對「卡友」申請貸款祭出優惠,例如滙豐的專案。這是因為您申請過該行的信用卡,通過他們的聯徵與審核,證明您的信用達到標準,因此要核貸通過的機率更高。(►►立即了解滙豐信貸專案

另外,就是所謂的「優質客戶」。對銀行來說,醫師、律師、會計師、建築師等,或是您任職於國內前500大、1000大企業、軍公教等,「身分」認定上,比其他無業、打工族或自由業具有優勢。

例如,滙豐對於卡友及優質客戶提供前三期優惠利率1.66%,開辦費0元,渣打銀行方面,是對於優質客戶提供最低1.68%利率,您可以多了解滙豐的專案。

二、比較「貸款利率」

因為身分的關係,就影響到利率的高低,雖然每個人都希望能貸到最低的利率,不論是前三期還是整個貸款期間。最常見的貸款利率型態是「前低後高型」,此方案是多數銀行設定的方式,主要目的不只在於用低利率把客戶吸引進來,更是讓客戶可以做「理財規劃」及「資產管理」的模式,適合「知道自己為什麼貸款、清楚貸款用途的人」或「有系統的財務規劃者」。

如同房貸,為什麼會有「寬限期」?是讓客戶利用寬限期做各種資金上的調配,只繳利息、不繳本金。因此,前幾期貸款的利率愈低,還款金額就低,在比較沒有資金壓力的情況下,可以發揮的財務槓桿就愈大。

由於信貸產品幾乎沒有寬限期,但是滙豐銀行前三期優惠利率1.66%,是目前市場上最低,差不多接近「零利率」,比房貸利率更優,後續則根據其每季調整的優利房貸利率加碼,即使以它做為購屋頭期款也相當划算。(►►直接到銀行由專人為你服務

三、廣泛接觸貸款方案

我們建議您,多與銀行接觸及聯絡,不論是從銀行或金融機構的官網還是實體分行,若能留下聯絡資訊,就有機會更快獲得更多資訊,讓銀行主動提供最新優惠,比自己需要用到時才去找,要事半功倍。重點是,網路時代申辦信貸,對於個人資料的保密較過去來得有保障。

值得一提的是,若能在銀行推出優惠活動時申辦,很有機會幫自己省錢乃至賺錢。注意滙豐的信貸方案活動時間是:2016年4月1日至2016年6月30日,

本文試舉的優惠方案,您可以透過網站連結,讓銀行為您評估信用標準、可核貸金額、利率、貸款年限,以及有哪些手續費能減免。總之,能少付一元,都是省錢。(►►了解更多滙豐信貸內容

撰述編輯:Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee

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