疫情衝擊下 哪些人容易申請銀行紓困方案?條件有哪些?

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受到武漢肺炎影響,無薪假頻傳,不少人的經濟狀況亮起紅燈,每月的房貸車貸信貸快繳不出來。根據政府的紓困方案,無論公股或民營銀行,都要提供「因疫情影響而還款困難者」,包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等,緩繳 3 至 6 個月,期間免收違約金及利息;此外,沒有直接受到疫情影響的民眾,銀行也加碼提供房貸、信貸、車貸等消費型貸款減息;要是不足以解決問題,政府還將祭出「勞工紓困貸款」,每人最高可貸新台幣 10 萬元,首年免息、第2年起利率 1.845%,希望幫勞工朋友先解燃眉之急!

武漢肺炎政府紓困補助懶人包

企業紓困 零售商補貼 最新紓困2.0 自營商3萬補助
居家檢疫/隔離補助 無薪假補助與貸款期限 勞工紓困貸款 失業補助
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貸款額度 最高 350 萬元 最高 300 萬元 最高 300 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期1.68%、第三期起2.88%機動計息 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前 3 個月利率 1.68% 起,第 4 個月起 3.5% ~8.5%
總費用年百分率 3.22% 2.85% 3.59%
手續費 3,000 元 最低 2,880 元 3,000 元
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非自願失業、無薪假勞工 各銀行幾乎皆可申請貸款緩繳

究竟何謂「受疫情影響還款有困難者」?依據金管會規定,由各家銀行自行認定與判斷,同樣的貸款人,很可能在 A 銀行可以緩繳貸款,在 B 銀行卻不被受理的情況。基本上,在這種危急時刻,「個人的信用狀況」比較不會被太過放大檢視,只要是「非自願性失業」,或是檢附「無薪假」文件的勞工,幾乎多數銀行都願意核准申請緩繳。

其中,多數銀行都會要求,須提供足以資證明因「嚴重特殊傳染性肺炎」,導致影響還款能力,並「經過銀行認可」,這對很多人來說,就是一個模擬兩可的門檻;此外,有的銀行對「居家檢疫」、「居家隔離」者,也有提供緩繳服務,甚至第一現勞苦功高的醫護人員,也在緩繳之列,相關的細節規定,攸關貸款權益,一定要親自詢問相關銀行客服人員,規則也並非通體適用,不得不慎。

各銀行貸款緩繳條件
銀行 一般條件 特殊條件
日盛銀行 持有因「嚴重特殊傳染性肺炎」致發生非自願性失業勞工、無薪假文件 其他足資證明因「嚴重特殊傳染性肺炎」致影響其還款能力,並經本行認可者
國泰世華 持有因新冠肺炎致發生非自願性失業勞工、無薪假文件者,或其他足資證明因新冠肺炎致影響其還款能力
安泰銀行 因受疫情影響導致非自願性失業、無薪假者,以及確診患者 其它情況如第一線醫療人員、居家隔離/檢疫不得外出、因疫情滯留國外無法回台及其他因疫情影響其還款能力,並經本行認可者而致有還款困難者
兆豐銀行 因受疫情影響導致非自願性失業、無薪假,或是經確診為武漢肺炎患者,提供「診斷證明書」 1.居家隔離、居家檢疫不得外出者,提示「居家隔離通知書」、「旅客入境健康聲明暨居家檢疫通知書」
2.第一線救護醫療人員
3.因疫情滯留無法回台者。
新光銀行 經確診遭隔離患者 1.第一線醫療人員
2.居家隔離、居家檢疫不得外出者
3.因疫情滯留無法回台者
4.因疫情影響,導致放無薪假或失業,可另檢附資料申請降息
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房貸降息不告不理?切記!「民營銀行房貸戶」須自立自強!

如果不是「受疫情影響還款有困難者」的一般民眾,就算提不出相關證明申請貸款緩繳,也有紓解方案!行政院邀集了央行及八大公股銀行,除了在放款上,反映央行降 1 碼外,同時提供自用住宅貸款 1,000 萬元以內的人,即日起到 9 月底可再多降 1 碼;車貸、信用卡及消費信貸,利率則大降三碼,但這樣的降息好康,只有台灣、土地、兆豐、合庫、華南、第一、彰化、台灣企銀等八大行庫,可自動啟動,申貸戶不需要再向銀行申請。

切記!這種「自動降息」機制,僅限於上述的八大公股銀行,並不適用向民營銀行的貸款戶,這些民營銀行跟進與否?必須由客戶自行向銀行詢問,目前的確有一些民營銀行跟進,民眾可以主動致電了解,以防有的銀行不告不理,讓自己的紓困權益,白白損失了。

有「工作事實」即可申請!「勞工紓困貸款」低利貸十萬分三年還應急

如果不符「受疫情影響還款有困難者」,也沒有房貸要繳,但生活的確出現困難的勞工,也毋須感嘆紓困方案緩不濟急,或是看得到吃不到,因為政府即將推出「勞工紓困貸款」,每人最高 10 萬元、首年免息、第二年起 1.845% 利率,等於一年利息最高 1,845 元,在三年內還清 。這次最讓人眼睛為之一亮的,就是連無勞保的勞工,也可「從寬適用」成為紓困對象,貸款不限勞保條件,只要勞工提出工作事實,像是接單證明、薪資條等,包括當天領現金的工地臨時工,都可提出申請,也可透過自述作為申請證明,得到低利貸款的機會!

閱讀更多:貸款利息試算前 你要注意的三件事

勞工紓困相關方案
方案 條件 內容
非自願失業或放無薪假 受疫情影響還款有困難者 房貸、車貸、消費性貸款、信用卡等個人貸款,可以申請緩繳3至6個月
貸款利息調降 自用住宅貸款1,000萬元以內 從4月1日到9月底六個月期間內,可降1碼
車貸、信用卡及消費信貸 從4月1日到9月底六個月期間內,可降3碼
勞工紓困貸款 提出工作事實即可 每人最高可貸10萬元,分三年還款,第一年免繳息,利息由政府補貼;第二年起利率為1.845%
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