【美股入門】投資美股選複委託還是海外券商?券商複委託手續費比一比

Jackay
最後更新於 Mar 10, 2022

國內複委託vs海外券商比一比

近年,台灣人對投資美股的興趣越來越高,根據券商公會統計,2021年國人複委託投資海外金額和散戶開戶數雙雙創下歷史新高,其中又以美國比重達77%最高。目前在台灣要投資美股,主要可以透過兩種管道,分別是「國內券商複委託」以及「海外券商」,兩者各有優缺點,也是不少投資新手比較的重點,Money101這篇就幫你完整比較國內券商複委託海外券在開戶方便度、手續費、投資標的、稅務上有什麼差別,以及比較各家券商的複委託手續費。延伸閱讀:【第一次買美股就上手 5分鐘快速掌握美股入門知識】【熱門券商比一比 手續費最低2.8折、零股手續費最低只要1元】

【本文重點段落】

投資美股優勢 如何投資美股 複委託vs海外券商 券商複委託手續費
熱門券商比一比
券商 電子下單手續費 零股最低手續費 開戶活動
永豐證券
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2折 1元 線上開戶免出門,每月前5000名送超商電子購物金$100,每月交易前500名送超商電子購物金$50
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國泰證券
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玉山證券
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6折 1元 首次開立玉山富果帳戶並於一個月內完成 1 筆電子交易即可獲得 7-11 百元購物金;線上開戶,每筆交易再加碼享手續費 6% 富果幣回饋。每推薦一位親友、雙方可享 108 枚富果幣,相當於交易 12 萬元產生的手續費
註:資料來源為各大證券商官網,實際情形以辦理開戶手續時的資訊為主
製表:Money101.com.tw

投資美股優勢

說到美股的優勢,不得不提的就是美國為全球知名廠牌的聚集地,舉凡大家日常生活吃的和用的,像是星巴克、蘋果、Nike、迪士尼或Tesla等國際大廠不是來自美國,就是於美股市場中掛牌交易;台灣投資人相當流行投資於Tesla、蘋果或Nike等大品牌的台股供應鏈,透過美股投資,身在台灣的大家就能直接投資於該品牌,不用投資於「概念」之上,可以直接參與這些國際大廠的運作與股票漲幅!

第二、美股市場成交量較大,大公司的數目亦較多,因此相較於台股,美股出現股價操縱的機率也較低,以目前市值排名約99名或100名的通用電氣(GE)來說,其市值約3.21兆元新台幣,就是台股市值第二大的鴻海1.5兆元新台幣市值的一倍以上。第三、美股買賣以「股」為單位,台股雖然也開始進行零股盤中交易,但某些個股零股成交量極低,大部分仍以張(千股)進行買賣,相較之下,美股以單一股進行買賣,對小資族而言,入場門檻更低,買賣更為便利。

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如何投資美股

台灣投資人若要投資美股,可以透過兩種管道,一是以國內券商進行複委託下單,由國內券商以「複委託帳戶」買賣外國股票,是國內券商接受投資人下單後,再向海外券商委託買賣;另一種則是投資人直接開通海外券商帳戶,以美國券商的帳戶進行下單,不需再透過台灣券商做為媒介。既然投資美股有兩種委託買賣方式,該選擇哪一種會比較好呢?其實,兩種下單方法都各有優劣,以下就將以「複委託」和「海外券商」兩種方式進行比較,投資人可自行從兩類帳戶的優缺點中,尋找適合自己的投資管道即可。

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複委託vs海外券商比一比

開戶方便性

複委託是透過國內券商委外買賣,只要依國內券商指示開通帳戶就能開始交易;海外券商則需親自透過網路等管道自行開戶,所需程序與驗證資料比起國內複委託,更加複雜繁瑣,在和客服人員溝通時,亦有可能因語言和文化的差異產生資訊落差。

複委託手續費

以國內現行的複委託券商手續費來說,其約在成交價金的0.15%~1%不等,最低手續費金額(低消)則落在15元~50元美元。低消是什麼意思呢?以手續費為0.15%、低消15美元為例,若你投入的資金所需要的手續費不足15美金,仍以15美計算,也就是說,單筆交易要大於1萬美元(15÷0.15%),約28萬台幣才能達到低消,門檻算是不低。

不過近來不少券商積極拓展複委託業務,推出定期定額或定期定股就沒有低消的門檻,比如說國泰證券就推出定期定股享手續費0.3%無低消的優惠;永豐金證券則是無論定期定額還是定期定股,皆享手續費為0.3%無低消。

至於海外券商手續費,多數以0手續費進行搶客,但須注意某些券商有最低開戶金額限制,以及部分券商會依投資人操作頻率或資金規模為標準,進行月管理費約10元~20元美元的收取;除此之外,在開始買賣前須將資金匯至海外帳戶,需收取匯款手續費及郵電費,依各家銀行規定有所不同,郵電費多為匯款金額之0.05%。

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安全性

對於台灣投資人而言,國內券商的複委託帳戶是由台灣主管機關進行監管;海外券商則多未在台灣申請經營許可,非屬台灣主管機關認可之業者,不受我國監管,海外投資若出現爭議只能自行進行申訴。

投資標的

複委託可投資的國家與市場數目較多,在現有的國內複委託券商中,可投資美國、香港、英國或日本等多國股市;而海外的美國券商,則多以美國當地股市為主,雖有部分券商能投資其它國家市場,但仍屬少數。

稅務問題

海外投資人在取得美股現金股利時,會被預扣30%股利所得稅,若透過國內券商進行複委託投資,券商多會協助投資人進行退稅;倘若投資人不幸離世,在海外券商的現金和股票資產,將會依美國稅法進行課稅,與國內的複委託帳戶有所不同,投資人不可不慎!

複委託vs海外券商
複委託 海外券商
開戶便利度 高,依照國內券商指示 低,需自行開戶
手續費 0.15%~1%
低消:15~50美元不等(依各國內券商議定)
多數0手續費,部分券商需資僅保管費
匯費 約0.05%(依各匯出銀行規定)
金融監管 受國內主管機關監管 需自行申訴
可投資市場 較多(包含美、英、日和港等地) 多以美股市場為主,少數可投資其它國家市場
稅務 國內券商主動協助退稅 美股現金股利,預扣30%股利所得稅;遺產稅依美國稅法規定課稅
製表:Money101

綜合以上,可看出複委託或直接到海外券商開戶投資美股,在便利度、手續費和稅務上,兩個方式都各有優勢,投資人若是想投資美股,可按照資金規劃需求和投資偏好,進行投資帳戶上的選擇,甚或可依投資目標的與買賣的頻率不同,將資金同時分配至複委託帳戶和海外券商帳戶進行投資。

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2022券商複委託手續費

複委託手續費
券商 電子單手續費 最低收費 定期定額/股手續費 最低收費
大昌證券 0.15% USD 15
富邦證券 0.25% USD 25 0.20%
國泰證券
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0.35% USD 29 0.30%
玉山富果
Apply-Now
0.40% USD 35
中國信託證券 0.50% USD 35 0.20%
永豐金證券
Apply-Now
0.5%~1% USD 35-100 0.30%
元大證券 0.5%~1% USD 35 0.30%
凱基證券 0.5%~1% USD 39.9 0.90%+USD 2(即日起至2022年4月底止)
宏遠證券 0.50% USD 15
台新證券 0.50% USD 35
群益證券 0.50% USD 35
元富證券 0.50% USD 35
華南永昌證券 0.5%~1% USD 35
康和證券 0.50% USD 35
日盛證券 0.50% USD 37.9
國票證券 0.50% USD 39
統一證券 0.50% USD 39.9
製表:Money101

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複委託常見問題

Q:複委託是什麼意思?

A: 複委託(Sub-brokerage)的完整稱呼叫做「受託買賣外國有價證券業務」,是透過國內券商委外買賣,去海外幫你下單買進股票或ETF。

Q:複委託手續費多少?哪家券商複委託手續費最划算?

A: 以國內現行的複委託券商手續費來說,其約在成交價金的0.15%~1%不等,最低手續費金額(低消)則落在15元~50元美元。不過近來不少券商推出定期定額或定期定股就沒有低消的門檻,比如說國泰證券就推出定期定股享手續費0.3%無低消的優惠;永豐金證券則是無論定期定額還是定期定股,皆享手續費為0.3%無低消,Money101為大家提供完整國內券商複委託手續費比較

Q:複委託有什麼優點?

A: 開戶方便、安全性高 (受台灣主管機關監管)、投資標的較多,包含美英日港等地,獲得美股現金股利時,國內券商會主動協助退稅。複委託vs海外券商比一比

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Jackay March 10, 2022 63464