解答ptt常問機器人理財顧問與績效相關問題

Ferguson
最後更新於 Aug 21, 2018

機器人理財投資

或許很多人都已經對機器人理財充滿興趣,如果還沒聽過的也沒關係,可以先到 Money101.com.tw 先前所撰寫的「小資新手理財福音 台灣各機器人理財(自動化投資顧問服務)比較」一文中了解最新的機器人理財資訊,這一篇,我們將深入機器人理財,回答大家經常在各大討論網站所問的機器人理財疑惑,如果有其他問題,也歡迎大家可以到底下留言告訴我們,團隊將盡力為大家找出答案!

使用機器人理財服務的績效如何?

根據金管會的規定,投資工具需要至少營運三年才可以公布績效表現,所以 2017 年才剛成立的機器人理財,不管是哪一家都還無法公布自己的投資績效表現,不過中國信託的智動 GO,因為採用的是信託法,而不是機器人理財,所以已經超過五年的數據表現可以看到每年增長幅度約在 3% 左右,相信這裡面也有許多過去的學習成本,屬於機器人理財的績效可能還要過一陣子才會明朗化。

機器人理財存在著哪些風險?

任何投資都有可能會有風險,這聽起來就好像醫生在跟你說做任何小手術都有一定風險是一樣的,不過機器人理財本身存在的目的之一也在於降低這個風險,當然隨之而來的就是新不穩定因子的存在。

機器人理財的風險可以分成兩種,一個是機器設備的風險,另一個是人為的風險。機器人理財的機器設備風險可能是駭客入侵、網路系統當機等,不過這個系統風險跟各家銀行一樣,而且都有投保公司承接,所以就算真的發生大規模的網路攻擊或者是之前發生過的內湖中華電信機房大火,導致網路儲存設備癱瘓,都應該有備份系統支援,而不會影響到投資人的權益。

至於人為的風險則是因為就算是機器人理財,也不可能預知未來,所以大部分在市面上的機器人理財會採用雙軌預測,一個是透過各投資標的的歷史表現推估未來,另一個則會是由投資專家與團隊推估的未來經濟情勢數據,這些數據相互計算的結果就是機器人理財給予投資顧問的依據,但是就算是世界頂尖的投資專家也是降低出錯率,而不能完全杜絕出錯,所以人為的風險就在於團隊推估未來的能力,好在的是機器人理財的Rebalancing機制也是即時的,所以就算發生錯誤,新的投資建議也會修正。另外這個錯誤其實在過往理專中出現的機率更高,原因是理專可能會有個人記憶與情緒,導致對單一投資標的的偏差預估,導致延遲動作。

CCBestdeal-Banner

經常聽到海外有機器人理財因應不及,導致投資人大失血,在台灣是否也會發生?

對於現在台灣的機器人理財來說,答案是機率很低,主要原因是台灣的機器人理財短期內還是會以「基金」當作投資標的,這是一個相對於ETF而言,本來就比較保守的投資組合,他也無法立即的動作,購買與贖回都需要時間,所以就算發生中美貿易大戰、土耳其危機,發生時民眾其實也已經無法針對這些危機進行損益調整,部分專家甚至建議,在發生金融危機時,民眾當下的動作往往都不會是最好的選擇,反而會增加損失,況且機器人理財也有Rebalancing的機制,避免損失擴大。

機器人理財的投資選擇是不是太少,所以推薦給我的投資標的跟推薦給我朋友的幾乎一樣?

根據專家的解答,機器人理財推薦投資標的考慮幾個要素,分別是投資金額、投資者對風險的偏好,其中也甚至包含年齡、性別等隱性資料,所以很可能受到「同溫層」效應,讓你與好友間的投資組合雷同。

我要怎麼規劃機器人理財投資顧問服務?

目前王道銀行提供的機器人理財服務到 2020 年還有零利率優惠,既然不用錢,就不妨可以使用這個工具當作測試,了解機器人理財顧問怎麼運作的,基本上建議可以放至少六個月的時間,其中再平衡的機制就可以讓你來決定是否繼續投資。況且王道銀行的數位存款還有提供首刷 NT$388 的優惠,是個有賺不賠的買賣囉!

OBankDigitalSaving

王道銀行 數位帳戶
國內 1.5%、海外 2.3% 現金回饋
Apply-Now


Ferguson August 21, 2018 32456