財富管理的第一堂課~各銀行財富管理項目及會員優惠權益

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財富管理入門

財富管理源於早期私人銀行服務,專為特定的高淨值的客戶做金融商品財務規劃,而目前各銀行財富管理會員,也設有一定的進入門檻!因應 Fintech  數位金融潮流,近期也有銀行推出機器人理財,排除人為干擾因素,由數據建議理財規劃服務,進入門檻相對較低,但也較傳統財富管理少了溫度。你的手邊有一定的資產可以進行投資了嗎?想進一步了解財富管理比較,請見 Money101.com.tw  介紹。

財富管理目的及業務

 

如何成為財富管理會員:
與固定銀行往來資產達一定門檻後,即可預約開戶,成為該銀行財富管理會員。以中國信託為例,財管設有四個會員等級,最低入會標準只要往來資產達 50 萬者,就具有創富家的財富管理會員資格,如希望有專屬的理財專員服務,往來資產就必須達 300 萬元,成為首富家以上會籍。

往來資產總額是什麼?
各家銀行認定不同,包含項目多為台幣/外幣存款、有效保單、個人信託、外匯投資、國內外基金、黃金存摺、結構型商品、組合式商品、境外股、海外債券、ETFs 等,往來資產總額所認定的項目,通常也是銀行財富管理主要服務會員的內容。

財富管理好處:
銀行透過風險承受度評估,為客戶量身訂製短、中、長期的財務規劃、及節稅、保險等計畫。會員可享金融產品的申購手續費優惠,貸款也會有一定的優惠利率,並有外匯即時通知、外幣線上留單服務,以及匯款、跨行提款手續費、保險箱租金減免等禮遇,高等級高資產會員除了可享國內餐廳、高爾夫球場、花束代訂等需求外,還有生日禮、出國免費機場接送、健檢安排等尊榮服務。

主要銀行財富管理門檻及會員分級:
以下羅列七家主要銀行財富管理會員門檻及會籍介紹,申請人可比較後選擇適合自己的銀行往來。

銀行 與該銀行
往來資產總額最低門檻
會籍介紹
中國信託

連續六周往來資產達 50 萬元

  • 個人會員分為四個級距,分別為:
    1⃣創富家 2⃣首富家 3⃣鼎富家 4⃣傳富家
  • 於客戶生日時重新認定個人會員往來等級,如會員於生日前一年往來資產最低餘額曾連續六周達原等級門檻,即可繼續享有該等級專屬優惠一年
  • 另有家庭會員,往來資產分為 600 萬以上未達 3,000 萬, 3,000 萬以上未達 6,000 萬,6,000 萬元以上三個等級
台新銀行
  • 年收入達 120 萬元
  • 個人會員分為五個級距,分別為:
    1⃣企業家 2⃣富裕會員 3⃣尊爵會員
    4⃣千萬會員 5⃣金鑽會員
  • 往來資產不包含與 Richart by Taishin Bank 往來之資產。
  • 另設有雲端會員、家庭會員、YBO 兒童會員
  • 連續六個月未達該等級會員標準,將取消會員資格
玉山銀行

往來資產維持 300 萬元

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣新富會員 2⃣菁英會員 3⃣登峰會員
花旗銀行

往來資產維持 80 萬

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣花旗智富管理 
    2⃣花旗財富管理
    3⃣花旗私人財富管理
台北富邦銀行

連續六周個人往來資產總額達 100 萬以上

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣個人理財會員 
    2⃣白金理財會員
    3⃣私人銀行理財會員
  • 會籍一年,並於每年會員生日時重新檢視會員資格,以生日前一年內往來資產為評估依據
國泰世華銀行

維持平均三個月往來資產達 300 萬以上

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣黃金 VIP (VIP) 
    2⃣白金 VIP (Super-VIP)
    3⃣鑽石 VIP (Hyper-VIP)
滙豐銀行 HSBC

往來資產
達 70 萬以上

  • 個人會員分為三個級距,分別為:
    1⃣運籌理財會員 
    2⃣卓越理財會員
比較各家銀行財富管理帳戶
製表:Money101.com.tw

更完整的會員門檻介紹也可參考此篇

✅財富管理注意事項:
初次與銀行進行財富管理開戶時,因理財專員需了解客戶本身財務目標、現有資產及負債狀況、風險承受度等,建議預留多些時間辦理,或提前預約,與理專先電話或線上溝通,能加速至分行辦理時的處理速度。
而親至分行辦理時,可詢問服務理專擁有哪些理財證照,也可以聊聊目前市場現況,因財富管理所提供的服務,不僅包含資產管理及財務規劃,也須做客戶關係管理,因此除了專業知識外,可先看看彼此理財觀念是否契合,後續規劃會有較多的信任。