【股票入門】違約交割是什麼?下場最慘恐坐牢?3分鐘教你如何預防及補救

Jacky

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最後更新於 10 一月, 2023

「海水退了,才知道誰沒穿褲子!」股神巴菲特的這句名言,極適合用來形容熱愛在股票市場投機、進行當沖等無本交易的投資者,每當違約交割潮出現時,就會看到大量的投資人在股市中裸泳。那麼到底何為違約交割,發生違約交割之後會有什麼風險和責任呢?接著,就讓Money101為各位讀者解答!延伸閱讀:【新手股票開戶選哪家?2023年哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用】

違約交割是什麼?

違約交割,顧名思義就是在交割當下出現違約。首先,交割是指股票買賣雙方,一手交錢、另一手交貨的時刻,現行台股的交割日是「T+2」,是指交易日加2天付款。舉例來說,小明在1月3日買進一張台積電,總值450,000元,完成交割與付款的日期則為1月5日(T+2)。

交割當日的10點之前,若小明的證券戶未滿450,000元加上要給券商的手續費,就會交割失敗,形成違約交割的情形。 不過,投資人不用過度擔心,違約交割情況並不常見,只要不是太大違約金額,券商營業員一般都會提前提醒,投資人的交割戶有款項不足情況,只要在時限之前補齊即可;部分營業員或券商甚至會先替投資人進行代墊。

不過這仍屬於私下融通和券商善意,無強制規定券商需通知和代墊,建議投資人在買賣股票時,還是得再三確認有足夠餘額進行交割。

閱讀更多:【買賣股票手續費怎麼算?一張圖表讓你一看就懂】

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為什麼會違約交割?常見的違約交割原因

常見的違約交割原因,則有以下幾個,投資人不可不慎。

  1. 要買零股,卻不小心委託成單張。舉例來說,小明本來打算買進10股中華電,價金約1120元,卻不小心委託了10張中華電,成交金額瞬間放大1000倍,變成了1,120,000元,成交金額瞬間突破百萬。 不過,因一般投資帳戶多有金額額上限,當委託金額突破百萬時就會委託失敗,所以高價股反而不必擔心按錯的問題,中低價股零股錯買成單張情況更常見,委託成功後也較易出現違約交割
  2. 我的帳戶裡就是沒錢!這種情況較多出現在喜歡無本當沖者,因成交金額過大而無法負荷,或股價出現漲停和跌停情況,沒辦法進行當沖,留倉後無力支付股票款,造成違約交割。簡而言之,就是操作了過大、自己無法負擔的股票部位。
  3. 另一種則是交易人刻意為之,在買賣股票後翻臉不認帳,故意讓銀行戶餘額不足,使交易無法完成的違約交割。

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違約交割會怎樣呢?

首先,當投資人出現違約交割情形時,首當其衝是可能無法在券商開戶和買賣股票,再來則是個人信用問題,一旦出現違約交割紀錄,就會影響信用分數。未來申請信用卡、房貸或車貸時,都會變得更加困難,若違約交割情況嚴重,更可能會有法律責任,甚至需要服刑!

法律責任部分,依台灣現行法令規定,可分為民事和刑事兩種:

  1. 民事責任:違約交割發生後,券商可直接將投資人違約股票賣出,用來償還違約金額,賣出金額不夠的部分,券商也可持續追討;另外,券商還可跟客戶收取違約金,最高可收成交金額的7%。
  2. 刑事責任:若投資人違約交割之情節重大,致足以影響市場秩序者,甚至可能違反證券交易法而遭起訴,將面臨3年以上至10年以下之相關刑責。

如何避免違約交割呢?

  1. 進行股票買賣時,先進行確認動作,看清楚自己掛單標的和委託狀況,避免買零股卻下成單張,使交易金額過大而違約交割。
  2. 有多少錢就買多少錢的股票,下單前先考量自身財力,勿過度交易和融資,保持一定程度現金水位,讓銀行交割帳戶餘額高於操作金額,自然不會有違約交割狀況。
  3. 與營業員保持順創聯絡管道,譬如說給營業員自己的各式聯絡管道,電話號碼、Line和E-mail等,一旦可能發生違約交割等突發狀況,方便營業員第一時間通知,使自身有充裕時間進行補救。

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違約交割有方法可以補救嗎?

那麼不小心發生違約交割情況,還有方法可以補救嗎?答案是有的!依照法規規定,若可以具體證明銀行作業疏失致、證券經紀商作業疏失誤報、事後提出全權委託投資帳戶係因受任人不履行其因越權交易等情形造成違約交割,是可以申請撤銷違約交割紀錄。

簡單來說,投資人必須證明違約交割是因金融機構的疏忽和過失而發生,但這類狀況較少出現,要以上述理由撤銷違約交割,著實有一定難度。

最後,來為各位讀者進行小小總結,避開違約交割的最好方法,就是下單之前先停看聽,把委託標的和數量看仔細,以免過度下單;另外,是交易勿超過自己可負荷之金額;也可以使自己的銀行交割帳戶餘額,維持在一定水位之上,只要錢放得夠、放得多,買賣交易時有錢可扣,自然不會出現違約交割。

違約交割常見問題

Q:違約交割下場是什麼?

A:違約交割除了會讓個人信用出現問題,還有可能面臨民事、刑事等責任,詳細內容可參閱👉違約交割會怎樣

Q:違約交割可以補救嗎?

A:可以,但必須證明違約交割是因金融機構的疏忽和過失而發生。

Q:違約交割有刑責嗎?

A:若投資人違約交割之情節重大,恐面臨3年以上至10年以下之相關刑責。

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前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

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