熱門理財省錢撇步分析
因應台灣進入高齡社會，金管會開放銀行於 2015 年起承作以房養老業務，讓退休族在晚年生活也能不為錢所擾。仔細觀察目前承作以房養老業務的銀行，只要最低年滿 55 歲以上即可申請、最高能貸到 7 成，透過月月支付的給付機制，讓民眾有如領薪水一樣安穩過日。究竟以房養老專案是什麼？有哪些申請條件與年齡限制？以房養老又會有什麼風險或缺點？讓 Money101一一分析吧！
熱門房貸方案推薦 | |||
| 銀行方案 | 最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 | 2.12% | 6,500元 | 37,565 |
| 中國信託 公教優利房屋貸款 | 2.06% | 0元 | 37,263 |
| 註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準） | |||
| 製表：Money101 | |||
以房養老 14 銀行承辦 已承貸 240 億元 都會區為主
根據內政部公布的 107 簡易生命表，國人平均壽命為 80.7 歲，比 106 年增加 0.3 歲，現代醫療進步、國人注重健康與生活品質，使得平均壽命長期呈現上升趨勢，然而，勞動部統計 2019 年勞工生活及就業狀況發現，國人平均退休年齡為 61.1 歲，如果以退休金每月 3 萬元、享受 20 年退休生活來計算，需準備 720 萬元，以主計總處 108 年平均每人每月經常薪資 41,883 元，大約也要 14.5 年不吃不喝才存得到，因此，多家銀行配合金管會指示，開辦以房養老業務，讓有房但需要用錢的退休族，得以解決燃眉之急。
目前提供以房養老業務的銀行包含：合庫銀行、土地銀行、台企銀、第一銀、華南銀、高雄銀、台銀、中國信託、台新銀、上海商銀、兆豐銀、安泰、陽信與彰銀共 14 家。截至今年 3 月底，核貸案件突破 4,200 件，金額約 240 億元。前三大承作銀行分別為合作金庫、土地銀行與華南銀行，申請地點則多以都會區為主，推估除了都會區的居民接受度較高之外，城市所需的生活費用較高，可能也是申請件數較多的原因之一。
以房養老 年齡限制最低 55 歲 貸款成數最高 8 成 期限最長 35 年
目前 14 家銀行的以房養老專案，有部分銀行會詢問房屋所在地，根據房子位置不同，可能核貸的成數也不一，帶房子會以理財專家也建議，在挑選房貸方案前，除了借款年齡、貸款年限與成數是重要考量因素外，也別忘了仔細研究計息方式與未來是否有讓子女繼承的考量。此外，為創造退休後穩定的現金流，避免錢不夠用的狀況發生，透過以房養老貸款獲得穩定月收的同時，更應謹慎理財，仔細規劃金錢用途。除了日常花費外，專家也提醒別忘了留一筆緊急預備金，方能面對人生中的各項意外。
| 以房養老銀行方案比較 | ||||
| 銀行與專案 | 貸款對象 | 貸款額度與利率 | 貸款期限 | 手續費 |
| 中國信託 | 年滿 60 歲以上本國人 | 最高可貸7成 2.1% 起機動計息 |
最長 30 年，年齡＋貸款年限大於等於90、屋齡＋貸款年限小於等於60 | 3,500 元起 |
| 合作金庫 幸福滿貸 |
60 歲以上本國自然人 | 最高可貸七成 1.61~2.41% 起機動計息 |
最長 35 年 | 5,300 元起 |
| 土地銀行 樂活養老 |
年滿 63 歲，票債信正常之本國自然人 | 最高可貸七成 1.86% 起機動計息 |
貸款對象年滿 65 歲(含)：年齡加貸款期間不低於 95 ，最長以 30 年為限 未滿 65 歲：一律為 30 年。 |
5,300 元起 |
| 華南銀行 安養房屋貸款 |
年滿 63 歲以上之本國國民且無信用不良紀錄者 | 最低六成、最高八成 2.25% 起機動計息 |
最短 7 年、最長 30 年且加計借款人年齡合計不得低於 93 歲 | 3,300 元起 |
| 安泰商銀 美好人生專案 |
年滿 55 歲本國自然人 | 1.95% 起機動利率 | 最長 30 年且合計年齡不得低於 85 歲 | 3,500 元起 |
| 上海商銀 青松來富 |
年滿 60 歲本國自然人 | 最高貸七成 前二年：2.1% 起 第三年起：2.56% 起 |
最長 30 年 | 6,000 元 |
| 第一銀行 安心貸 |
年滿 60 歲本國自然人 | 最高貸八成 1.77% 起機動利率 |
最長 35 年且合計年齡不低於 95 歲 | 依銀行規定 |
| 兆豐銀行 歡喜樂活 |
年滿 60 歲本國自然人 | 最高貸七成 1.61% 起機動利率 |
最長 30 年且合計年齡不低於 90 歲 | 開辦費 5,000 元 徵信費 300 元 |
| 台灣企銀 有家安老 |
年滿 60 歲本國自然人 | 最高貸七成 1.57% 起 |
最低 7 年、最長 30 年，貸款期間加計年齡不低於 90 | 2,300 元起 |
| 高雄銀行 悠活人生 |
年滿 60 歲本國自然人 | 最高貸七成 2.15% 起機動利率 |
最長 30 年且年齡合計不低於 90 歲 | 5,300 元起 |
| 台灣銀行 | 年滿 65 歲本國自然人 | 最高貸七成 1.61% 起機動利率 |
10年、20 年、30 年且年齡合計不得低於 95 歲 | 5,300 元 |
| 台新銀行 安居樂齡 |
年滿 65 歲本國自然人 | 1.97% 起機動利率 | 最長 30 年 | 3,000 元起 |
| 彰化銀行 老來伴 |
年滿 65 歲本國自然人 | 最高貸六成 1.62% 起機動利率 |
最長 30 年且年齡合計不得低於 95 歲 | 開辦費最低 5,000 元 徵信費 300 元 |
| 陽信銀行 幸福月俸 |
年滿 65 歲本國自然人 | 最低七成、最高貸八成 2%~2.5% 機動利率 |
最短 7 年、最長 25 年且年齡合計不得低於 90 歲 | 5,000 元 |
| *以上方案的撥款方式皆為平均按月定額給付 *貸款利率請以各銀行公告為主 |
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| 製表：Money101.com.tw | ||||
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