2020年14家銀行以房養老優惠條件與年齡限制比較

Emily Wang

Emily Wang

最後更新於 26 五月, 2020

因應台灣進入高齡社會,金管會開放銀行於 2015 年起承作以房養老業務,讓退休族在晚年生活也能不為錢所擾。仔細觀察目前承作以房養老業務的銀行,只要最低年滿 55 歲以上即可申請、最高能貸到 7 成,透過月月支付的給付機制,讓民眾有如領薪水一樣安穩過日。究竟以房養老專案是什麼?有哪些申請條件與年齡限制?以房養老又會有什麼風險缺點?讓 Money101一一分析吧!

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銀行方案房貸最低利率手續費最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸
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前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.26%起
6,500元37,263
遠東商銀 房屋轉貸
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轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起
增貸額度(循環型)2.5%(浮)起
5,000 元
家中有幼兒享手續費 2,000 元
(限民國106年(含)後出生)
37,464
中國信託 融資房貸
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前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.56%起
6,500元37,263
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101
 

以房養老 14 銀行承辦 已承貸 240 億元 都會區為主

根據內政部公布的 107 簡易生命表,國人平均壽命為 80.7 歲,比 106 年增加 0.3 歲,現代醫療進步、國人注重健康與生活品質,使得平均壽命長期呈現上升趨勢,然而,勞動部統計 2019 年勞工生活及就業狀況發現,國人平均退休年齡為 61.1 歲,如果以退休金每月 3 萬元、享受 20 年退休生活來計算,需準備 720 萬元,以主計總處 108 年平均每人每月經常薪資 41,883 元,大約也要 14.5 年不吃不喝才存得到,因此,多家銀行配合金管會指示,開辦以房養老業務,讓有房但需要用錢的退休族,得以解決燃眉之急。

目前提供以房養老業務的銀行包含:合庫銀行、土地銀行、台企銀、第一銀、華南銀、高雄銀、台銀、中國信託、台新銀、上海商銀、兆豐銀、安泰、陽信與彰銀共 14 家。截至今年 3 月底,核貸案件突破 4,200 件,金額約 240 億元。前三大承作銀行分別為合作金庫、土地銀行與華南銀行,申請地點則多以都會區為主,推估除了都會區的居民接受度較高之外,城市所需的生活費用較高,可能也是申請件數較多的原因之一。

以房養老 年齡限制最低 55 歲 貸款成數最高 8 成 期限最長 35 年

目前 14 家銀行的以房養老專案,有部分銀行會詢問房屋所在地,根據房子位置不同,可能核貸的成數也不一,帶房子會以理財專家也建議,在挑選房貸方案前,除了借款年齡、貸款年限與成數是重要考量因素外,也別忘了仔細研究計息方式與未來是否有讓子女繼承的考量。此外,為創造退休後穩定的現金流,避免錢不夠用的狀況發生,透過以房養老貸款獲得穩定月收的同時,更應謹慎理財,仔細規劃金錢用途。除了日常花費外,專家也提醒別忘了留一筆緊急預備金,方能面對人生中的各項意外。

以房養老銀行方案比較
銀行與專案 貸款對象 貸款額度與利率 貸款期限 手續費
中國信託 年滿 60 歲以上本國人 最高可貸7成
2.1% 起機動計息
最長 30 年,年齡+貸款年限大於等於90、屋齡+貸款年限小於等於60 3,500 元起
合作金庫
幸福滿貸
60 歲以上本國自然人 最高可貸七成
1.61~2.41% 起機動計息
最長 35 年 5,300 元起
土地銀行
樂活養老
年滿 63 歲,票債信正常之本國自然人 最高可貸七成
1.86% 起機動計息
貸款對象年滿 65 歲(含):年齡加貸款期間不低於 95 ,最長以 30 年為限
未滿 65 歲:一律為 30 年。
5,300 元起
華南銀行
安養房屋貸款
年滿 63 歲以上之本國國民且無信用不良紀錄者 最低六成、最高八成
2.25% 起機動計息
最短 7 年、最長 30 年且加計借款人年齡合計不得低於 93 歲 3,300 元起
安泰商銀
美好人生專案
年滿 55 歲本國自然人 1.95% 起機動利率 最長 30 年且合計年齡不得低於 85 歲 3,500 元起
上海商銀
青松來富
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
前二年:2.1% 起
第三年起:2.56% 起
最長 30 年 6,000 元
第一銀行
安心貸
年滿 60 歲本國自然人 最高貸八成
1.77% 起機動利率
最長 35 年且合計年齡不低於 95 歲 依銀行規定
兆豐銀行
歡喜樂活
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
1.61% 起機動利率
最長 30 年且合計年齡不低於 90 歲 開辦費 5,000 元
徵信費 300 元
台灣企銀
有家安老
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
1.57% 起
最低 7 年、最長 30 年,貸款期間加計年齡不低於 90 2,300 元起
高雄銀行
悠活人生
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
2.15% 起機動利率
最長 30 年且年齡合計不低於 90 歲 5,300 元起
台灣銀行 年滿 65 歲本國自然人 最高貸七成
1.61% 起機動利率
10年、20 年、30 年且年齡合計不得低於 95 歲 5,300 元
台新銀行
安居樂齡
年滿 65 歲本國自然人 1.97% 起機動利率 最長 30 年 3,000 元起
彰化銀行
老來伴
年滿 65 歲本國自然人 最高貸六成
1.62% 起機動利率
最長 30 年且年齡合計不得低於 95 歲 開辦費最低 5,000 元
徵信費 300 元
陽信銀行
幸福月俸
年滿 65 歲本國自然人 最低七成、最高貸八成
2%~2.5% 機動利率
最短 7 年、最長 25 年且年齡合計不得低於 90 歲 5,000 元
*以上方案的撥款方式皆為平均按月定額給付
*貸款利率請以各銀行公告為主
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製表:Money101.com.tw

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