2019年各銀行以房養老優惠條件與年齡限制比較

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各銀行以房養老比較

因應台灣進入高齡社會,金管會開放銀行於 2015 年起承作以房養老業務,讓退休族在晚年生活也能不為錢所擾,得以含飴弄孫、安養晚年。仔細觀察目前承作以房養老業務的銀行,只要最低年滿 55 歲以上即可申請、最高能貸到7成,透過月月支付的給付機制,讓民眾有如領薪水一樣安穩過日。截至 2018 年 3 月,核貸件數超過 2400 件,總金額超過 100 億。究竟以房養老專案是什麼?有哪些申請條件與年齡限制?讓 Money101.com.tw 一一分析吧!

以房養老 12 銀行承辦 已承貸 130 億元 都會區為主

根據內政部公布的105簡易生命表,國人平均壽命為80歲。然而,人力銀行調查發現,國人的退休年齡卻仍停滯在 55 至 60 歲之間;此外,1111 人力銀行日前公布了「上班族退休壓力調查」,若以退休後每人每月至少花費 2 萬 1667 元來計算,退休後的家庭開銷高達 5 萬 484 元,25 年需要準備 650 萬元的生活費。以主計總處公布的106年每人每月經常性薪資 3 萬 9953 元推算,等於要 13.5 年不吃不喝,才能存到養活自己的退休金。

隨著國人平均餘命延長,不少退休族恐怕會面臨錢不夠用的困境與壓力,因此多家銀行配合金管會指示,開辦以房養老業務,讓有房但需要用錢的退休族,得以解決燃眉之急。 隨著國人平均餘命延長,不少退休族恐怕會面臨錢不夠用的困境。

目前提供以房養老業務的銀行包含:合庫銀行、土地銀行、台企銀、第一銀、華南銀、高雄銀、台銀、中國信託、台新銀、上海商銀、兆豐銀行及安泰銀行。截至今年 3 月底,核貸案件突破 2,400 件,金額約 130 億元。前三大承作銀行分別為合作金庫、土地銀行與華南銀行,申請地點則多以都會區為主。推估除了都會區的居民接受度較高之外,城市所需的生活費用較高,可能也是申請件數較多的原因之一。

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以房養老 年齡限制最低 55 歲 貸款成數最高 7 成 期限最長 35 年

我們比較市面上主要開辦的三家公股行庫,可發現貸款成數多可達七成,而以合作金庫的「幸福滿貸」方案可提供的貸款期限 35 年為最長。土地銀行的樂活養老專案,最長 30 年,但是要注意申辦貸款年齡+貸款期間要大於或等於 95 歲;華南銀行的「美滿享福貸」則是起算利率最優惠。但對於有需求的民眾而言,仍可紓解燃眉之急。另外還有安泰銀行的「美好人生」專案,55 歲即可申辦,在業界中算是年齡門檻最低的。

以房養老銀行方案比較
銀行與專案 貸款對象 貸款額度與利率 貸款期限 了解更多
中國信託
年滿 60 歲以上 最高可貸7成
1.75% 起機動計息
最長 30 年 比較其他中信信貸方案
合作金庫
幸福滿貸
60 歲以上本國自然人 最高可貸七成
2.16% 起機動計息
最長 35 年 比較其他合庫信貸方案
土地銀行
樂活養老
年滿 63 歲,票債信正常之本國自然人 最高可貸七成
1.86% 起機動計息
貸款對象年滿 65 歲(含)者:最長以 30 年為限。貸款對象年滿 63 歲(含)至未滿 65 歲者:一律為 30 年。 比較其他土銀信貸方案
華南銀行
美滿享福貸
年滿 60 歲以上之本國國民且無信用不良記錄者 最高可貸七成
1.83% 起浮動計息
10年、15年、20年、25 年、30年且加計借款人年齡合計不得低於90歲。 比較其他華南信貸方案
安泰商銀
美好人生專案
年滿 55 歲本國自然人 最高貸七成
1.95% 起機動利率
最長 30 年且合計年齡不得低於 85 歲 比較其他安泰信貸方案
上海商銀
青松來富
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
前二年:2.1% 起
第三年起:2.56% 起
最長 30 年 比較其他上海商銀信貸方案
第一銀行
安心貸
年滿 65 歲本國自然人 最高貸七成
1.95% 起機動利率
最長 30 年且合計年齡不低於 95 歲 比較其他一銀信貸方案
兆豐銀行
歡喜樂活
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
1.86% 起機動利率
最長 30 年且合計年齡不低於 90 歲 比較其他兆豐信貸方案
台灣企銀
有家安老
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
1.85%起
10 年、20 年、25 年、30 年 比較其他台灣企銀信貸方案
高雄銀行
悠活人生
年滿 60 歲本國自然人 最高貸七成
2.15% 起機動利率
最長 30 年且年齡合計不低於 90 歲 比較其他高雄銀行信貸方案
台灣銀行
年滿 65 歲本國自然人 最高貸七成
1.86% 起機動利率
10年、20 年、 30 年且年齡合計不得低於 95 歲 比較其他台灣銀行信貸方案
台新銀行
安居樂齡
年滿 65 歲本國自然人 最高貸七成
1.97% 起機動利率
最長 30 年且年齡合計不得低於 95 歲 比較其他台新信貸方案
*以上方案的撥款方式皆為平均按月定額給付
*貸款利率請以各銀行公告為主
比較各銀行房貸方案
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以房養老核貸條件 年齡、貸款年限與成數是關鍵

理財專家也建議,在挑選房貸方案前,除了借款年齡、貸款年限與成數是重要考量因素外,也別忘了仔細研究計息方式與未來是否有讓子女繼承的考量。此外,為創造退休後穩定的現金流,避免錢不夠用的狀況發生,透過以房養老貸款獲得穩定月收的同時,更應謹慎理財,仔細規劃金錢用途。除了日常花費外,專家也提醒別忘了留一筆緊急預備金,方能面對人生中的各項意外。

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  • 年收入大於 24 萬
  • 24~65 歲國人並有固定收入
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  • 貸款利率:前2期年利率0.1%,第3期起年利率2.99%起 (機動計息)
  • 貸款額度最高NT$350萬,最長可分7年償還
  • 貸款對象:符合資格之新舊客戶(排除渣打銀行非優先理財的自營商客戶)

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