善用 3秘訣 快速找到合適的信用貸款

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信貸市場愈競爭、對於消費者就愈有利,但是年利率多少才合理,是很多有貸款需求的朋友想要知道的「密碼」,如果坊間是以「分」來計算,這個單位與多少%是不同的,必須經過實際換算,才能在比較之後去申請。

基本上,年利率介於5%~6%的產品,都不算太高,這是以你借貸50~100萬元來推估,如果你能貸到的金額更高,更有機會讓銀行降低利率。近幾年的儲蓄定存利率都偏低,相對貸款利率也跟著下修,對於有資金運用需求者來說,已經是申請貸款的好時機。我們提供3個小秘訣,幫助你順利取得個人貸款。

  1. 貸款方案貨比三家

是的,貨比三家也許很累人,要一家一家銀行打電話去問,或者身先士卒到各家銀行去問,但只要你想申請信貸,只好辛苦一點。先不論貸到較低的利率、可以幫你省錢不說,僅比較利率的高低、哪家銀行可以帶你多少額度,都讓你學到一門財經課。

不過,千萬不要在比較的時候,每一家都申貸,因為如果你被某家銀行拒貸,對你的信用是有傷害的。還有一個重點就是,你常接觸與往來的銀行,為了留住你這個客戶,常常會告訴你他們的利率是最低的,但是,這可不一定對,有時候你得換個思考模式,去找你可能比較少接觸過的銀行,說不定會有意外的驚喜。

2. 進行自我信用檢測

許多貸款都會有一個初步的信用評估程序,這是一個檢測你能否被核貸、利率多少以及可以帶多少錢的公式。再者,這個程序還要套入你提供相關的信用資訊,比如你月薪或年薪多少、有無其他的借款、你每個月可以還多少錢、或是每個月有能力付多少錢?

在這個程序中,你不會有任何的信用評分,也不必被聯徵與照會,所以即使最吼你無法到貸這家銀行的信貸,對你的信用不會有任何影響,我們非常建議你,申請貸款前要先做這一層自我測試。

一旦你篩選出3、4個比較適合你的信貸產品,就要去做這個初步的信用測試,因為每一家銀行以及每一個產品都不同,可以給你的利率及額度也都不同,你先評估自己想要貸款的金額,在做這個檢測,才能找到比較貼近你需求的產品。

3. 注意信貸的諸多環節

許多貸款專案表面上看起來很吸引人,但是當你觀察到細節的時候,會發現這裡面有許多限制或條件,對你而言可能是困難達到的,比如說你不是軍公教、不是四師(醫師、律師、會計師、建築師)、也不在前500大企業上班,也有的是要求你必須是這家銀行的存款戶或信用卡持卡人,不過銀行每個月要從你的戶頭中收取費用等等。

還有,比如你只需要50萬元的資金就可以,但是這個低利率的方案卻一定要你申貸100萬元以上才有此優惠;甚至,你可能在2~3年的時間就可以全部還清貸款,但這個方案卻是要設定你7年以上,提早還款還要付違約金等等。多看看信貸方案的各種小細節,可以排除不適合你的產品,這樣你可以在琳瑯滿目的金融市場中,很快就發現你所需要的真正貸款方案是哪一種。

申辦貸款是一個艱鉅且漫長的過程,尤其是每月要準時還款的壓力。不過貸款也是調節個人財務狀況的方法,適時與適當的運用,可以讓自己的事業或生活更好。多運用我們提供的3個秘訣,可以幫你節省大量的時間與精力,快速鎖定符合你需求的信用貸款。

撰述編輯:Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee

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