熱門理財省錢撇步分析
武漢肺炎疫情持續升溫，人人自危的當下，大家都擔心要是中鏢該怎麼辦？已被列為「第五類法定傳染病」的武漢肺炎，傳統的「醫療險」能否給予保障？實支實付可以理賠嗎？不但跟投保時間有關，還要看條款內容，甚至要看保險公司的認定態度。武漢肺炎疫情相關文章可參考【武漢肺炎政府補貼懶人包】、【武漢肺炎15家產險公司旅平險、不便險理賠與否及常見問題大彙整】、【武漢肺炎班機停飛機票退票規範】。
| 繳保險費現金回饋卡完整比較 | ||||
| 銀行 | 渣打銀行 | 花旗銀行 | 滙豐銀行 | |
| 信用卡 |  現金回饋御璽卡 |
 現金回饋PLUS卡 |
 現金回饋御璽卡 |
|
| 回饋率 | 1.88% | 1.5% | 1.22% | |
| 特色/優惠活動 | 國內或海外新增消費均享1.88%現金回饋；無消費門檻與通路限制 【Money101通路限定】遠東百貨 NT$500元即享券序號，新戶完成指定任務享最高6.88%現金回饋 |
不限保險公司，保費1.5%現金回饋無上限。【Money101通路限定】新戶Money101指定申辦連結限定新戶首刷好禮: 7-11 $800 電子禮券 | 保費1.22%現金回饋，最高12期零利率。 【Money101通路限定】即日起~2020/03/31止線上申辦享7-ELEVEN 禮券 800元 |
|
| 我有興趣 |  |
|
|
|
| 立刻比較所有繳保費現金回饋卡信用卡 | ||||
| 製表：Money101.com.tw | ||||
民國87年前醫療險「不保法定傳染病」？疫情爆發須從新.從優辦理！
一般來說，醫療險分為「實支實付」與「日額型」兩種，民國 87 年以前投保的「日額型醫療險」，把「法定傳染病」列為「除外不保項目」，保險公司不需要負理賠責任，但疫情爆發後，金管會指示各大保險公司要從新、從優辦理，目前各家壽險公司的日額型醫療險都有理賠；而「實支實付型」部分，民國 86 年前投保的實支實付型醫療險，同樣也排除法定傳染病，但金管會保留保險公司的理賠決定權，以目前而言，部分保險公司對外公告仍會理賠，不過也有部分保險公司，可能會採「不足額理賠」，保戶必須自行跟保險公司確認，以確保個人權益。
| 醫療險保單抗疫理賠方案 | ||
| 醫療險類型 | 日額型 | 實支實付型 |
| 87年前排除不保 | 是 | 是 |
| 武漢疫情爆發後 | 從新從優辦理，目前皆有理賠 | 部分保險公司理賠 部分保險公司採不足額理賠 |
| 製表：Money101.com.tw | ||
閱讀更多：第一次買保險就上手 新手保單組合推薦
新型疾病延燒成災 「概括式實支實付」理賠較夠力！
儘管實支實付與日額型醫療險在金管會介入後，對「法定傳染病」的保障有完整或不足額理賠，但以商品設計來看，「實支實付型」的醫療險，相較能給予保戶更多權益，因為新形態的疾病，不同於傳統疾病，未知的治療方式較多，需要更充裕的理賠空間。
一般來說，「實支實付型」的醫療險，可分為「概括式」與「列舉式」，其中，「列舉式」的實支實付醫療險，保單條款可能詳列三、四十種醫療費用可給付，若在條款之外的，則由保險公司自行決定，甚至可能不賠；「概括式」的實支實付醫療險條款，則會把項目分成包括病房、膳食費、病房其他支出，與不在全民健保給付項目等，概括式的實支實付，才足以應付新型態疾病所產生的各種光怪陸離醫療費用。
各家保險公司對肺炎的理賠雖有不同，但目前對於感染法定傳染病住院者，都已採從寬認定理賠，但同中有異，在各種病毒變異頻傳的時代，不妨趁著這次機會，重新盤點自身保單，也了解相關理賠規定，同時也檢視自己的醫療險實支實付額度，能否與時俱進，跟上日新月異的新病毒時代！
閱讀更多：全台醫療險比較：終身醫療險 vs. 實支實付醫療險
武漢肺炎醫療險與實支實付常見QA
Q1:擔心感染武漢肺炎，現在立刻保醫療險來得及嗎？
醫療險的理賠，有所謂的「疾病等待期」，目前各家保險公司規範不同，有的公司是一購買立刻生效，但多數保險公司，平均疾病等待期要耗上一個月左右，舉例來說，如果保戶在 1 月 21 日出現武漢肺炎第一例後投保醫療險，保單可能需要等到 2 月 21 日才生效，萬一在這期間感染了法定傳染病，多數保險公司都不會理賠。
Q2:因武漢肺炎住進「負壓隔離病房」，醫療險是否理賠？
萬一不幸感染武漢肺炎，住院者須入住負壓隔離病房時，目前大多數保險公司皆已公告，依據目前的醫療方式，必須入住負壓隔離病房的病患，將從寬比照加護病房住院予以理賠。
Q3:SARS期間有不少案例需要「氣切」，萬一感染漢肺炎需要氣切，醫療險是否給予理賠？
目前國內武漢肺炎案例，雖然還沒有傳出需要氣切，但一般而言，保戶只要氣切後滿 21 天，並需要依靠呼吸器輔助者，就可申請核發重大傷病證明，「重大傷病險」就會啟動一次金給付；此外，氣切後，倘若無法脫離呼吸器，經六個月治療，醫院進一步確診呼吸器官喪失功能後，被認定符合失能，「失能險」也會隨之啟動。
注意：請以各家保險公司保單契約為主，務必再三向保險公司確認理賠條件與門檻。
Back to Blog
